Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Валерий Забелин

Подписки стали популярными, так как несут выгоду обеим сторонам. Стало привычным видеть призывы «Подпишись на канал, на просмотр кинофильмов» и прочее. Не отстают в этом вопросе и банковские экосистемы, предлагающие оплатить комплексную подписку на свои продукты, чтобы развивать параллельно и небанковские сервисы. Мы разобрались, какие подписки предлагают банки и какие возможности они дают.

Экосистема банка и подписка на сервисы: что это?

Подписка банка – это получение определенных выгод клиентом при внесении ежемесячной платы. К примеру:

бесплатное обслуживание карты банка;

отправка переводов без комиссий;

кредиты на льготных условиях;

надбавка к процентной ставке по вкладам;

доступ к сервисам с музыкой и фильмами;

повышенный кэшбек;

льготное страхование для тех, кто отправляется на отдых.

При этом банк получает свои выгоды:

стабильный доход от оплаты подписки;

рост числа постоянных клиентов.

Отношение к подпискам неоднозначное: некоторые считают, что банк навязывает их, а другие успешно пользуются преимуществами при получении кредита, совершении покупок, при поездках, в том числе, за границу.

Истории с навязыванием подписки были актуальны в прошлом году

Банки активно стали строить экосистемы и создавать в них комфортные условия клиентам:

предложение небанковских услуг: медицинские, службы доставки еды, такси, музыкальные, онлайн-кинотеатры и прочие;

возможность делать покупки в интернет-магазинах с бонусами и кэшбеком, что позволяет значительно сэкономить;

искусственный интеллект изучает потребности и активность клиента, благодаря чему последний будет получать выгодные и интересующие его предложения;

возможность контактировать в любом формате: офисы, личный кабинет, банкомат, мобильное приложение.

Кредитные организации конкурируют между собой и стараются заинтересовать клиента, поэтому банковские подписки становятся все более разнообразными и позволяют делать выбор, исходя из запросов каждого клиента.

Условия подписок

Для сравнения приведены подписки самых известных и популярных банков:

«Сбербанк»;

«Тинькофф»;

«Совкомбанк»;

«Газпромбанк».

Ниже разберем условия каждой подписки.

«СберПрайм+»

Что обещает Сбер

Какие возможности и скидки получит подписчик:

снимать наличные деньги бесплатно по всему миру в любом банкомате;

получать бесплатные уведомления о поступлении и расходовании денег;

возвращать до 10% на АЗС бонусами;

бонусы «СберСпасибо» становятся на 10% выше;

скидка бонусами в «СберМаркете» – 5%, в «Ситимобил» – 10%, в других такси – 5%;

оплата в ресторанах – 5% бонусов «СберСпасибо»;

бесплатные денежные переводы с повышенным лимитом;

выгодный курс при покупке валюты;

минус 20% на покупку фильмов по подписке «Оптимум»;

бесплатная доставка от «СберМаркета»;

можно использовать сервис «Самокат» по доставке со скидкой 7%, на первый заказ – 15%;

бесплатная подписка на «СберЗвук»;

минус 10% на 10 заказов Delivery Club.

Стоимость в месяц – 399 рублей.

«Тинькофф Про»

Удобство подписки «Тинькофф Про» в том, что в течение первого месяца банк предоставляет ее бесплатно. Если подписка не понравится, то клиент может ее отключить, при этом не придется ничего платить и обращаться лично в банк (у него офисов вообще нет).

Бонусы подписки Тинькофф Pro

Что предлагает подписка «Tinkoff Pro»:

бесплатное обслуживание обычных карт, по премиальным плата за обслуживание на 50% ниже;

повышенный процент по накопительным счетам (с 4 до 7%) и вкладам (на один-два пункта), на остаток денежных средств на счете;

бесплатная мобильная связь от Тинькофф Мобайл;

кэшбек на развлечения и путешествия;

повышенный лимит на переводы.

По последнему пункту дается дополнительно к лимиту 100 000 рублей для вывода на карту для бизнеса и внесению наличных денег.

Цена подписки – 199 рублей со второго месяца.

«Халва.Десятка»

Первый месяц подписки бесплатный, как и в «Тинькофф Про».

Бонусы «Десятки»

В подписку входит такой набор привилегий:

рассрочка на 10 месяцев в магазинах-партнерах, которых насчитывается около 200;

кэшбек 10% при совершении покупки на сумму более 50 тысяч рублей у партнеров;

некоторые медицинские услуги по программе;

бесплатные консультации юристов 24/7 по вопросам защиты прав потребителей;

сниженный размер минимального платежа по карте рассрочки;

поддержка при совершении заграничных поездок.

Если владелец кредитной карты попал в тяжелую жизненную ситуацию, например, потерял работу, получил инвалидность, он может принести подтверждающие документы. Банк снизит минимальный платеж до 0 рублей.

Стоимость – 299 рублей в месяц, начиная со второго.

«Огонь» от Газпромбанка

Преимущества подписки Огонь

Предложения по подписке:

экономия до 1,5 рублей на каждый литр бензина;

скидка каждый месяц на 5 покупок в «Ленте» в размере 13%;

скидка в размере 15% на услуги мобильной связи оператора «ГазпромМобайл»;

услуги по УЗИ и ЭКГ в компании «ИНВИТРО» можно получить на 25% дешевле;

электронику в «СИТИЛИНК» можно купить дешевле на 500 рублей при стоимости более 3 тысяч рублей;

можно сэкономить на покупке лекарств в аптеке «АСНА»;

при оформлении подписки в онлайн-кинотеатре «IVI» стоимость на 30% дешевле.

Стоимость подписки в месяц составляет 199 рублей – при оплате за 1 месяц, на три месяца – 190 рублей, на полгода – 180 рублей, на год – 173 рубля в месяц.

Какую выгоду подписки дают вкладчикам и заемщикам

Банки предлагают более выгодные условия подписчикам и по финансовым услугам. Какие выгоды получат те, кто оформил в банке кредит или вклад:

Название подписки	Вклады		Кредиты
	Без подписки	С подпиской	Без подписки	С подпиской
«СберПрайм+»	от 100 000 рублей – 7%	От 100 0000 рублей – 8%	8,9% – за первый месяц, 14,9% – со второго	6,9% годовых в первый месяц, 14,9% – со второго
«Тинькофф Про»	8%	9%	Равные условия
«Халва Десятка»	10%	10%	Равные условия
«Огонь» от Газпромбанка	8,5%	8,5%	Равные условия

Как видно из таблицы, для заемщиков подписка играет роль только в Сбербанке при оформлении подписки «СберПрайм+», и только за первый месяц. По вкладам преимущество в 1% дают «СберПрайм+» и «Тинькофф Про».

Банковские подписки выгодны тем, кто активно пользуется карточками, совершает покупки на крупные суммы, много путешествует, а также пользуется сервисами. Там, где первый месяц подписки бесплатный, можно посчитать экономию на практике, и решить, что ли оплачивать подписку.

Источник