Июнь — последний месяц, когда действует ипотека с господдержкой под 6,5%. При этом некоторые банки предлагают ставки в 5,5% или вовсе 0,1% на первый год кредита. Собрали выгодные предложения по ипотеке и выяснили, что будет дальше со ставками и ценами на жильё. Бонус — чек-лист «Что нужно предусмотреть перед тем, как взять ипотеку».
Что случилось
Сейчас банки выдают ипотеку на новостройки под 6,5% и меньше.
По госпрограмме можно купить квартиру у застройщика с первоначальным взносом от 15%. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽ в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 миллионов ₽ в других регионах. Срок кредита — до 30 лет.
12 самых выгодных предложений по ипотеке в Москве
| Банк | Ставка, ипотечная программа | Условия, при которых ставка будет минимальной |
|---|---|---|
| Сбербанк | 0,1–5,75%
«Господдержка 2020 (ДомКлик)» |
0,1% — ставка только на первый год при условии, что: — оформлено страхование жизни; — квартира от застройщика из списка; — сделка регистрируется электронно. Со второго года ставка — 5,55%, если первоначальный взнос от 20%. Если ниже — ставка 5,75%. |
| ВТБ | 4,3–6,5%
«Господдержка 2020» |
Ставка — 4,3% на первые полгода или 5,3% на первый год, далее — 6,5%. Чтобы получить низкую ставку на первые 6–12 месяцев, нужно оформить заявку через личный кабинет или сообщить об этом ипотечному менеджеру при подаче документов. |
| Банк Финсервис | 4,5–9,9%
«Жилая недвижимость» |
4,5% в первый год кредитования, далее — 9,9%. |
| Промсвязьбанк | 5,45%
«Госпрограмма 2020» |
Обязательные условия: — страхование жизни; — первоначальный взнос от 15%. |
| Россельхозбанк | 5,5%
«С господдержкой» |
Обязательные условия: — страхование жизни; — первоначальный взнос от 15%. |
| Банк Санкт-Петербург | 5,49–5,7%
«Госпрограмма 2020» |
Ставка 5,49% — при страховании жизни и здоровья в СК «Гайде», СК «АльфаСтрахование», «ВСК».
Ставка 5,5% — при страховании жизни и здоровья в компаниях, аккредитованных банком, при сроке кредита до 7 лет. Ставка 5,7% — при страховании жизни и здоровья в компаниях, аккредитованных банком, при сроке кредита до 30 лет. |
| Газпромбанк | 5,55%
«Льготная» |
Обязательно страхование от несчастного случая и риска потери работы. |
| ФК «Открытие» | 5,59%
«Ипотека с господдержкой» |
Обязательно страхование жизни и трудоспособности. |
| ЮниКредит Банк | 5,59%
«Господдержка 2020» |
Первоначальный взнос — 15% для клиентов банка, для остальных — 20%.
Обязательно страхование жизни и трудоспособности. |
| Райффайзенбанк | 5,69%
«С господдержкой 2020» |
Обязательно комплексное ипотечное страхование. |
| «Зенит» | 5,69%
«С господдержкой 2020» |
Сумма кредита — от 7 миллионов ₽, если залог — на территории Москвы, Московской области или Санкт-Петербурга. Или сумма кредита — от 5 миллионов ₽, если залог находится на территории другого региона присутствия банка. |
| МКБ | 5,75%
«Льготная с субсидированием» |
Обязательно страхование жизни и трудоспособности, а также страхование приобретаемого жилья. |
Итоговую ставку по ипотеке банк определяет отдельно по каждой заявке. Он учитывает доходы заёмщика, его возраст, трудовой стаж (где-то достаточно трёх месяцев работы на текущем месте, где-то — четырёх или шести), кредитную историю и другие факторы. То есть указанная минимальная ставка не означает, что все заёмщики получат кредит под такой процент.
Условия по ипотеке с господдержкой действуют до конца месяца. То есть после одобрения ипотеки нужно успеть выбрать квартиру и заключить кредитный договор до 30 июня — 1 июля.
При выборе квартиры нужно знать, какие стройки или готовые дома аккредитованы у банка. Иногда бывает, что на один объект застройщика банк даёт кредит, а на другой объект того же застройщика — не даёт. Уточнять это нужно в банке.
Что будет со ставками после 1 июля
С июля в России изменятся условия по ипотеке с господдержкой. Об этом уже объявил президент Владимир Путин.
Ставка по программе с господдержкой увеличится на 0,5% — до 7%. Это значит, банки тоже поднимут проценты минимум на те же 0,5, если не больше. В мае уже были первые попытки: так, «Открытие» поднял ставку на полпроцента — до 5,99%, но спустя некоторое время вернул её к нынешним 5,59%.
Сбербанк в мае повысил ставку на 0,4% по всем программам, кроме ипотеки с господдержкой. Сейчас минимальный процент по кредиту на вторичку составляет 7,7.
Точные условия и ставки мы узнаем к началу июля, когда банки их официально опубликуют. Кстати, повлиять на стоимость ипотеки может решение ЦБ по ключевой ставке. Очередное заседание регулятор проведёт 11 июня. В «Сбере» считают, что Банк России в эту пятницу повысит ключевую ставку на полпроцента — до 5,5%.
Как изменятся условия льготной ипотеки после 1 июля
В июле вместе со ставкой изменится сумма кредита по ипотеке с господдержкой, она составит 3 миллиона ₽ для всех регионов. Это значит, что квартиру в Москве можно будет купить только с первоначальным взносом около 50%, отметил в разговоре с ТАСС коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
Средняя стоимость квадратного метра жилья в новостройке в Москве в апреле составила 234 тысячи ₽. Если считать исходя из этих данных, то студия площадью 25 квадратов стоит 5,85 миллиона ₽. То есть купить её в ипотеку с льготной ставкой 7% с июля можно будет только при первоначальном взносе 2,85 миллиона ₽.
С июля также изменятся условия по семейной ипотеке с господдержкой. Её распространят на семьи с одним ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года.
Мы собрали в одной таблице все данные, известные на сегодняшний день. Официального постановления правительства с новыми условиями по льготным программам пока нет, это значит, что теоретически цифры могут измениться.
| Условия | Льготная ипотека после 1 июля | Семейная ипотека после 1 июля |
|---|---|---|
| Ставка | 7% | 6% |
| Первоначальный взнос | От 15% | От 15% |
| Сумма кредита | 3 миллиона ₽ для всех регионов. | 12 миллионов ₽ для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области. 6 миллионов ₽ для остальных регионов. |
Новая программа льготной ипотеки будет действовать до июля 2022 года. Срок действия семейной ипотеки пока не назывался, но исходя из существующих документов можно предположить, что её распространят на семьи, в которых первый ребёнок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку можно взять на новостройку. Также по ставке 6% можно рефинансировать оформленный ранее кредит.
Что будет с ценами на жильё
Цены на жильё продолжат расти, уверены эксперты, поскольку причин для снижения нет.
Стоимость квадратного метра не стала бы уменьшаться даже в случае отмены льготной ипотеки, комментировал ранее гендиректор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко.
Продление льготной ипотеки, пусть и на других условиях, поддержит спрос, а значит, застройщикам не придётся привлекать покупателей более низкими ценами.
В этих условиях эксперты рекомендуют брать ипотеку сейчас, пока не выросли ставки, но только если заёмщик на 100% уверен в своих силах, у него стабильный доход и новое жильё необходимо.
Что нужно учесть при оформлении ипотеки
Мы составили список, который поможет понять, насколько вы готовы к оформлению ипотеки. В идеале перед оформлением кредита нужно соблюсти все пункты.
1. Жильё действительно необходимо. Покупка не должна быть импульсивной, не стоит брать ипотеку только потому, что потом будет дороже и «сейчас все берут».
2. Есть стабильный доход. Деньги банку нужно возвращать каждый месяц, поэтому если заработок непостоянный, суммы каждый месяц разные, возможно, с ипотекой стоит повременить.
3. Есть первоначальный взнос. Минимум — 15% стоимости жилья. Но на деле чем больше взнос, тем выше шансы на одобрение и тем меньше ежемесячный платёж.
4. Посильный ежемесячный платёж. Идеально, если заёмщик ещё до оформления кредита откладывает сумму, равную платежу, и уже живёт на деньги, которые остаются.
Рассчитать платёж можно в калькуляторе «Сравни.ру». Если он будет большим, как вариант — поискать более дешёвую квартиру или подкопить первоначальный взнос.
5. Есть деньги на страховки. Банки просят заёмщиков страховать жизнь и здоровье, чтобы снизить на 1% ставку по ипотеке. Также обязательно страхование приобретаемого жилья. Стоимость страховки зависит от размера кредита, цену можно рассчитать в нашем калькуляторе.
Если брать квартиру в строящемся доме, то страховать имущество нужно будет не сразу, а только после того, как заёмщик примет квартиру у застройщика и зарегистрирует право собственности.
6. Остаётся подушка безопасности. После всех расходов на ипотеку должна остаться сумма, которой достаточно для жизни семьи в течение 3–6 месяцев при стандартных расходах.
Готовы брать ипотеку?
Сравните условия в крупнейших банках и выберите выгодный
Автор:
Юлия Кармакова