Кризисы в России, как и во всем мире, в последнее время происходят, к сожалению, чаще, чем хотелось бы. Каждый раз, когда доллары дорожают, а рублевые накопления «сгорают», многие задаются вопросом защиты своих сбережений. Мы собрали советы экспертов о том, как уберечь заработанные деньги в условиях кризиса.
Чем отличается финансовый кризис 2020 года?
Причины у каждого кризисного явления разные. Например, в 2008 году рынок рухнул из-за того, что обедневшие американцы массово перестали платить за ипотеку. Это привело к банкротству кредитных организаций. Затем волна финансовых проблем покатилась по миру. В России к внешним шокам прибавились внутренние, которых у нас всегда хватало. В итоге большинство жителей страны стали жить беднее.
А в 2020 году мировая экономика притормозила из-за пандемии нового коронавируса и нефть, основной экспортный товар России, упала в цене. По мнению ряда экспертов, кризис 2020 года может стать тяжелее глобальной рецессии 2008 года.
«Прогноз МВФ предполагает в 2020 году спад мировой экономики на 3% — более значительный, чем при глобальном финансовом кризисе 2008−2009 годов», — заявила в апреле глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Звучит очень тревожно. После того, как раскупленная было в феврале-марте гречка снова появилась в магазинах, многие посчитали, что худшее уже позади. А тут МВФ предрекает спад, более значительный, чем в кризис 2008 года.
Неудивительно, что вопрос о том, как уберечь свои сбережения, в 2020 году вновь актуален.
Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса
Вот, что советуют эксперты.
Не скупать доллары и евро на пике стоимости
Одной из первых примет финансового кризиса в России становится стремительный рост курса доллара. Рублевые накопления тают на глазах. Естественно, что многие кидаются срочно покупать валюту. Но цена ее уже высокая…
Конечно, покупать валюту надо было раньше, а не в то время, когда ее цена уже выросла.
По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.
Лучше смириться с потерей, дождаться, когда цены на нефть вырастут, а рубль укрепится, тогда и покупать доллары и евро с прицелом на будущий период девальвации.
Но тем, кто не хочет ждать, а надеется не только уберечь накопления и заработать на курсовой разнице, эксперты советуют не покупать наличные доллары.
«Тем, кто все-таки хочет воспользоваться ситуацией, ни в коем случае не стоит покупать наличную валюту, потому что инвестировать нужно с минимальными затратами. Единственный вариант не потерять деньги из-за банковских комиссий — открыть счет у брокера по минимальному тарифу и торговать валютой на бирже», — говорит руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.
Эксперт советует не поддаваться стадному инстинкту и постараться осознавать риски. Торговля валютой в период колебаний курса — занятие небезопасное. «Скорее всего, непрофессионалы опоздают, когда придет время продавать валюту», — считает Сергей Романчук.
Не вкладываться в золото, когда оно подорожало
В неспокойные времена защитным активом всегда было золото. Но при покупке драгметаллов, существует такая опасность, как и при операциях с валютой. Цена на золото может быть уже максимальной. Как при покупке долларов, надо ловить удачный момент.
По мнению старшего аналитика информационно-аналитического центра «Альпари» Анны Бодровой, инвестиции в драгметаллы подходят только очень терпеливым людям, готовым получить значимую отдачу лет через пять.
«Обезопасить личные вложения золото само по себе не способно, но снизить риски поможет однозначно. Покупка драгметаллов отлично работает как инструмент защиты от рыночных колебаний и диверсификации личного инвестиционного портфеля. Если говорить проще, часть денег следует по-прежнему держать в валюте, часть — в рублях, часть — в паях ПИФов, а часть — в золоте», — советует Анна Бодрова.
Анна Бодрова не рекомендует покупать физическое золото — помимо того, что это дорого, банки очень придирчивы к внешнему виду слитков, поэтому зачастую продать их удается только с дисконтом.
«Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — считает научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин.
Не покупать ненужную бытовую технику — устареет
Предсказать, когда закончится кризис, никто не может. Он может затянуться настолько, что семейной «подушки безопасности» не хватит.
«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — считает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.
«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает эксперт.
Что делать с деньгами в кризис
Как же тогда поступать сегодня, чтобы не потерять личные сбережения. Эксперты советуют несколько вариантов вложений.
Акции
Весной 2020 года из-за кризиса значительно подешевели акции компаний. Сейчас можно их выгодно приобрести. Но это путь для профессионалов рынка. Новички могут прогореть также как на операциях с валютой.
Остаются традиционные инструменты – депозиты, а также их конкурент облигации.
Вклады в надежных банках
Сегодня банковские вклады имеют доходность меньше, чем пару лет назад. Но все равно можно найти депозит с приличными процентными ставками. Главное выбрать надежный банк. А еще учесть новый налог на доход с депозитов, который вводится с 2021 года.
Облигации
Один из лучших способов не только сохранить сбережения, но и приумножить их в условиях масштабного обвала — покупка долговых бумаг.
«Покупая короткие облигации — на год, два или три, имейте в виду, что доходность по ним сейчас от 5,5 до 6 процентов. Это не сильно отличается от ставок по банковским депозитам в рублях. Поэтому я не вижу большого преимущества в таком приобретении, — отмечает директор аналитического департамента «ЛОКО-Инвест» Кирилл Тремасов. — А вложение в длинные облигации всегда сопряжено с риском из-за изменения ставок Центробанка».
Если все же по каким-то причинам вы доверяете долговым обязательствам больше, чем депозитам, Тремасов рекомендует обратить внимание на корпоративные бумаги с высокой доходностью. Непрофессиональным инвесторам эксперт советует выбирать облигации крупных и надежных компаний, входящих в индекс «голубых фишек» (топ-15 наиболее ликвидных акций на российской бирже, например «Газпром», Сбербанк, «Алроса» и другие). Кстати, по статистике, так поступает большинство россиян, инвестирующих суммы в пределах 50-100 тысяч рублей.
В чем сегодня хранят сбережения граждане России
Давайте обратимся к чужому опыту. Чтобы выяснить, как сохраняют сбережения жители России, аналитический центр НАФИ в марте 2020 года провел социологическое исследование. Результаты оказались ожидаемые: недвижимость, банковские вклады, золото.
Самые надежные способы сбережения накоплений в 2020 году
Вопрос:
«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»
Ответы (в % от всех опрошенных):
|
Покупка недвижимости |
40 |
|
Открытие счета/вклада в государственном банке |
23 |
|
Покупка золота, драгоценностей |
21 |
|
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде |
15 |
|
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде |
11 |
|
Открытие счета/вклада в коммерческом банке |
9 |
|
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) |
8 |
|
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) |
3 |
|
Вложения в негосударственные пенсионные фонды |
3 |
|
Другое |
2 |
Самые выгодные способы вложения денег в 2020 году
Вопрос:
«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»
Ответы (в % от всех опрошенных):
|
Покупка недвижимости |
39 |
|
Открытие счета/вклада в государственном банке |
19 |
|
Покупка золота, драгоценностей |
18 |
|
Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде |
10 |
|
Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде |
10 |
|
Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров) |
8 |
|
Открытие счета/вклада в коммерческом банке |
7 |
|
Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) |
4 |
|
Вложения в негосударственные пенсионные фонды |
2 |
|
Другое |
2 |
Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
«Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. <…> В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом», — комментирует результаты Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ.
Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →
Главное о сохранении накоплений в кризис
В условиях кризиса многие особенно обеспокоены защитой своих сбережений. Но попытки не только уберечь и преумножить накопления в период нестабильности у непрофессионалов могут привести к плачевным последствиям.
Главное правило сбережения денег во время кризиса, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене.
«К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает Ольга Ботвинко.
Универсальный совет в период финансового кризиса — не дергаться. Если у вас нет крупных денежных запасов, то попытки менять то на се — бессмысленны. Ну а если вам повезло иметь сбережения — радуйтесь, что у вас есть личная «подушка безопасности». Самое худшее, что можно сейчас сделать — это рискнуть заработать, а в результате потерять все нажитое непосильным трудом до копеечки.