По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2020 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках. Кто сегодня может оформить кредит, как это сделать, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.
Немного рекламы
Сбербанк России снизил ставки и получение ипотеки стало более выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 6,5 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Эти проценты являются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.
Ипотечные программы в Сбербанке
Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:
- приобретение строящегося жилья — от 6,5%;
- приобретение готового жилья — от 8,5%;
- строительство жилого дома — 9,7%;
- загородная недвижимость — от 9,2%;
- приобретение гаража или машино-места — от 9,7%;
- с господдержкой для семей с детьми — от 5%;
- под материнский капитал — от 6,5%.
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке предлагает банк ВТБ. Подробнее →
Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка
Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.
1. Скидка зарплатным клиентам Сбербанка.
Если вы получаете зарплату на карточку СБ РФ, то можете рассчитывать на скидку в 0,5%.
2. Скидка за полный комплект документов.
Если вы предоставили подтверждение дохода и занятости, то ждите скидку в 0,3%.
3. Скидка за страховку.
Если вы оформите страхование жизни, то ставка будет ниже на 1%.
4. Скидка молодой семье.
Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.
5. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
Действует на покупку ряда квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам составляет 0,3 процента.
Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2020 году
Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.
1. Ипотека Сбербанка на новостройки
Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.
Условия
> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;
> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% при оформлении по двум документам).
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
Процентные ставки
Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
|
6,5% |
По программе субсидирования до 7 лет вкл. |
|
7,2% |
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл. |
|
7,7% |
По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл. |
|
8,7% |
Базовые ставки |
Надбавки:
+ 0,3% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+ 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье
Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
|
8,9% |
Базовые ставки |
|
8,5% |
В рамках «Акции для молодых семей» |
Надбавки:
+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.
Не устраивает? Смотрите, какие ставки предлагает Россельхозбанк. Подробнее →
3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома
Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 25%.
> Мин. сумма: от 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
Процентная ставка
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,7% годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость
Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.
Условия
> Срок: до 30 лет
> Первоначальный взнос: от 25%
> Мин. сумма: от 300 000 рублей
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,2 % годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк. Подробнее →
5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место
Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 25%;
> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,7 % годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% — на период до регистрации ипотеки;
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Деньги выдаются на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.
Условия
> Срок: от 1 года до 30 лет;
> Первоначальный взнос: 20%;
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма:
Процентные ставки
Действует при условии страхование жизни и здоровья заемщика.
5% годовых на весь срок кредитования
Надбавки:
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями СБ РФ.
Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!
7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового или строящегося жилья.
Условия
> Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
> Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
> В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Требуемые документы
Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:
Как оформить ипотеку в Сбербанке
Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:
- Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
- Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
- Оформите сделку путем электронной регистрации.
Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:
Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Кто может получить ипотеку
Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:
- Гражданство: РФ.
- Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
- Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).
Документы для ипотеки Сбербанка в 2020 году
Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.
При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:
- заявление-анкету заемщика / созаемщика;
- паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.
Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:
- документы по кредитуемому жилому помещению;
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита.
Выводы: выгодно ли оформление ипотеки в Сбербанке
СБ РФ является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Предложения Сбербанка сегодня обладают целым рядом преимуществ. Это, в первую очередь, довольно низкие процентные ставки. Плюсом может служить также небольшая величина первоначального взноса (от 10%) и удобное оформление через интернет на сайте DomClick.ru. Все это позволит многим россиянам, которые ранее задумывались о приобретении недвижимости, решить свой квартирный вопрос, считает эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов.
Контакты для справок и консультаций
Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита узнавайте у сотрудников Сбербанка.
Официальный сайт:
www.sberbank.ru
Телефоны:
+7 495 500-55-50 (для звонков в Москве),
900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ)
Адрес:
Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.
Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.