Газпромбанк в 2020 году обновил процентные ставки вкладов физических лиц. На сегодняшний день можно открыть депозит под 8,1% годовых в рублях и 1,0% в долларах США.
Немного рекламы
Если вы решили оформить депозит в Газпромбанке, то вам придется изрядно попотеть (в хорошем смысле слова), чтобы подобрать подходящий вариант. Если в Сбербанке или ВТБ существует всего 5-7 видов постоянных вкладов, то в ГПБ их больше десятка. Они открываются на разные сроки и имеют различные процентные ставки.
Сегодня все вклады для физических лиц в Газпромбанке поделены на три больших группы. Это:
1. Сберегать (без пополнения и снятия, но с высокой процентной ставкой);
2. Накапливать (пополняемые депозиты);
3. Управлять (вклады с частичным снятием денег без потери процентов).
Но в этом обзоре 10bankov.net выделили еще 2 важных, на наш взгляд, блока. Это:
4. Пенсионные депозиты (для получателей пенсии);
5. Инвестиционные вклады (с оформлением ИСЖ, НСЖ и пр.).
Смотрите вклады:
Проценты Газпромбанка по вкладам для физических лиц на 2020 год
В этом обзоре мы рассмотрим плюсы и минусы вкладов ГПБ, а также действующие сегодня процентные ставки и условия. Для удобства мы разделили их на вышеуказанные группы.
Вклады Газпромбанка группы «Сберегать»
Это депозиты с максимальными процентными ставками, но минимальными возможностями управления средствами, доверенными на хранение банку.
Вклад Газпромбанка «Успех»
Это депозит будет интересен тем, кто готов вложить крупную сумму (от 2 млн рублей) на сравнительно короткий срок — 181 день.
Процентная ставка
|
Сумма/ Срок |
181 день |
|
2 млн — 15 млн |
6.3 % |
Условия
|
Сумма |
от 2 млн ₽ |
|
Срок |
181 день |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Высокая процентная ставкаБольшая минимальная сумма.Нет пополнения и частичного снятия.
Мало? Смотрите, какие проценты сегодня предлагает Сбербанк. Подробнее →
Калькулятор вкладов
Вклад Газпромбанка «Чемпионский»
Этот депозит интересен в первую очередь тем, что выплата процентов производится на следующий рабочий день после открытия вклада.
Процентные ставки
| 181 дн | 365 дн |
| 5.00 % | 5.00 % |
Условия
|
Сумма |
от 50 000 ₽ |
|
Срок |
181 день / 365 дней |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
на следующий рабочий день после открытия вклада |
|
Капитализация |
нет |
Выгодная процентная ставкаВыплата процентоы в день оформления.Нет пополнения.Нет частичного снятия без потери дохода.
Вклад Газпромбанка «Для первых»
Это депозит для физических лиц, у которых ранее не было срочных вкладов в Газпромбанке. В остальном в нем нет ничего особенного: пополнение и частичное снятие денег без потери процентов не допускается, пролонгации нет. Плюсом может служить разве что возможность вложить деньги на короткий срок (от 91 дня) под приличный процент.
Процентные ставки
В рубляхВ долларах
| 91 дн | 181 дн | 270 дн |
| 5.30 % | 5.40 % | 5.40 % |
| 91 дн | 181 дн | 270 дн |
| 0.50 % | 0.60 % | 0.80 % |
Условия
|
Сумма |
от 15 000 ₽ / от 500 $ |
|
Срок |
91 / 181 / 270 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Высокая доходность.Нет пополнения.Нет частичного снятия без потери процентов.Только для новых клиентов.
Вклад Газпромбанка «Для сбережения»
Это классический депозит для сохранения и приумножения сбережений с минимальным набором возможностей для управления деньгами. Зато он имеет довольно привлекательную ставку, которая зависит от суммы и срока вклада.
Процентные ставки
В рубляхВ долларах
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-270 дн | 271-366 дн | 367-548 дн | 549-731 дн | 732-1097 дн |
| до 300 000 | 5.00 % | 5.10 % | 5.20 % | 5.30 % | 5.30 % | 5.30 % |
| до 1 млн | 5.10 % | 5.20 % | 5.30 % | 5.40 % | 5.40 % | 5.40 % |
| от 1 млн | 5.20 % | 5.30 % | 5.40 % | 5.50 % | 5.50 % | 5.50 % |
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-270 дн | 271-366 дн | 367-548 дн | 549-731 дн | 732-1097 дн |
| до 10 000 | 0.40 % | 0.50 % | 0.70 % | 0.90 % | 0.90 % | 0.90 % |
| от 10 000 | 0.45 % | 0.55 % | 0.75 % | 1.00 % | 1.00 % | 1.00 % |
Условия
|
Сумма |
от 15 000 ₽ / от 500 $ |
|
Срок |
от 91 до 1097 дней |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Высокая процентная ставка.Нет пополнения.Нет частичного снятия без потери дохода.
Вклады Газпромбанка группы «Накапливать»
Это накопительные депозиты с возможностью пополнения. Расходные операции по ним не предусмотрены, можно снимать только проценты.
Вклад Газпромбанка «На жизнь»
Это депозит, который допускает возможность пополнения счета. Сумма дополнительного взноса не ограничена. Подойдет тем, кто намерен копить деньги. Проценты можно ежемесячно снимать, а можно причислять к сумме вклада для увеличения доходности.
Процентные ставки
В рубляхВ долларах
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-270 дн | 271-366 дн | 367-548 дн | 549-731 дн | 732-1097 дн |
| до 300 000 | 4.60 % | 4.70 % | 4.80 % | 4.90 % | 4.80 % | 4.70 % |
| до 1 млн | 4.70 % | 4.80 % | 4.90 % | 5.00 % | 4.90 % | 4.80 % |
| от 1 млн | 4.80 % | 4.90 % | 5.00 % | 5.10 % | 5.00 % | 4.90 % |
Процентная ставка / Ставка на сумму, превышающую первоначальную сумму вклада
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-366 дн | 367-1097 дн |
| до 10 000 | 0.30 % / 0.20 % | 0.40 % / 0.20 % | 0.70 % / 0.30 % |
| от 10 000 | 0.30 % / 0.20 % | 0.40 % / 0.20 % | 0.70 % / 0.30 % |
Условия
|
Сумма |
от 15 000 ₽ / от 500 $ |
|
Срок |
от 91 до 1097 дн. |
|
Пополнение |
да |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце календарного месяца / срока |
|
Капитализация |
да |
Можно пополнять.Нет возможности снимать деньги без потери доходности.
Вклады Газпромбанка группы «Управлять»
Это депозиты с возможностью частичного снятия денег со счета без потери процентов. Они будут удобны тем вкладчикам, кто привык оставлять за собой право распоряжаться деньгами, даже находящимися на банковском счете. А вот доходность их не велика.
Вклад Газпромбанка «Бизнес»
Это депозит физических лиц для свободного управления деньгами. Вклад можно пополнять (сумма дополнительного взноса не ограничена), а можно снимать деньги до неснижаемого остатка. Проценты можно ежемесячно причислять к сумме вклада для увеличения доходности, а можно снимать.
Процентные ставки
В рубляхВ долларах
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-270 дн | 271-366 дн | 367-548 дн | 549-731 дн | 732-1097 дн |
| до 300 000 | 4.20 % | 4.30 % | 4.40 % | 4.00 % | 3.90 % | 3.80 % |
| до 1 млн | 4.30 % | 4.40 % | 4.50 % | 4.10 % | 4.00 % | 3.90 % |
| от 1 млн | 4.40 % | 4.50 % | 4.60 % | 4.20 % | 4.10 % | 4.00 % |
Процентная ставка / Ставка на сумму, превышающую первоначальную сумму вклада
| Сумма / Срок | 91-180 дн | 181-366 дн | 367-1097 дн |
| до 10 000 | 0.10 % / 0.10 % | 0.20 % / 0.10 % | 0.50 % / 0.10 % |
| от 10 000 | 0.10 % / 0.10 % | 0.20 % / 0.10 % | 0.50 % / 0.10 % |
Условия
|
Сумма |
от 15 000 ₽ / от 500 $ |
|
Срок |
от 91 до 1097 дн. |
|
Пополнение |
да |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
да |
|
Выплата процентов |
в конце календарного месяца / срока |
|
Капитализация |
да |
Можно пополнять и снимать деньги, не теряя при этом проценты.Не слишком выгодная ставка.
Вклады Газпромбанка для пенсионеров в 2020 году
Сегодня Газпромбанк предлагает для пенсионеров несколько видов депозитов физических лиц с высокими процентными ставками.
Вклад «Газпромбанк – Пенсионные сбережения»
В принципе, это обычный депозит «Сбережения», о котором говорилось выше. Но принимается он только от физических лиц — пенсионеров по достижении ими соответствующего возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет или при предъявлении пенсионного удостоверения.
Еще одно отличие от вклада «Сбережения», которое можно считать льготой для пенсионеров — это отсутствие зависимости между суммой и ставкой. То есть, пенсионер может вложить хоть 15000 рублей, хоть 1 миллион, процент будет одинаково выгодным. Это, конечно, очень правильно.
Процентные ставки
В рубляхВ долларах
| 91 дн | 181 дн | 1 г и 1 дн | 2 г и 1 дн | 3 г и 1 дн |
| 4.40 % | 4.50 % | 4.70 % | 4.80 % | 4.90 % |
| 91 дн | 181 дн | 1 г и 1 дн | 2 г и 1 дн | 3 г и 1 дн |
| 0.05 % | 0.15 % | 0.70 % | 0.70 % | 0.70 % |
Условия
|
Сумма |
от 15 000 ₽ / от 500 $ |
|
Срок |
91 / 181 / 367 / 732 / 1097 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце года хранения / срока |
|
Капитализация |
да |
Высокая ставка при низкой сумме.Нет пополнения и частичного снятия без потери процентов.
Вклад «Газпромбанк – Пенсионный доход»
Это управляемый вклад Газпромбанка для физических лиц — пенсионеров. Его особенность в том, что пополнение депозита производится только со счетов организаций, осуществляющих пенсионное обеспечение. Ставка не большая, зато допускается частичное снятие денег без потери процентов.
Процентные ставки
| Сумма | Ставка |
| от 500 ₽ | 4.00 % |
Условия
|
Сумма |
от 500 ₽ |
|
Срок |
367 дн. |
|
Пополнение |
да |
|
Пролонгация |
да |
|
Частичное снятие |
да |
|
Выплата процентов |
в конце календарного квартала / срока |
|
Капитализация |
да |
С частичным снятием без потери процентов.Пополнение только из ПФР
Инвестиционные вклады Газпромбанка в 2020 году
Это депозиты, которые можно оформить только одновременно с оформлением договора на приобретение инвестиционного продукта: ИСЖ, НСЖ, ПИФ и др. Они позволяют получить дополнительный инвестиционный доход.
Доход от инвестиций не является гарантированным. Доходность в прошлом не гарантирует доход от инвестиций в будущем!
Вклад «Газпромбанк — Перспектива»
Это выгодный депозит с повышенной процентной ставкой для совместного накопления во вкладе и страхования. Его могут открыть только те, что приобрел полис Инвестиционного Страхования Жизни (ИСЖ) одной из компаний – партнеров Газпромбанка. Причем размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 рублей.
Процентные ставки
Процентная ставка зависит от того, какую часть от общей суммы составляют вложения в Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
| Доля ИСЖ | Ставка |
| от 25% до 49,99% | 6.2% |
| от 50% до 74,99% | 7.2% |
| от 75% до 99,99% | 7.8% |
Условия
|
Срок |
181 / 367 дн |
|
Сумма |
от 50 000 ₽ |
|
Пополнение |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Начисление процентов |
в конце срока |
|
Сумма размещения в ИСЖ |
от 50 000 ₽ |
Повышенная процентная ставка.Нет пополнения и снятия денег без потери доходности.Обязательное оформление ИСЖ.
Вклад «Газпромбанк – На будущее»
Этот депозит предназначен для физических лиц, которые являются клиентами «Негосударственного пенсионного фонда ГАЗФОНД пенсионные накопления». Причем важно, чтобы с даты перевода первого пенсионного взноса в НПФ ГАЗФОНД прошло не более 181 дня.
Процентные ставки
Процентная ставка зависит от того, какую часть от общей суммы составляют вложения в «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»
| Сумма размещения в НПФ | 181 дн | 367 дн |
| до 300 000 | 7.20 % | 6.20 % |
| до 500 000 | 7.40 % | 6.40 % |
| от 500 000 | 7.60 % | 6.60 % |
Условия
|
Сумма |
от 50 000 ₽ |
|
Срок |
181 / 367 дней |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Повышенная процентная ставка.Нет пополнения и снятия без потери доходности.Только для участников НФП.
Вклад «Газпромбанк – На вершине»
Это еще один интересный депозит, который имеет повышенную процентную ставку. Его особенность — одновременное оформление вклада и полиса Накопительного страхования жизни (НСЖ) одной из компаний – партнеров Газпромбанка. Причем размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 рублей. Он очень похож на вклад «Перспектива», только в том депозите требуется оформить Инвестиционное страхование жизни, а в этом — Накопительное.
Процентные ставки
Процентная ставка зависит от того, какую часть от общей суммы составляет первоначальный взнос по Накопительному страхованию жизни (НСЖ).
| Доля НСЖ | Ставка |
| от 20% до 29,99% | 7.4% |
| от 30% до 99,99% | 8.1% |
Условия
|
Срок |
181 / 367 дн. |
|
Сумма |
от 50 000 ₽ |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Начисление процентов |
в конце срока |
|
Сумма размещения в НСЖ |
от 50 000 ₽ |
Выгодная процентная ставка.Обязательное оформление НСЖ.Нет пополнения и снятия средств без потери доходности.
Вклад «Газпромбанк — Инвестиционный доход»
Этот депозит тоже необычный. Он отличается тем, что размер процентов устанавливается не только в зависимости от суммы и срока вклада, но и от доли вложений в открытые и интервальные паевые инвестиционные фонды под управлением ЗАО «Газпромбанк — Управление активами». Хочешь открыть этот депозит? Придется оплатить паи фондов на такую же сумму, что и размер вклада.
Процентные ставки
| Сумма / Срок | 91 дн | 181 дн | 367 дн |
| до 1 млн | 7.00 % | 7.00 % | 6.10 % |
| от 1 млн | 7.10 % | 7.00 % | 6.10 % |
Условия
|
Сумма |
от 25 000 ₽ |
|
Срок |
91 / 181 / 367 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Повышенная процентная ставка.Нет пополнения и снятия денег без потери доходности.Обязательное оформление инвестиционного продукта.
Вклад «Газпромбанк – Космос»
Этот депозит тоже подойдет далеко не всем клиентам. Дело в том, что помимо оформления депозита, он подразумевает открытие вкладчиком Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) и покупку биржевых облигаций Газпромбанка на сумму не менее, чем на 30 000 рублей.
Процентные ставки
| 181 дн | 367 дн | 548 дн |
| 7.10 % | 6.10 % | 5.80 % |
Условия
|
Сумма |
от 30 000 ₽ |
|
Срок |
181 / 367 / 548 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Повышенная процентная ставка.Обязательное оформление инвестиционного продукта.Нет пополнения и снятия денег без потери доходности.
Вклад «Газпромбанк – Двойной доход»
Это еще один депозит, который можно открыть только с приобретением инвестиционного продукта. Надо будет о присоединиться к договору на ведение Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) АО «Газпромбанк – Управление активами», а затем перевести не менее 100 000 рублей с банковского счета в некоторые стандартные стратегии управления.
Процентные ставки
| 181 дн | 367 дн |
| 7.00 % | 6.10 % |
Условия
|
Сумма |
от 100 000 ₽ |
|
Срок |
181 / 367 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Повышенная процентная ставка.Нет пополнения и снятия денег без потери доходности.Обязательное оформление инвестиционного продукта.
Вклад «Газпромбанк – Тройная ставка»
Чтобы открыть этот депозит надо оформить договор инвестиционного страхования жизни c одной из страховых компаний – партнеров банка, а также заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с «Негосударственным пенсионным фондом ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Общая сумма средств, размещаемых в комплексный продукт, распределяется следующим образом: 50% во вклад, 40% в договор ИСЖ, 10% в договор НПО.
Процентные ставки
| 181 дн | 367 дн |
| 7.00 % | 7.00 % |
Условия
|
Сумма |
от 250 000 ₽ |
|
Срок |
181 / 367 дн. |
|
Пополнение |
нет |
|
Пролонгация |
нет |
|
Частичное снятие |
нет |
|
Выплата процентов |
в конце срока |
|
Капитализация |
нет |
Повышенная процентная ставка.Нет пополнения и снятия денег без потери доходности.Обязательное оформление инвестиционного продукта.
Как открыть вклад в Газпромбанке
В офисе Банка
Для открытия депозита обратитесь в ближайший офис Газпромбанка. При себе надо иметь паспорт.
Через Телекард 2.0
Быстро открыть депозит можно через мобильное приложение.
В Интернет-банке
Авторизуйтесь в личном кабинете, выберите депозит, подайте заявку и подождите подтверждения.
Условия закрытия вклада и снятия денег
Вернуть деньги после окончания срока действия договора клиент может, обратившись в любой офис банка. При себе нужно иметь общегражданский паспорт. Получить средства можно наличными через кассу или в безналичном порядке, путем перевода средств на счет, открытый для обслуживания вклада.
Если не забрать деньги после окончания срока, то осуществляется автопролонгация депозита на условиях первичного договора (если такая возможность предусмотрена правилами программы). В ином случае средства переводятся на счет вкладчика в Газпромбанке с одновременным закрытием вклада.
Закрыть депозит можно преждевременно, но при этом производится пересчет процентов в соответствии с условиями вклада До востребования, то есть под 0,01% годовых.
Часто задаваемые вопросы
Кто может открыть вклад в Газпромбанке?
Оформить депозит в Газпромбанке могут физические лица в возрасте от 14 лет, если другое не оговаривается в условиях вклада. Например, пенсионные депозиты могут оформить только получатели пенсий.
Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
Да, на одно имя можно открыть любое количество вкладов, ограничений нет.
Застрахованы ли вклады в Газпромбанке?
Да, вклады физических лиц в Газпромбанке застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.
Застрахованы ли средства, размещенные в ИСЖ, НСЖ, ПИФы и другие инвестиции?
Нет. Денежные средства, размещенные в инвестиционные продукты, не попадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выводы: какой из вкладов Газпромбанка сегодня самый выгодный
Газпромбанк предлагает клиентам довольно много инвестиционных вкладов, подразумевающих оформление договоров ИСЖ, НСЖ и др. Они имеют повышенную доходность. Но их отличает также ряд особенностей, о которых нельзя забывать.
Банк гарантирует доходность только для тех средств, которые положены на обычный вклад. Доходность денег, которые вы инвестируете, строго не определена. Она может быть значительно ниже, чем ожидают клиенты. К тому же эти средства не застрахованы государством.
В последнее время процентные ставки вкладов в банках России сильно упали, и на этом фоне комплексные инвестиционные вклады приобретают все большую популярность. Однако их стоило бы рекомендовать только опытным инвесторам, которые знают, что делают и готовы к рискованным вложениям ради повышенной процентной ставки по депозиту.
Тем же, кто ищет в банке не только доходность, но и стабильность, есть смысл обратить внимание на обычные вклады, которых у Газпромбанке тоже вполне достаточно.
Сравнить доходность базовых и пенсионных депозитов без учета инвестиционных. Предположим, что вы хотите вложить 500 000 рублей на 1 год. Какой вы получите доход?
Сравнительная таблица доходности вкладов Газпромбанка
|
Вклад |
Ставка |
Доход с 500 000 ₽ через 1 год |
|
Для сбережений |
5,4% |
27 147 |
|
На жизнь |
5,0% |
25 721 |
|
Бизнес |
4,1% |
21 004 |
|
Чемпионский |
5,0% |
25 000 |
|
Пенсионные сбережения |
4,7% |
24 144 |
|
Пенсионный доход |
4,0% |
20 482 |
Как видим, при данной комбинации суммы и срока самым выгодным вкладом в Газпромбанке, без учета инвестиционных, оказался депозит «Для сбережений». Он имеет максимальную ставку.
Однако, не нужно отсекать остальные вклады, например, те, которые имеют функцию пополнения («На жизнь») или частичного снятия денег без потери процентов («Бизнес»).
Специалисты советуют открывать сразу несколько разных вкладов. На одном из них (с максимальной ставкой) следует хранить крупную сумму, чтобы получать достойный доход. На второй (пополняемый) следует положить совсем небольшую сумму, чтобы иметь возможность откладывать деньги. А на третьем (с частичным снятием) держать 2-месячный запас средств, чтобы и деньги можно было забрать, если они вдруг понадобятся, и проценты «капали», — говорит эксперт 10bankov.net по сберегательным программам Ольга Карпова.
О банке
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Его головной офис находится в Москве. Банк создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня он входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.
В числе клиентов Газпромбанка – около 4 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц. В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 350.
Контакты для справок и консультаций
Официальный сайт:
www.gazprombank.ru
Телефоны:
*0701 (Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2, МОТИВ, Тинькофф мобайл);
8 800 100 07 01 (Бесплатный звонок для всех городов России).
Почтовый адрес:
117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1.
Генеральная лицензия Банка России №354.
Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.