Главная » РЕКОМЕНДАЦИИ » Как сэкономить на ипотеке

Как сэкономить на ипотеке

Ипотека-современный инструмент приобретения жилой площади. Рынок практически переполнен самыми разнообразными предложениями кредитования, ведь имеет огромный спрос. Люди охотно идут на долгосрочные обязательства, ведь плата за аренду жилья практически равна сумме ежемесячного платежа, но при ипотеке сумма долга уменьшается, а квартира в последствии переходит в собственность.

Для того, чтобы переплата по кредиту была минимальная, нужно разобраться в том, какие условия предлагают банки и как максимально выгодно взять ипотеку.

Особые банковские предложения ипотечного кредитования

Для того, чтобы определиться, какую ипотеку выгоднее взять, в первую очередь, нужно определить, к какой категории граждан относится заёмщик.

Ипотека для семей с детьми

Государство старается максимально поддерживать уровень естественного прироста населения. Первым вопросом, который препятствует рождению детей, чаще всего выступает квартирный вопрос. Именно поэтому запущена программа ипотечного кредитования для семей с детьми.

Воспользоваться особыми условиями могут семьи, в которых в период с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или последующий ребенок. Родители в таком случае смогут выгодно взять ипотеку с маленьким процентом от 6% годовых на весь срок кредитования.

Еще одним немаловажным условием получения льготной ставки- недвижимость должна приобретаться исключительно на первичном рынке недвижимости, у застройщика.

Для многодетных семей (имеющих трех и более детей), кроме льготной ипотеки, государством предусмотрена единовременная выплата 450 тысяч рублей в счет погашения имеющейся ипотеки.

В настоящее время, изменены условия использования материнского капитала, что позволяет использовать средства как на погашение части долга, так и на оплату первоначального взноса.

Таким образом, вопрос как сэкономить на ипотечном кредите, для семей с детьми разрешается достаточно просто: льготная программа, материнский капитал, а при рождении третьего ребенка и единовременная выплата.

Сельская ипотека

Для людей, размышляющих о том, как выгодно взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность проживания на сельской местности. Не обязательно это должна быть деревня в глубинке, недвижимость может находиться на пригородных территориях.

Банки предлагают получить займ по ставке от 2.7% годовых. Самым главным условием банка, при получении ипотеки по льготной ставке, наличие необходимых для постоянного проживания коммуникаций.

Ипотека для Дальнего Востока

Государство также заинтересованно в повышении мобильности трудовых ресурсов на земли дальнего востока. Именно поэтому предусмотрена программа для жителей Дальнего Востока. Им предлагается получить кредит под 2% годовых.

Согласно условиям получения, претенденты на получение не должны быть старше 35 лет, а вот на граждан РФ, переезжающих работать на Дальний Восток по соответствующей программе это условие не распространяется.

Льготная ипотека для всех категорий граждан РФ

Кроме поддержки для отдельных категорий граждан: семей с детьми, жителей сельской местности и Дальнего вопроса, государство позаботилось и об обычных гражданах. Для них запущена отдельная программа кредитования по ставке от 6.5% годовых.

Для получения льготной ставки необходимо выполнить лишь одно условие- покупать недвижимость только на первичном рынке, у аккредитованных застройщиков.

При получении льготной ипотеки по любой программе, покупатель получает выгодные условия кредитования, а банк нового клиента. Разницу ставок обязуется компенсировать государство.

Именно поэтому, перед тем, как покупать недвижимость, стоит изучить возможность получения льготной ипотеки, ведь именно они помогут ответить на вопрос, как сэкономить на ипотеке.

Ипотека выгодно

Стандартные условия ипотечного кредитования

Несмотря на то, что действует достаточно большое количество льготных программ, далеко не все граждане могут ими воспользоваться. Для заёмщиков, не относящихся к льготным категориям, также предусмотрены различные условия ипотечных займов.

Стандартные процентные ставки, предлагаемые банками, начинаются от 8% и могут изменяться в зависимости от предоставленного в банк пакета документов, залога, страховки, и многих других факторов. Именно поэтому потенциальных заёмщиков интересует, как выгоднее взять и гасить ипотеку, а также, оптимальный срок кредитования.

Оптимальный срок ипотечного кредитования

Все банки предлагают кредит на достаточно длительный срок:10, 20, а иногда и 30 лет.  Выбирать срок ипотеки стоит еще перед подачей заявки.

Важно понимать, что за весь срок кредитования могут сложиться разные обстоятельства, и появиться даже такие, при которых оплата кредита становится невозможной. К тому-же при получении кредита на длительный срок, увеличивается сумма переплаты. Схематично можно разделить сроки кредитования следующим образом:

  • Срок кредита до 6 лет. Переплата при таком сроке будет минимальная, но платежи просто огромными. Важно понимать, что при неисполнении обязательств перед банком, он заберет недвижимость и продаст на торгах.
  • Срок кредита 10 лет. При таком сроке переплата будет немного выше, а вот ежемесячный платеж снизится практически в 2 раза.
  • Срок кредита 15 лет. Такой срок кредитования считается оптимальным, ведь переплата будет вполне приемлемая, а платежи по кредиту позволят вносить их без затруднений, и возможно, откладывать небольшую часть денег на частичное досрочное погашение.
  • Срок 20 и более лет. Данный вид кредитования подходит для людей с неустойчивым финансовым состоянием, ведь платежи будут достаточно низкими, но вот переплата будет огромной.

Таким образом, чтобы ответить на вопрос, как выгодней взять ипотеку, на сколько лет, нужно в первую очередь оценить свои финансовые возможности. Оптимальным сроком считается 15 лет, ведь соотношение ежемесячного платежа и переплаты за весь срок самые выгодные.

Даже если, ввиду не высокого заработка, банк выдал ипотеку на более длительный срок, а переплата составляет внушительную сумму, не стоит отказываться от кредитования.

Ипотека выгодно

Для более выгодного погашения ипотечного займа, есть два способа снижения переплаты: ежемесячно вносятся платежи сверх суммы ежемесячного платежа, и при накоплении некоторой суммы делается перерасчет:

  • Уменьшается срок кредитования, таким образом заёмщик сможет существенно сэкономить на переплате.
  • Уменьшается ежемесячный платеж, но суммы вносятся как прежде, что позволяет ускорить накопление суммы на счету для последующего перерасчета, уже на большую сумму.

Ипотека-кредитование на длительный срок, в котором участвуют достаточно большие суммы. Именно поэтому, каждый, кто решает воспользоваться таким видом займа, интересуется вопросами экономии.

Сэкономить действительно можно, если заранее изучить программы, рассчитать оптимальный срок кредитования, а также вносить небольшие суммы в счет досрочного погашения долга и регулярно делая перерасчет.