Бывают в жизни ситуации, когда деньги могут понадобиться очень срочно, а до зарплаты еще очень далеко. Или если зарплата не такая высокая, чтобы покрыть текущие расходы. У автовладельцев есть возможность получить деньги под залог автомобиля в банке, в МФО или автоломбардах, но выгодно ли это предложение так, как обещают в рекламе? Мы собрали реальные отзывы людей, проанализировали и расскажем об этом в нашем материале.
3 способа получить деньги под залог автомобиля
Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого человека, от неё никто не застрахован. Попал в ДТП без страховки, заболел близкий родственник, сломалось оборудование в бизнесе – событий может быть много, и все они требуют серьезных денежных вложений, накоплений на которых просто нет.
В этом случае есть несколько вариантов как получить нужную сумму, в идеале – просто одолжить у кого-то, а если в близком круге общения состоятельных друзей или родственников нет, остается только идти за кредитом. Можно попробовать оформить потребительский кредит, но если есть проблемы с кредитной историей или у заемщика низкий официальный доход, то и предложат в банке сравнительно небольшую сумму под весьма серьезные проценты, особенно сейчас.
Если потенциальный заемщик имеет в собственности транспортное средство, то он может попробовать получить кредит под залог своего авто. Есть сразу несколько вариантов, как это можно провернуть:
Все эти варианты строятся на том, что автовладелец передает свой автомобиль в качестве залога кредитору, либо он после подписания договора по акту приему-передачи или по залоговому листу передает кредитору ПТС, который будет храниться у него до тех пор, пока должник не исполнит все договорные обязательства. В первом случае можно получить больше денег, но при этом нет возможности распоряжаться машиной, во втором – сумма меньше, но можно продолжать передвигаться и даже работать на авто.
Кредитование под залог авто имеет неоспоримые преимущества перед обычным кредитом в банке: здесь деньги выдаются быстро, кредитную историю в МФО и ломбарде не проверят, справки с работы не требуют, да и вообще формальностей будет минимум. Но есть и подводные камни, с которыми надо разобраться прежде, чем соглашаться на какой-то вариант.
Какие есть подводные камни у оформления кредита под залог авто
Казалось бы, всё предельно ясно: оформление залог на автомобиль, выдача деньги, выплата их с процентами, погашение долга – выдача авто обратно, снятие обременения и можно продолжать пользоваться своим имуществом, как и раньше. Но, к сожалению, это лишь один из сценариев развития событий, который можно назвать идеальным.
На практике возможны другие ситуации, в которых вскрываются различные неприятные моменты, которые могут сделать процесс кредитования более затратным и сложным, чем это представлялось изначально.
Какие проблемы описывали в отзывах заемщики:
- Постоянная смена адресов. Если в поисковой строке браузера сделать запрос «Автоломбард в городе…», то будет огромная выдача, и на карте офисов будет много. По факту обзвона выяснится, что они давно закрыты, переехали, и теперь базируются на окраине города, и туда же предлагают приехать клиенту. Это уже должно насторожить – никто не станет часто менять адреса просто так.
- Отсутствие обязательной документации. Деятельность компаний, которые выдают кредиты под залог авто, подпадает под ФЗ «О ломбардах», и при этом им не нужны никакие лицензии. По сути, стать автоломбардом может любое юридическое лицо. Все отношения в сфере залога регулируются ГК РФ. В частности, нас интересует Глава 23 «Обеспечение исполнения обязательств». Для заемщиков важно знать, что все существенные условия залога должны быть письменно оговорены и зафиксированы, поэтому нужно обязательно требовать договор кредита и залога.
- Мелкий шрифт и непонятно составленный договор. Именно мелким шрифтом прописываются различные комиссии, платные услуги и прочие услуги, которые могут сильно отличаться от тех, что были объявлены изначально.
- Навязывание дорогостоящей страховки. Большинству россиян известно, что личное страхование жизни и здоровья – это добровольная услуга, и заемщик сам решает, нужна она ему или нет. Но по факту, сотрудники банков и МФО до сих пор навязывают оформление полиса, а некоторые не совсем чистые на руку еще и утверждают, что это является обязательно для получения одобрения.
- Требование выслать фото автомобиля и всех документов онлайн. Объясняется это экономией времени клиента, но по факту, заемщику все равно придется приезжать в офис, и все его документы отсканируют на месте. Поэтому от предложения выслать все онлайн на номер частника лучше отказаться – это может быть схема по сбору копий документов, которые потом продаются в даркнете.
- Возвратный лизинг. Раньше это была очень популярная схема, и сейчас она до сих пор встречается в регионах. Суть в том, что клиенту под видом подписания договора на кредит, дают подписать ДКП (договор купли-продажи) или договор на передачу авто в лизинг, а потом отдают владельцу в лизинг или аренду до полного погашения. Клиент получает на руки очень маленькую сумму, а возвращает вполне себе рыночную стоимость авто. Можно найти очень много историй, когда из-за такого возвратного лизинга люди вообще лишались денег и своего автомобиля.
- При оформлении кредита под сам автомобиль требуют вторые ключи, второй комплект шин и полную диагностику. Это уже точно говорит о том, что компания моментально продаст авто, если должник допустит хотя бы небольшую просрочку. Это возможно, если в договоре предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ). Значит, ломбард реализует авто удобным ему способом.
- Подмена договора. Всё просто: клиент читает и подписывает один вариант договора на последней странице, а потом ему подменяют страницы на те, которых он ранее вовсе не видел. И конечно, условия там оказываются совершенно другими.
Помните — ломбардам выгодно, чтобы клиент оставил им свой автомобиль. Они будут создавать невыполнимые условия для погашения кредита с одной целью – довести до просроченной задолженности, а при незначительной просрочке сразу же продадут машину по вполне рыночной стоимости.
При оформлении займа под ПТС рисков чуть меньше, ведь формально автомобиль остается у вас, но распоряжаться им в полной мере нельзя. И здесь также нужно очень четко следовать всем нормам договора, и максимально быстро погашать долг, ведь в противном случае за малейшую просрочку выставят огромные штрафы, и если вы не сможете платить, через суд изымут авто и реализуют его на торгах в счет погашения долга.
На что обратить внимание при оформлении документов
Если вы все же твердо решили, что взять кредит или займ под залог автомобиля – это единственно верное для вас решение сейчас, то к нему нужно основательно подготовиться. Вот рекомендации, к которым мы настоятельно советуем прислушаться:
К вопросу оформления любого кредита под залог вашего имущества нужно относиться очень аккуратно и осторожно. Несмотря на кажущуюся простоту оформления договора и получения денег, любая ваша ошибка на любом шаге может привести к тому, что вы просто лишитесь своего автомобиля, и даже через суд трудно будет вернуть его обратно.
Самое важное, что мы всегда говорим – это внимательно читайте любые документы, которые вам дают на подпись. Если вам что-либо непонятно, не нужно бояться показаться неосведомленным в чем-то человеком, это вполне нормально, чего-то не знать. Обязательно спрашивайте все, что вызывает сомнения, а если на вас давят и торопят, то лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой компанией.