Банки уже запустили льготную ипотеку с господдержкой под 6,5 процента. Но на самом деле ставки оказались еще ниже. Расскажем, на каких условиях выдаются деньги в разных банках, кто может получить займ, где и как его оформить.
Целый ряд российских банков уже начали принимать заявки от граждан, претендующих на получение льготной ипотеки под 6,5 процентов. Проценты у займа такие низкие, потому что разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство.
Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительной отрасли в период спада экономики из-за распространения нового коронавируса.
Уже сегодня можно подать заявку на получение льготного займа в таких банках как Промсвязьбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ и ряде других. Сделать это можно будет до 1 ноября, но уже сейчас есть планы продлить срок действия программы на более длительный срок.
Надо отметить, что сейчас в России уже действуют несколько льготных ипотечных программ: Сельская, Дальневосточная, Семейная ипотеки.
Новую программу условно называют «Господдержка 2020». Получить ее могут не только семьи с детьми или жители сельских территорий. Она рассчитана на более широкий круг заемщиков.
Кто может получить ипотеку по программе «Господдержка 2020»
Поскольку эта программа нацелена в первую очередь на поддержку строительной отрасти, а не какой-либо категории граждан, то строгих требований к потенциальным заемщикам не предъявляется. Ни возраст, ни семейное положение, ни число и возраст детей на возможность получения займа не повлияют.
Основное требование к заемщикам для участия в программе — это наличие гражданства РФ.
Конечно, в каждом банке действуют свои ограничения для выдачи жилищных займов. Например, по возрасту, финансовой обеспеченности и трудовой занятости. Так что нельзя сказать, что получить ее может каждый желающий. Решение о выдаче ипотеки все равно будут принимать банк, исходя из ваших финансовых возможностей и кредитной истории.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Условия, на которых предоставляется ипотечный кредит, предложил Владимир Путин.
«В рамках программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — сказал президент.
Ключевое слово — «Новое». То есть главное требование — приобретаемая квартира должна находиться в новостройке. Покупать вы ее должны у юрлица — застройщика.
Не важно, строится дом или уже сдан. Главное, чтобы это была не вторичка.
На какую сумму можно взять ипотеку по программе господдержки — 2020
Максимальный размер предоставляемого займа тоже обозначил президент.
✓Максимальная сумма кредита в рамках программы составляет:
Это значит, что жителям столиц совершенно не обязательно покупать квартиру стоимостью до 8 млн рублей. Жилье может стоить и больше. Но кредит дадут только максимум на 8 млн. Просто остальное доплатите сами.
Для жителей остальных регионов такая же ситуация. Ипотеку дадут максимум на 3 млн рублей, а приобретаемая квартира может стоить и дороже.
Но надо отметить, что в любом случае сумму займа будет определять банк в зависимости от ваших финансовых возможностей.
Остальные условия кредитования установлены следующие:
✓Первоначальный взнос — от 20%;
✓Срок — до 20 лет.
Как долго будет действовать программа
Приобрести жилье по программе льготной ипотеки с госсубсидированием можно будет до 1 ноября 2020 года. Дальнейшая ее судьба будет зависеть от ее востребованности и результативности.
Кроме этого, надо напомнить, что она создавалась для поддержки ипотечного кредитования в период эпидемии коронавируса. Когда строительная отрасль выйдет из очередного кризиса, у государства исчезнет потребность субсидировании ипотечных ставок. А значит прекратит существование и эта программа.
В каком банке выгоднее взять ипотеку с господдержкой
Анонсируя введение новой льготной ипотечной программы назвал процентную ставку в 6,5%. Но, как оказалось, это верхняя граница. На самом деле многие банки предлагают ставки еще ниже с учетом собственной скидки.
Мы сравнили ставки по ипотечной программе «Господдержка 2020» в разных банках.
|
Мин. ставка |
Банк |
|
6,50% |
ВТБ банк |
|
6,50% |
Газпромбанк |
|
6,19% |
Райффайзенбанк |
|
6,10% |
Дом.рф |
|
6,10% |
Сбербанк |
|
5,90% |
Россельхозбанк |
|
5,99% |
Альфа-Банк |
|
5,85% |
Промсвязьбанк |
|
5,00% |
Росбанк |
Надо отметить, что в этой таблице собраны минимальные ставки с учетом дисконта, который устанавливается самими банками. Надо быть готовым к тому, что для их получения придется оформить страхование жизни и здоровья. А в ряде банков есть и другие условия получения скидок.
Например, в Сбербанке действует надбавка +0,3 п.п. при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
В Альфа-Банке ставка 5,99% действует только при первоначальном взносе от 40% и сумме кредита от 6 млн рублей в Москве и Московской области, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 2,5 млн ₽ в регионах.
В иных случаях процентная ставка может быть больше, но не выше 6,5%.
При этом сниженная ставка будет действовать в течение всего периода кредитования.
Процентная ставка может быть увеличена на 1% при отказе заемщика от страхования жизни и имущества!
Как получить льготную ипотеку
Чтобы оформить льготную ипотеку надо обратиться в банки, которые участвуют в реализации данной госпрограммы. .
Пакет документов для оформления ипотеки стандартный (паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки), каких-либо специальных справок добывать не надо. Кроме этого, во многих банках есть возможность подать заявление и пакет документов на льготную ипотеку без визита в офис — через интернет.
Например, в Альфа-Банке, чтобы подать заявку, сегодня не нужны заверенные копии 2-НДФЛ и трудовой книжки, достаточно отправить выписку из ПФР или выписку по зарплатному счету, сформированную в мобильном или интернет-банке. Альфа-Банк принимает к рассмотрению справку 2-НДФЛ с цифровой подписью, а также электронную трудовую книжку.
Стоит ли сегодня брать ипотеку с господдержкой — 2020
Сейчас Банк России постепенно снижает ключевую ставку. Вслед за ней уменьшаются и ставки по ипотеке. Но эксперты считают, что даже в этих условиях льготная ипотека с господдержкой остается выгодной для заемщика.
«Установленная программой ставка в 6,5% годовых является минимальной ставкой по ипотеке, доступной для широкого круга заемщиков за всю историю рынка ипотеки в России. Если гражданин нуждается в жилье и уверен в своих будущих доходах, важно не затягивать с принятием решения об участии в программе», — считает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, льготная ипотека выгодна для заемщика даже в условиях снижения ключевой ставки.
«Банки в ближайшие месяцы по-прежнему будут закладывать в ставку неопределенность относительно длительности ситуации с коронавирусом и ее влияние на доходы граждан. Как следствие, средний уровень ставок, несмотря на снижение ключевой, будет выше, чем в январе-феврале», — говорит Екатерина Щурихина.
В то же время директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков напоминает, что за любым кредитом, в том числе ипотечным, нужно обращаться лишь в случае первоочередной необходимости и точно оценивать свои финансовые возможности.
«Если потребность в жилье велика и откладывать приобретение необходимой недвижимости нет возможности, то, конечно, стоит рассмотреть подходящие варианты. Тем более по ставке 6,5%, которая ниже среднерыночной ставки по ипотеке более чем на 2 п.п.», — говорит Алексей Волков.
Ситуация, сложившаяся сегодня в экономике, несет для заемщика выгоды в виде снижения ипотечных ставок. Но велики и риски.
«Прежде, чем брать любой кредит, необходимо понимать одну простую вещь – способны ли вы регулярно вносить платежи по нему, то есть будут ли у вас соответствующие доходы, – напоминает ведущий аналитик QBF Олег Богданов. – В обычное время сделать это проще: есть работа и постоянная зарплата, сбережения. Можно спокойно рассчитать свои силы и финансовые возможности, а также продумать «план Б» в случае непредвиденных обстоятельств. В кризис это сделать сложнее: появляется неуверенность в завтрашнем дне, нет гарантий получения стабильных доходов».
Сбербанк →
Источники: realty.rbc.ru, utro.ru, rg.ru, официальные сайты банков.