По данным статистики в 2020-2021 году за оформлением кредитной карты обратились более 60% населения страны. В это же время участились случаи мошенничества, посредством которых с кредитных счетов клиентов банка списываются различные суммы. Чтобы защитить себя от действий мошенников, лучше застраховать кредитную карту. В статье разберем суть такой программы страхования.
Страховка кредитной карты
Банковское мошенничество не уходит, несмотря на все усилия властей и правоохранительных органов. Мошенники легко завладевают данными их владельцев, а затем с помощью махинаций переводят деньги на свои счета. По статистике в 2020 году аферисты совершили более 100 тыс. операций с переводом денег с банковских карт, от этого пострадали клиенты более чем 70 банков. Основная доля переводов, совершенных мошенниками, приходится на «Сбербанк» (80% от всех операций мошенников).
Чтобы защитить своих клиентов, банки стали предлагать им услугу страхования банковских карт. По этой программе можно застраховать как кредитную, так и дебетовую карту, а стоимость страховки зависит от ее условий – как правило, они стандартные в каждом банке. Страховку оформляют на такие случаи:
Владелец карточного счета, к которому привязана карта, в результате наступления любого страхового случая получит компенсацию.
Банки в данном случае не выступают страховщиками, однако именно они предлагают услуги страхования от компании-партнера. Порой условия в этих страховых компаниях абсолютно невыгодны клиентам, но у них просто не остается выбора. Иногда банк может отказать им в выдаче карты, если тот откажется от страхования у компании-партнера.
Такие действия банка незаконны, так как в 2009 году было принято Постановление правительства №386. В нем сказано, что клиент имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию для страхования банковского продукта. Но при этом выбранная страховая компания должна соответствовать определенным требованиям кредитной организации.
Нужно ли страховать кредитную карту
Страхование кредитной карты – дело добровольное. Клиент самостоятельно решает, защищать себя от рисков, связанных с мошенническими действия, утратой/кражей или нет. Банки и страховщики уверяют, что в современном мире лучше защитить свои деньги (особенно взятые в кредит), так как риски воровства существуют.
А если карта застрахована, и мошенники списали с нее деньги, страховая компания через банк вернет утраченную сумму. Должно быть соблюдено условие: клиент соблюдал меры безопасности при использовании банковской карты, соответственно, не сообщал никому ее реквизитов.
Стоимость страхования кредитной карты
Стоимость услуги страхования кредитной карты у каждой страховой компании разная. Она зависит от видов и количества страховых случаев. Рассмотрим стоимость страховки продукта в самых популярных банках.
Например, «Сбербанк Страхование» предлагает защиту карт «Активация Антивируса», условия такие:
| От чего страхуют | Условия | 1 вариант | 2 вариант | 3 вариант | 4 вариант |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
Общая сумма страх. защиты | 60 тыс. руб. | 120 тыс. руб. | 250 тыс. руб. | 350 тыс. руб. |
| Стоимость полиса на 12 месяцев | 1590 руб. | 2200 руб. | 4200 руб. | 6600 руб. |
«ВТБ Страхование» предлагает программу «Защита карт», в нее входит защита от несанкционированного списания/снятия с банковского счета в результате мошеннических действий, обмана держателя карты с целью завладеть сведениями о карте, а также потери/кражи карты. Стоимость страховки будет такая:
| Название | Стоимость (в месяц) | Страховой лимит |
|---|---|---|
| Защита счета расширенная | 250 руб. | 150 тыс. руб. |
| Защита счета максимальная | 330 руб. | 250 тыс. руб. |
«Райффайзен Банк» предлагает программу страхования не только карт, но и здоровья, личных вещей. То есть, комплексную защиту в единой программе, на таких условиях:
| Стоимость (в месяц) | Страховой лимит | ||
|---|---|---|---|
| Мой безопасный банк – 50 000 | Мой безопасный банк – 300 000 | Мой безопасный банк – 750 000 | |
| От 149 руб. (клиент выбирает количество страховых случаев и максимальную сумму покрытия) | 50 тыс. руб. | 300 тыс. руб. | 750 тыс. руб. |
Как оформляется страховка и на каких условиях?
Программа страхования подключается к договору на карту при оформлении самой карты. По правилам, банк должен предложить клиенту оформить страховку и объяснить условия, но для выполнения плана сотрудники, увы, не всегда соблюдают правила.
Тем более если клиент планирует начать активно пользоваться картой, он может и не заметить списание 100-200 рублей в месяц дополнительной платы.
Например, если карта оформляется онлайн, форма для подключения страховой программы выглядит так:
Дальше банк показывает клиенту условия программы – какие риски покрывает полис:
А затем можно увидеть, в какую сумму обойдется страховой полис и какие лимиты по нему предусмотрены:
Более подробно условия расписаны в официальном документе. Вот пример формы договора:
.
Как видно, условия прописаны достаточно бюрократическим языком, но основную суть из них уловить можно.
Как работает страхование карт – пример из практики
В начале 2021 года Кристина оформила кредитную карту в Сбербанке с лимитом 130 тыс. руб. с льготным периодом. На личные нужды она потратила около 25 тыс. руб., остальная сумма осталась невостребованной на кредитном счете. В марте держательница теряет карту, а уже через несколько дней к ней на телефон стали приходит СМС-оповещения о снятии денег и оплате товаров. Она не сразу заметила пропажу карты, поэтому и не заблокировала ее. Но при оформлении продукта она застраховала карту от утраты/кражи и мошеннических действий.
Как только ей начали поступать СМС-оповещения, она связалась с банком, заблокировала карту, сообщила о совершении мошеннических действий. Сотрудник Сбербанка пригласил ее в отделение банка для написания заявления и распечатки необходимых выписок и квитанций. Собрав все документы, Кристина с помощью сотрудника банка подала их в страховую компанию.
В течение 5 рабочих дней была проведена проверка предоставленных сведений. И уже через несколько дней страховая вернула украденные мошенниками деньги на счет Кристины. Если бы карта была без льготного периода, проценты, начисленные на сумму, которую перевели мошенники, банк погасил бы самостоятельно.