В настоящее время невозможно оценить потенциальный спрос на программу «Льготная ипотека», для которой правительство России собирается повысить процентную ставку с 7 до 10%. Об этом заявила «Известиям» Наталия Богомолова, аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА), в субботу, 5 марта.
Ранее в этот же день «Известия» со ссылкой на проект плана по развитию российской экономики в условиях санкций, подлинность которого подтвердили источники в Минэкономразвития, сообщили, что правительство планирует увеличить ставку по льготной ипотеке с 7 до 10%. Соответствующее решение планируется принять 10 марта. В проекте также предлагается обеспечить доступ малого и среднего предпринимательства (МСП) к льготному кредитованию под 10%.
Богомолова рассказала, что ставки по программе «Льготная ипотека» связаны с формулой субсидирования. Она рассчитывается следующим образом: ключевая ставка + 3% — max (ставка по кредиту клиенту; ставка по программе)», для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — «ключевая ставка + 5% — max (ставка по кредиту клиенту; ставка по программе)». В настоящее время ставка по программе 10% за счет бюджета может субсидироваться максимум на 13–15%, отметила аналитик.
«Таким образом, если банк увеличит ставку по кредиту клиенту выше программы, то он получит меньше компенсацию по данному кредиту. Такой же принцип действует и по программе «Дальневосточная ипотека», — добавила она.
Для остальных льготных программ — например, «Семейная ипотека» — размер субсидии не зависит от ставки клиенту, поэтому кредитные организации могут повышать ставки до максимальных значений, заложенных в программе, сказала специалист.
По ее словам, банки заинтересованы в данной программе, поскольку это позволяет им наращивать ипотечный портфель в регионах, а процентные доходы по льготным кредитам не уступают процентным доходам по рыночным займам.
«В целом в текущих условиях ставка по «Льготной ипотеке» является приемлемой, если заемщик попадает под условия программы и приобретает недвижимость для улучшения жилищных условий, а не с инвестиционной целью», — заключила аналитик.
В России начали расти ипотечные ставки после того, как 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку до 20% годовых. Эксперты, опрошенные «Известиями», прогнозировали, что в течение недели средние ипотечные ставки могут вырасти до 15–25% годовых. Так, Сбербанк уже повысил ипотечные ставки до 18,6% годовых. Риелторы отмечали, что в ближайшее время ставки по ипотеке на вторичку будут не ниже 20%.
Директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов сообщал «Известиям» 1 марта, что часть банков заморозила прием заявок и выдачу ипотеки с господдержкой, в том числе отменила уже одобренные заявки, по которым не были совершены сделки. Он указывал, что в таких рыночных условиях льготная ставка в 12–13% помогла бы сохранить спрос на рынке жилья и не допустить его критического падения.
ЦБ повысил ключевую ставку на фоне санкций стран Запада, которые вводятся из-за операции РФ по защите Донбасса. 28 февраля Япония ввела ограничения в отношении операций с Банком России. Минфин США запретил операции с российскими ЦБ, ФНБ и Минфином.
Обстановка в Донбассе обострилась 17 февраля 2022 года. В Донецкой и Луганской народных республиках сообщили об интенсивных обстрелах со стороны украинских силовиков, в том числе из тяжелого вооружения. Республики объявили всеобщую мобилизацию и эвакуацию мирных жителей на территорию России.
О начале операции по защите Донбасса президент России Владимир Путин заявил 24 февраля. За несколько дней до этого российский лидер подписал указы о признании независимости ДНР и ЛНР, а также договоры о дружбе, сотрудничестве и взаимопомощи с республиками.
Программа «Льготная ипотека» на новостройки под 6,5% была запущена в середине апреля 2020 года в качестве антикризисной меры. С 1 июля 2021 года ее продлили еще на год, но изменили условия: ставку увеличили до 7%, предельную сумму займа установили на уровне 3 млн рублей для всех регионов.
Программа «Дальневосточная ипотека» была запущена в России в 2019 году. Она подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) и направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Продлится она до 2025 года.
Больше актуальных видео и подробностей о ситуации в Донбассе смотрите на телеканале «Известия».