Прогнозы по ухудшению качества кредитного портфеля банков из-за пандемии коронавируса не реализовались, эффекты от карантинных ограничений оказались не такими драматичными. Об этом заявил РБК первый заместитель председателя Сбербанка Александр Ведяхин в четверг, 13 мая.
По его словам, весь рынок ошибся в прогнозах относительно просрочки. В банке не ожидают ухудшения качества кредитного портфеля.
«В целом эффект локдауна оказался менее драматичным, чем мы ожидали, а платежная дисциплина наших клиентов в пандемию — лучше, чем мы прогнозировали, и за это большое им спасибо», — отметил Ведяхин.
По словам банкира, по итогам первого квартала 2021 года Сбербанк понизил прогноз уровня риска по кредитному портфелю на этот год со 120–140 базисных пунктов (1,2–1,4%) до примерно 100 (1%). Речь идет о показателе cost of risk, который определяется как сумма резервов под кредитные потери в отношении к размеру кредитного портфеля.
Поскольку разницы в ставках Центробанка и банков сохраняются выраженными, банк и не чувствует проблемы с возвратами средств заемщиками, заявила «Известиям» Анна Бодрова, старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари».
По ее словам, данным Сбербанка вполне можно доверять, поскольку он видит все финансовые операции и может объективно оценивать параметры просрочек, неплатежей и погашений займов в срок. Однако нужно учитывать, что банк не ссужает деньги под тот процент, под который получает их у ЦБ: ставки кредитной организации для розничных клиентов всегда выше. Ключевая ставка Банка России сейчас составляет 5% годовых, минимальная ставка по среднему ипотечному кредиту — 5,9% на новостройки и 7,9% — на вторичку, а средняя ставка по потребительскому кредиту — 8–10%.
«Разница в ставках и есть заработок банка «чистыми», сюда же включены риски просрочек и невозвратов. Банк никогда не работает в убыток себе, свои риски он максимально хеджирует в условиях кредитования», — пояснила Бодрова.
Аналитик согласилась с тем, что платежная дисциплина в пандемию стала лучше. По ее словам, граждане понимали, что сначала нужно расплатиться с долгами и лишь затем планировать другие расходы.
«Кто-то старался с опережением погасить займы, чтобы финансово на них не отвлекаться. Это было очень разумно», — заключила она.
В марте агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) опубликовало результаты исследования банковского сектора, согласно которым в этом году чистая прибыль банков останется на уровне 2020 года — 1,5–1,6 трлн рублей. В НКР считают, что кредитным организациям придется создать около 1,3–1,5 трлн рублей резервов. В то же время стоимость риска снизится после резкого роста в 2020-м — с 1,2 до 2,2% — и составит 1,5–1,7%.
Также пандемия увеличила количество добровольных ликвидаций банков. В результате по итогам минувшего года впервые число прекративших работу по собственному решению финансовых организаций превысило количество отозванных лицензий.
Согласно январскому обзору Банка России, чистая прибыль финансовых организаций в 2020 году составила 1,6 трлн рублей, что на 6% меньше, чем рекордная прибыль 2019 года. Кредитный портфель вырос на 9,9%, до 44,8 трлн рублей. Одним из главных драйверов роста кредитования стала ипотека, показавшая рост на 25%. В 2020-м была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%, благодаря которой удалось снизить ставку для заемщиков.