SWIFT код банка: что такое, как его узнать и как отправить перевод

SWIFT – это международная система передачи информации и приема платежей. Система позволяет банкам во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасном режиме. СВИФТ основан в 1973 году 248 соучредителями из 19 стран. Штаб-квартира находится в Бельгии, в результате чего деятельность системы основывается на бельгийском законодательстве.

Расшифровка кода

Операции проводятся по коду, который присваивается каждому финансовому учреждению. Для кодировки используют цифры и латинские буквы. Состоит код от 8 до 11 цифр и букв. Рассмотрим, как расшифровать код самостоятельно, чтобы понять, кому он принадлежит.

Расшифровка:

Первые 4 символа – это сокращенное название финансовой компании. Они присваивается каждому банку исходя из его наименования. К примеру, в Сбербанке символы прописываются как «SABR», в ВТБ отражаются как «CBGU».

Следующие 2 символа отражают страну, в которой зарегистрирован банк. К примеру, российские банки имею привычное обозначение «RU», в то время как украинские «UA». При этом важно отметить, что значение устанавливается всегда по стране, где находится головной офис банка (а не филиал).

Третья группа символов отображает территориальную принадлежность банка. К примеру, в Москве используют «ММ», а в Тольятти «ЗТ».

Последние 3 цифры могут как указываться, так и отсутствовать. Это код подразделения. Если они не указаны, то при отправке перевода ставят XXX. Таким образом дается уточнение, что конкретный филиал банка не имеет специального значения. Если его не указать, то деньги не поступят на указанный счет.

Пример! Московский офис «Сбербанка» имеет следующий код: SABR RU MM ХХХ.

Однако самостоятельно его составлять не нужно. Есть несколько вариантов получения информации. О них поговорим далее в статье.

Как узнать SWIFT код банка

Платеж зачислится в том случае, если SWIFT-код будет указан корректно. Рассмотрим, как можно получить информацию.

Как узнать:

Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Время предоставления информации обычно не превышает 5 минут.

Написать обращение в чат банка. Информация предоставляется в режиме реального времени бесплатно.

Посмотреть на официальном портале банке. Для этого следует войти на официальный сайт банка и посмотреть реквизиты. Главное, обратить внимание на реквизиты для территориальных банков.

В офисе банка. Для этого потребуется лично посетить отделение банка и уточнить сведения.

Через официальный сайт РОССВИФТ. Для этого потребуется перейти на официальный портал и выбрать раздел «РОССВИФТ». В открывшемся разделе выбрать «Пользователи SWIFT Российской Федерации. Откроется раздел, в котором будут прописаны сведения всех банков. При необходимости можно запросить данные через поиск по алфавиту.

Как отправить SWIFT перевод

Отправить перевод можно через отделение банка или дистанционно. В последнем случае потребуется карта с необходимым балансом и доступ в личный кабинет клиента. Рассмотрим оба варианта перевода денег по SWIFT-коду.

Перевод через офис банка

Для отправления денег по СВИФТ коду потребуется обратиться в офис банка с паспортом. Перед обращением следует уточнить, может ли выбранный офис банка проводить такие платежи.

Для отправки денег потребуется:

Обратиться в банк и заполнить заявление, его форму предоставит сотрудник. В заявлении потребуется указать страну и город, сумму перевода, данные получателя, валюту и СВИФТ код.

Внести деньги в кассу и оплатить комиссию.

Получить подтверждение перевода.

На практике деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней.

Перевод через личный кабинет

Многие банки предлагают осуществлять переводы в режиме реального времени, через личный кабинет. Возможность следует уточнить у специалиста по телефону или онлайн-чат.

Для отправления денег потребуется войти в личный кабинет клиента и выбрать соответствующий раздел для создания перевода. К примеру, в Сбербанке следует:

войти в личный кабинет клиента;

в главном меню перейти во вкладку «Платежи»;

перейти в пункт меню «за рубеж»;

кликнуть на «по номеру счета»;

ввести номер счета или IBAN;

выбрать «перевод частному лицу» или «перевод организации»;

указать сумму и выбрать счет или карту для списания;

получить подтверждение перевода.

для увеличения нажмите на картинку

Переводы в валюте проходят проверку через службу финансового мониторинга, на соответствие требованиям валютного законодательства. Если сумма перевода более 5000 долларов, то банк обязан передать сведения в Росфинмониторинг. Также банк имеет право сам запросить документ для подтверждения происхождения денег.

Как отменить перевод

Если получатель не забрал средства, то перевод можно аннулировать. Для этого потребуется:

обратиться в офис банка, через который был отправлен платеж;

заполнить заявление по форме банка на отмену операции.

Что касается возврата суммы, то на практике банки возвращают ее не сразу, а спустя несколько дней. Для удобства клиентов сотрудники финансовых учреждений предлагают указать реквизиты личного счета для зачисления средств.

Если перевод был отправлен через личный кабинет, то аннулировать его можно также в офисе. Дистанционно такие операции не проводятся.

Условия перевода

Условия по международному переводу во всех банках совпадают. Единственное что может отличаться – это размер комиссии. Ее лучше уточнить у менеджера в момент совершения операции.

Условия проведения перевода:

доступны перечисления в любой валюте: доллары, евро, рубли и т.д.

нет ограничений по сумме, но при сумме выше лимита Росфинмониторинг обязательно проверит легальность денег;

при переводе суммы родственнику, в размере более 5000$ потребуется предъявить документ, подтверждающий законность проведения транзакции;

если деньги не получены, перевод можно отметить;

нет предельного срока хранения денег на зачисленном счете, в результате этого забрать деньги можно в любой период, даже спустя месяц.

За проведение операции взимается комиссия. Ее размер можно уточнить в банке, через который отправляются деньги. Стандартный размер комиссии:

Валюта	Комиссия
	Процент	Минимальная	Максимальная
Рубли	2%	50 р.	1 500 р.
Валюта	1%	15 $	250 $

Комиссия взимается сразу при оформлении перевода.

Если перевод отправлен на расчетный счет получателя или с указанием номера карты, то он отобразится в личном кабинете. Для получения средств достаточно снять их с карты или получить со счета в офисе банка. При себе необходимо иметь паспорт. Если сумма превышает 100 000 р. специалисты банка рекомендуют заказывать необходимую сумму.

Единственный недостаток SWIFT перевода заключается в том, что не все банки подключены к этой системе. На практике отправить деньги можно только через крупные банки, такие как Тинькофф, Альфа-Банк и другие. Но стоит понимать, что отключенных от системы банков становится все больше. Небольшие региональные финансовые учреждения не сотрудничают с системой.

Источник