Вести бюджет семьи непросто. А если семья состоит из шести человек, где поровну работающих взрослых и детей, успевать следить за всеми доходами и расходами в разы сложнее. Наша читательница Ксения из Ростова-на-Дону рассказывает, как устроен бюджет и расходы её большой семьи и какие лайфхаки она использует, чтобы экономить.
Мы — не самая обычная семья. Помимо меня, мужа и двоих наших детей с нами живут моя свекровь и моя сводная сестра. А ещё собака и два кота.
Я самозанятая, пишу статьи и посты для блогов разных изданий, а муж — техник на заводе, настраивает автоматизацию станков и следит за работоспособностью оборудования. Свекровь работает в школе социальным педагогом и учителем биологии.
Сестре 15 лет, в этом году она заканчивает школу и мечется в попытках определиться с колледжем. Она осталась без матери, а наш общий отец воспитанием не занимался, поэтому пришлось забрать её к себе.
Своих детей у нас двое. Старшей дочери 9 лет, она учится в третьем классе, сыну — 4 года, посещает детский сад.
Мы живем в пригороде Ростова-на-Дону. До центра города всего полчаса, вокруг — чистый воздух и по-деревенски добрые люди. У нас частный дом, который мы купили в ипотеку, достаточно большой, у каждого своя комната.
Как устроены доходы нашей семьи
Бюджет у нас общий, все доходы семья отдает мне. Моя задача — распределить их по всем платежам, нуждам и «хотелкам» членов семьи.
Самый большой и стабильный доход — у мужа. Он зарабатывает около 65 тысяч ₽, но часть уходит сразу на ипотеку.
У меня доход стабильный, но точных дат платежей от клиентов нет, поэтому в один месяц денег может быть больше, а в другой — меньше. В среднем я получаю 50–60 тысяч ₽ в зависимости от нагрузки.
У свекрови есть ставка, но она маленькая, что-то около 8 тысяч ₽, всё остальное — премия за работу. Две ставки с премией дают зарплату на уровне 30–33 тысяч ₽. Она пенсионер, поэтому к общему бюджету добавляется ещё около 10 тысяч ₽.
Сестра получает пенсию по потере кормильца после смерти матери, это ещё 10 тысяч ₽, которые идут в общий бюджет.
Всего доход в месяц — на уровне 150–170 тысяч ₽.
Как устроен наш бюджет
Я привыкла заниматься деньгами и бумагами, поэтому именно меня было решено выбрать «свиньёй-копилкой» нашего семейства. Учёт веду примерный — заранее планирую все расходы на обязательные платежи. Это ипотека, кредиты, коммуналка и кредитная карта. Например, коммунальные платежи оплачиваю сразу, как только приходит зарплата свекрови.
Небольшая часть остатка от дохода всегда хранится дома наличными, так как здесь продают фермерское молоко и другие продукты, за которые картой не заплатишь. Всё остальное лежит на сберегательном счёте под 1% годовых, пока не понадобится.
Как устроены наши расходы
Для примера я решила посчитать, на что мы потратили больше всего денег в 2020 году. В мобильных банках есть возможность просмотреть траты за любые дни, они сразу разбиты на категории. Это удобно.
Некоторые категории меня очень удивили: не думала, что мы столько тратим на это.
Вечный ремонт
Кирпичный дом мы взяли в ипотеку в 2018 году на вторичном рынке, не в лучшем состоянии, зато с большим садом и двором. Каждый год постепенно делаем ремонт, что-то переделываем или улучшаем — в основном своими руками. За 2020 год поменяли освещение в каждой комнате, проводку в спальне, поставили забор — во время пандемии мужу было очень скучно сидеть дома, он развлекался, как мог. За год потратили 68 тысяч ₽ на материалы, часть инструментов и светильники.
Аптеки и медицинские услуги
Это самая неприятная часть расходов. Свекрови уже 61 год, есть разные хронические заболевания, приходится пить лекарства на постоянной основе. Обычная их стоимость — 3 тысячи ₽ в месяц или 36 тысяч ₽ в год. Часть лекарств можно получать бесплатно, но за ними нужно ехать в будний день в районную поликлинику и сидеть в очереди весь день, например, к эндокринологу. Расходы на дорогу и ожидание выше, чем стоимость лекарства, которого может не быть в наличии. И нужно отпрашиваться с работы. Поэтому льготные лекарства получаются дороже платных.
Но в 2020 началась пандемия коронавируса. Мы всей семьёй заболели осенью. Сначала свекровь, потом мы с мужем, дети отделались лёгкой формой. И началось бесконечное лечение.
Сначала просто справлялись с симптомами и пили прописанные препараты. Примерно через месяц «официального» выздоровления свекровь почувствовала себя плохо — и начались обследования и новые лекарства. Что-то бесплатно, но большую часть исследований пришлось проходить платно — очередь на бесплатные МРТ и КТ — на несколько месяцев, причём нужно отсидеть огромную очередь к терапевту и потом выпросить направление. Некоторые исследования не делают бесплатно в принципе. Затем обострились хронические проблемы и у меня. За несколько месяцев на обследования и лекарства ушло более 110 тысяч ₽.
Дети и их желания
И я, и муж выросли в 90-е, когда не было интересных игрушек и вещей. Нас обоих растили матери-одиночки, и мы оба ничего лишнего не просили. Наверное, поэтому стремимся, чтобы у детей были желанные ими вещи.
Стараемся их не баловать и покупать только действительно нужное и важное, но иногда не можем сопротивляться их уговорам.
Планшеты, интерактивные игрушки, постоянное пополнение запасов пластилина, красок и других наборов для хобби обошлось в сумму около 50 тысяч ₽. Сборы в школу и сад вышли на 45 тысяч ₽ на всех троих детей.
Фастфуд — неожиданно много
В основном мы питаемся дома, так как и я, и муж хорошо готовим. Кроме того, мы живём за городом и доставка сюда не работает.
Но если едем по делам или прогуляться с детьми по парку, то обойти места быстрого питания невозможно. Неожиданно за 2020 год эта статья расходов превысила 53 тысячи ₽.
Открыть карту с кэшбэком и экономить
Калькулятор Сравни.ру
Чтобы было понятнее, на что обычно уходят деньги, хочу показать вам бюджет за октябрь 2020 года. Доходов в этом месяце было не слишком много — 150 тысяч ₽.
Расходы на примере одного месяца
|
Расходы |
Пояснение |
|
|
Ипотека |
22 тысячи ₽ |
Ипотеку нам платить до 2048 года, если не рефинансируем и не закроем досрочно |
|
Кредиты |
11 тысяч ₽ |
Кредиты на мелкий ремонт и всякие вещи брали в 2020 году, из-за пандемии муж не работал, все мы болели, и доход сильно упал |
|
Коммунальные платежи |
8 тысяч ₽ |
Стандартная сумма платежей осенью, так как дом большой и на газ уходит много |
|
Супермаркеты |
53 тысячи ₽ |
Продукты и товары первой необходимости. Это часть, оплаченная картой, но каждый месяц на это уходит и часть наличных |
|
Аптеки |
9 тысяч ₽ |
Покупка лекарств |
|
Одежда и обувь |
11,5 тысячи ₽ |
Осенью всегда неожиданно холодает, а дети быстро растут |
|
Ремонт |
6,8 тысячи ₽ |
Два новых светильника и лампы к ним |
|
Фастфуд |
5,7 тысячи ₽ |
Всего пара поездок в город, и сразу набегает большая сумма |
|
Животные |
3 тысячи ₽ |
У нас собака и два кота, для которых каждый месяц покупается как минимум корм |
|
Книги |
2,4 тысячи ₽ |
Саморазвитие — это важно, а мы любители бумажных книг |
|
Подписки на сервисы |
2 тысячи ₽ |
IVI для фильмов, Яндекс.Музыка для меня, Спотифай для мужа, подписка на игры для PS на месяц |
|
Деньги на обеды в школе, оплата детского сада, сбор для родительского комитета |
2,5 тысячи ₽ |
Каждый месяц нужно оплачивать детский сад — 1,4 тысячи ₽, передавать деньги на обеды в школе — 1 тысячу ₽, сдавать за кого-то из детей в родительский комитет |
Остаток в неполные 18 тысяч ₽ я забрасываю на кредитную карту, чтобы уложиться в льготный период.
Наши лайфхаки
Самый простой способ экономить — не выходить из дома. Мы живём не в городе, поэтому до соблазнов нужно ещё добраться. Кроме того, у меня «холодная голова», я не склонна к импульсивным покупкам, а муж не станет покупать что-либо дорогое без меня.
Все основные расходы с суммами веду в Excel, но иногда проще быстро посчитать на листочке. Пробовала разные приложения для ведения бюджета, но я постоянно забывала что-то вносить.
До 2020 года у нас получалось откладывать деньги. Мы вкладывали их в ремонт и благоустройство дома. Но потом сложности с работой и болезни сделали нашу семью постоянным пользователем кредитных продуктов.
Чем мы пользуемся:
Два потребительских кредита наличными — 15,9% годовых и 21,9%. Не лучшие условия, но тогда выбирать было некогда. Всегда платим вовремя и заранее. Если получится — буду гасить досрочно, переводить на них большие платежи. Это поможет сэкономить на процентах и уменьшить кредитную нагрузку на семью.
Кредитная карта от Тинькофф Банка. Сначала я опасалась ею пользоваться. Теперь привыкла. Я храню зарплату на счёте с минимальным 1% годовых на остаток, чтобы не было соблазна их тратить. Трачу деньги с кредитки. Это сильно помогает не покупать лишнего. Перед окончанием льготного периода я гашу всю задолженность. С нового месяца всё повторяется. У свекрови есть дубликат этой карты для покупок.
Есть кэшбэк, на обычные товары он небольшой, 1%. В среднем это 10 ₽ с каждой потраченной тысячи, у нас выходит около 1000 таких бонусных рублей каждый месяц. Но на отдельные категории (например, доставка из Burger King — 15 %) или даже товары (чай Lipton — 10 %) он выше.
Выбрать свою кредитку с льготным периодом
Калькулятор Сравни.ру
Советы большим семьям
1. Выберите того, кто будет управлять бюджетом. Мне кажется, значительно проще жить, когда всеми деньгами управляет кто-то один. Я собираю весь заработок и распределяю по статьям расходов. Мне видно, достаточно ли на все цели и сколько осталось.
2. Обсуждайте покупки. Каждый может пользоваться деньгами, но любые покупки больше 2 тысяч ₽ обсуждаются. Свои покупки я точно так же обсуждаю со старшими членами семьи.
У нас в семье доверительные отношения. Это значит, что каждый может сказать, что бы он хотел или на что требуются деньги. Мы вместе определяемся, действительно ли это нужно, и моей задачей становится распределить деньги так, чтобы на это хватило. Если покупка крупная, то мы берём это либо в рассрочку, либо откладываем на неё деньги.
3. Считайте. Самый главный совет — всё рассчитывать. Чем больше бюджет, тем важнее не тратить деньги на необдуманные покупки. Когда приходит зарплата, то кажется, что денег очень много и на всё хватит. Стоит сравнивать постоянные расходы с постоянным доходом и всегда резервировать сумму для неожиданных ситуаций.
Автор:
Ксения Бондаренко, фото автора