Как снизить выплаты по ипотеке – действующей и новой

Сегодня есть немало способов приобрести жилье в ипотеку на более доступных, чем еще пару лет назад условиях. Но есть возможность снизить платеж и по действующей ипотеке. Причем не только при помощи рефинансирования займа.

Как быстрее рассчитаться с долгами объясняет директор направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Наталья Романова.

Сегодня в России действует несколько программ господдержки, благодаря которым определенные категории граждан получили возможность оформить ипотеку по низким ставкам.

Например, оформить ипотеку на более доступных условиях можно в рамках программы «Господдержка 2020». Процентная ставка будет не более 6,5% (при условии страхования).

По программе «Дальневосточная ипотека», доступной при приобретении жилья на территории ДФО, ставка в Сбербанке, например, составит от 1,7 %.

В ряде банков можно воспользоваться программой «Сельская ипотека», по которой можно приобрести жилье в сельской местности.

По-прежнему действует программа поддержки семей с детьми.

«Мы наблюдаем стабильно высокий спрос на программы с господдержкой», — говорит Наталья Романова

Еще один способ сэкономить в Сбербанке— воспользоваться специальным сервисом на ДомКлик. Ставка снижается также при использовании сервиса «Электронная регистрация».

Как снизить платеж по действующей ипотеке

Уменьшить платеж по ипотеке могут и те, кто уже выплачивает жилищный кредит.

Рефинансировать займ

Самый известный способ уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту – это рефинансирование займа в другом банке. Если кредитная организация с лучшими условиями одобрит заявку клиента, то она выплатит долг по действующему кредиту, а новый по более низкой ставке откроет у себя.

Таким образом можно увеличить срок кредитования или снизить процентную ставку. А, как следствие, уменьшиться размер ежемесячного платежа.

Кстати, вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские займы других банков, задолженность по кредитной карте и получить деньги наличными на любые цели.

Снизить ставку поможет рождение детей

«Если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете перевести действующий кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми» и снизить ставку на весь срок займа», — поясняет Наталья Романова.

Чтобы снизить действующую ставку, необходимо одновременное соблюдение ряда условий.

Во-первых, сэкономить смогут семьи, где родился или родится второй ребенок или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года.

Во-вторых, недвижимость должна быть куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавцом жилья по договору должно выступать юридическое лицо: застройщик или инвестор.

Во-третьих, сумма оставшихся выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 80% от стоимости жилья и для регионов Дальнего Востока составлять не более 6 млн рублей (для всех субъектов РФ сумма разная, в Москве, например, не более 12 млн рублей).

И, наконец, клиент банка должен оформить полис страхования жизни.

Погасить досрочно

Еще один способ сэкономить на ипотечных платежах — погасить кредит досрочно. Банк не вправе запретить клиенту досрочно погасить ипотеку. Он может оформить кредит на 25 лет и выплатить хоть через год — были бы деньги.

«Парадокс, но выплачивая больше, можно сэкономить. Средства досрочного платежа будут идти на уменьшение основного долга. Меньше основной долг — меньше процентов на него начисляется. Поэтому досрочно выплачивать ипотеку выгоднее в первые годы после ее оформления, когда большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты», — комментирует Наталья Романова.

Вносить досрочно можно даже небольшие платежи. Не надо дожидаться, пока скопится кругленькая сумма. Любой скромный досрочный платеж поможет в итоге сэкономить.

Если клиент решил выплатить кредит целиком, он сообщает об этом банку и выясняет конкретную сумму долга на день, когда планирует осуществить погашение. Каждый день — это разная сумма.

Если клиент предпочел досрочное частичное погашение, нужно выбрать, что он хочет сократить: общий срок кредита или ежемесячные выплаты.

Знаете ли вы, что…

Досрочно погасить ипотеку можно как за счет собственных накоплений, так и с помощью государственных программ. В этом отношении повезло многодетным семьям.

Родители троих и более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года, могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Данную сумму можно приплюсовать к другим дотациям, в частности к материнскому капиталу — во многих случаях этого достаточно, чтобы погасить кредит полностью.

Использовать маткапитал

Еще один способ снизить платеж по ипотеке— потратить на погашение долга материнский капитал.

«С 1 марта 2020 года получить материнский капитал можно уже при рождении первого ребенка. Семьи, в которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей, при появлении второго ребенка — 616 617 рублей. Эти средства также можно потратить на улучшение жилищных условий, включая частичное досрочное погашение ипотеки, но только с уменьшением суммы, но не срока кредита», — говорит Наталья Романова.

Получить налоговый вычет

Следующий способ сэкономить — получить налоговый вычет за квартиру в ипотеку.

При официальном трудоустройстве и «белой зарплате» налогоплательщик ежемесячно отдает государству 13%. С годами набегает внушительная сумма, часть которой можно получить обратно и потратить на погашение ипотечного кредита.

С помощью налогового вычета за несколько лет удастся возвратить до 650 тысяч рублей за квартиру и проценты по ипотеке.

Источник