Сбербанк России в 2020 году предложил клиентам новый финансовый инструмент – это «Накопительный счет» с пополнением и снятием средств без потери процентов, но с выгодной ставкой. Разберем его особенности, преимущества и недостатки.
Немного рекламы
Что такое Накопительный счет от Сбербанка
В принципе, у Сбербанка уже давно имеется такой продукт, как «Сберегательный счет». Но у него очень низкие процентные ставки – почти вдвое меньше, чем официальный уровень инфляции. Так что «Сберегательным» его можно назвать с большой натяжкой.
Новый счет, введенный в 2020 году, Сбербанк назвал «Накопительным». То есть, судя по названию, он должен позволят клиентам не только сберегать, но и накапливать деньги. В этом его сходство с обычными вкладами для физических лиц.
Но поскольку новый продукт Сбербанка является Счетом, то он должен позволять клиенту свободно управлять сбережениями – пополнять и снимать деньги по мере необходимости.
Итак, новое предложение Сбербанка сочетает в себе особенности депозита и счета:
- Позволяет эффективно копить деньги, как на вкладе;
- Дает возможность свободно тратить накопления, как со счета.
В этом обзоре мы попытаемся понять, чем может быть полезен клиентам «Накопительный счет» Сбербанка, разберем принцип его работы, сравним ставки с процентами по вкладам.
Накопительный счет Сбербанка – сегодня является сезонным предложением. Его можно оформить только до 15 июля 2020 года. Да и то, не во всех регионах России.
Смотрите вклады:
Условия «Накопительного счета» Сбербанка в 2020 году
Счет можно оформить на следующих условиях:
Калькулятор вкладов
Процентная ставка «Накопительного Счета» Сбербанка на сегодняшний день
В разных регионах России доходность Накопительного счета отличается друг от друга.
4% годовых для клиентов Центрально-Черноземного Территориального банка ПАО Сбербанк: Белгородская, Воронежская, Курская, Липецкая, Орловская, Тамбовская области;
3,5% годовых для клиентов Байкальского Территориального банка ПАО Сбербанк: Иркутская область, Забайкальский край, Республики Бурятия и Саха (Якутия)..
3,5% — 5% годовых (с учетом надбавки за траты по картам) для клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк: Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области.
Доходность «Накопительного счета» в вашем регионе уточняйте в Сбербанке!
Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
Принцип начисления процентов у Счета не такой, как у обычного вклада для физических лиц.
На какую сумму начисляются проценты?
Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на Счете в течение месяца.
При этом минимальный остаток определяется, как наименьшее значение остатка денег на конец дня каждого месячного периода (без учета причисленных процентов).
Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.
Когда начисляются проценты?
Проценты начисляются в конце каждого месяца, но не календарного. Например, если вы открыли Накопительный счет 20 февраля, то период будет отсчитываться с этой даты, а не с 1 февраля.
Пример
Если на вашем счете лежали 80 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 30 000 руб., а после этого пополните на 40 000 руб., то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 руб.
Схема начисления процентов накопительного счета Сбербанка
Как повысить проценты по «Накопительному счету» Сбербанка
У клиентов Поволжского Территориального банка ПАО Сбербанк (Астраханская, Волгоградская, Оренбургская, Пензенская, Самарская, Саратовская и Ульяновская области) есть возможность получить надбавку к процентной ставке Накопительного счета за расходы по картам банка.
Если не расплачиваться картами Сбербанка, то проценты начисляются по базовой ставке. Но если тратить с карты Сбера больше 5 000 рублей в месяц, то ставка будет увеличиваться.
Чем больше трат, тем выше процент:
|
Траты в месяц по карте СБ РФ |
Ставка по счету |
|
до 5000 ₽ |
3,5% |
|
от 5000 до 20 000 ₽ |
4% |
|
от 20 000 до 75 000 ₽ |
4,5% |
|
от 75 000 ₽ |
5% |
Надбавка за расходы по картам Сбера действует не во всех регионах России, а только для клиентов Поволжского Территориального банка.
Возможность получения надбавки за траты по картам в вашем регионе уточняйте в Сбербанке!
Как открыть Накопительный счет Сбербанка
Оформить счет можно в отделении банка или дистанционно.
- В офисе банка.
Зайдите в ближайшее отделение банка. Сотрудники помогут оформить все необходимые бумаги. Не забудьте взять с собой паспорт!
- Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады» и найдите «Накопительный счет». Далее следуйте указаниям на мониторе.
Накопительный счет Сбербанка можно оформить только до 15 июля 2020 года.
Как пополнить счет
Сделать это можно тремя способами:
- В офисе банка.
Пополняйте Накопительный счет наличными, с карты или вклада. Не забудьте взять с собой паспорт!
- Онлайн.
Войдите в Сбербанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счет» и нажмите «Пополнить».
- В банкомате.
Пополняйте счет наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».
Как начислят проценты, если закрыть счет
При закрытии счета, если дата закрытия раньше окончания месячного периода, то проценты начисляются по ставке, действующей по вкладу «До востребования Сбербанка России».
Вопросы-ответы по надбавке к процентной ставке
? Какие операции учитываются при расчете надбавки?
При расчете надбавки учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам Сбербанка России в любой валюте.
? Какие операции не учитываются при расчете надбавки?
Не учитываются следующие операции:
• по снятию/получению денежных средств в банкоматах, кассах, отделениях кредитных организаций;
• валютно-обменные операции (конвертация одной валюты в другую);
• по платежам с использованием системы «Сбербанк Онлайн»;
• по платежам за коммунальные услуги, государственные услуги, за уплату пеней, штрафов, налогов и сборов, за услуги рекламного характера;
• с использованием всех типов и категорий корпоративных карт (банковских карт, выпущенных к счету юридического лица/индивидуального предпринимателя). и т.п.
? Операции по каким картам не учитываются?
Не учитываются транзакции по картам: Mastercard Сберкарта, Visa Сберкарта, МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.
? За какой период учитываются операции?
Учитываются операции, которые банк обработал за месяц. Исключение — операции, совершённые в течение четырёх последних дней расчетного периода. Они зачтутся в следующем месяце.
? Как начисляются проценты, если нет карты Сбербанка?
Если у вас нет действующих карт СБ РФ, то проценты будут начисляться по базовой ставке, без надбавки.
Что выгоднее: вклад «Управляй» или «Накопительный счет»
Накопительный счет похож на вклад «Управляй», условия которого также позволяют пополнять счет и снимать деньги без потери процентов, правда, только до неснижаемого остатка. Сравним их доходность.
Максимальная процентная ставка у вклада «Управляй» сегодня составляет:
3,83% с учетом капитализации при сумме от 400 00 рублей и сроке 6-12 месяцев.
Максимальная процентная ставка у «Накопительного счета» сегодня составляет:
3,5-4% в зависимости от региона, где он открыт.
Как видим, доходность вклада «Управляй» и счета вполне сопоставимы. Но если выбрать между ними, надо учитывать все плюсы и минусы продуктов.
Выводы: плюсы и минусы Накопительного счета Сбербанка
Накопительный счет – это современный финансовый инструмент, который сочетает себе особенности вклада для физических лиц и сберегательного счета.
В отличие от вклада Сбербанка «Управляй», у «Накопительного счета» нет неснижаемого остатка – минимальной суммы, которая должна оставаться в банке. А значит можно тратить деньги, оставляя на счете хоть 1 рубль.
Однако, надо помнить, что проценты начисляются не на среднемесячный остаток на счете, а именно на минимальный. Значит, если хотя бы на какое-то время сумма на счете будет снижена, именно на нее и будут начислены проценты за весь месяц.
Плюсы и минусыВозможность пополнять счетВозможность снимать средстваОтсутствие неснижаемого остаткаВозможность получения надбавки за траты по картеНачисление процентов на минимальный, а не среднемесячный остаток на счетеНевысокая процентная ставкаПредложение доступно не во всех регионах РФ
Для кого будет выгоден Накопительный счет
Если вы намерены копить деньги, получая максимально возможный доход, то выбирайте не счет, а вклад. Проценты у обычных депозитов выше.
Накопительный счет будет полезен, как дополнение ко вкладу. Его хорошо использовать как безналичную копилку, в которую можно время от времени наведываться, если понадобятся деньги.
Ольга Карпова Эксперт по депозитным программам Появление «Накопительного счета» у Сбербанка – это, скорее, маркетиноговый ход для привлечения внимания клиентов, а не насущная необходимость. Сбер вполне мог бы не создавать новый продукт, а повысить проценты у «Сберегательного счета», который имеет подобные условия. В любом случае, это событие надо расценивать положительно. Накопительные счета уже давно есть у многих конкурентов СБ РФ и теперь клиенты получили дополнительную возможность для выбора.
Контакты для справок
Официальный сайт:
www.sberbank.ru
Телефоны:
900, +7 (495) 500 5550.
Юр. адрес:
117997, Москва, ул. Вавилова, 19.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.
Информация не является публичной офертой.