Кому положены и как оформить кредитные каникулы для мобилизованных в 2022 году

Валерий Забелин

В России начал действовать закон, на основании которого вводится право на кредитные каникулы для мобилизованных в 2022 году. Расскажем, кому они положены, как правильно их оформить и что делать, если банк откажет.

Закон о кредитный каникулах для мобилизованных

С началом частичной мобилизации в России было объявлено о запуске ряда льгот для тех, кого призовут на службу. На данный момент президент уже подписал три закона, гарантирующих:

право на кредитные каникулы для мобилизованных;

трудовые гарантии – сохранение рабочего места на время мобилизации, начисление страхового стажа и право уйти в отпуск после мобилизации;

запрет начислять пеню в случае неуплаты услуг ЖКХ – для мобилизованных и членов их семей.

Мы уже писали о полном списке льгот для мобилизованных (в том числе только планируемых), теперь подробнее остановимся на первом пункте.

Законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных был принят Госдумой 28 сентября, одобрен Совфедом 4 октября, а президент его подписал 7 октября – с этой даты он и начал действовать. Закон оговаривает, на каких условиях мобилизованные граждане получают право на отсрочку по кредитным платежам.

Для получения отсрочки по платежам нужно написать заявление не позднее 31 декабря 2023 года. Срок предоставления отсрочки определяется заемщиком самостоятельно, это может быть срок мобилизации плюс еще месяц.

Кто может оформить кредитные каникулы

Право использовать кредитные каникулы для мобилизованных граждан РФ есть не только у самих призванных резервистов, но и у некоторых других категорий.

Так, из военнослужащих воспользоваться каникулами могут:

военнослужащие-контрактники, в том числе проходящие службу в Росгвардии;

сотрудники военной прокуратуры, МЧС;

пограничники, участвующие в охране границ;

добровольцы, заключившие контракты;

военнослужащие запаса, призванные на службу в рамках частичной мобилизации.

Помимо самих мобилизованных, право на каникулы есть у членов их семей.

В частности, воспользоваться правом на отсрочку платежей могут заемщики из таких категорий:

супруги и несовершеннолетние дети военнослужащих;

дети-инвалиды (получившие статус до 18 лет);

дети в возрасте до 23 лет, которые учатся на очной форме;

другие иждивенцы мобилизованного.

Если кредит оформлен на кого-то из членов семьи, он тоже вправе подать заявление на каникулы.

Какие кредиты и займы подпадают под каникулы

Получить рассрочку можно по кредитам и займам, которые выдают кредитные организации согласно закону ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», а именно:

потребительские кредиты – на товары или наличными,

ипотечные кредиты,

имеющаяся задолженность по кредитным картам.

Также действие кредитных каникул распространяется на задолженности по микрозаймам, взятым в МФО.

Как оформить кредитные каникулы мобилизованным: пошаговая инструкция

Автоматически всем заемщикам из числа военнослужащих кредитные каникулы не предоставляются. Чтобы получить возможность отсрочить платежи, нужно подать в банк заявление о своем статусе.

Обращение в банк

По закону банки обязаны предоставлять кредитные каникулы для мобилизованных и их семей. Но кредитные организации просто не могут отслеживать статус заемщика в режиме реального времени, поэтому нужно самостоятельно обратиться в банк с заявлением.

На обращение у заемщиков есть достаточно много времени – срок подачи заявления ограничен 31 декабря 2023 года. Первым заявки начал принимать Сбербанк, за ним подтянулись и другие банки, включая ВТБ, «Почта Банк» и остальных.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы получить отсрочку, заявитель должен сообщить об этом банку и подтвердить свой статус. Для этого нужно подать заявление (его банк составит на месте) и контракт или иной документ, подтверждающий мобилизацию (например, повестка).

Если заявление поступает от члена семьи мобилизованного гражданина, то ему нужно подтвердить статус члена семьи, дополнив пакет документом о праве на льготу. Среди них:

свидетельство о браке;

свидетельство о рождении для детей;

справка об инвалидности для детей и иных иждивенцев, являющихся инвалидами;

справку из учебного заведения на ребенка, который обучается по очной форме и не достиг 23-летнего возраста.

После обращения банк принимает решение о предоставлении кредитных каникул.

Как банк проверяет информацию

Ситуация с мобилизацией достаточно сложная, и не всегда у заявителя есть возможность предоставить документ, который подтвердит его статус. К примеру, у супруги на руках нет доказательства того, что супруг проходит службу в рамках мобилизации. В этом случае банк самостоятельно делает запрос в Минобороны, а от заявителя не требуется дополнительных доказательств.

Банк также вправе проверить предоставленные данные – послать запрос в подразделение, которое выдало документ о мобилизации. По факту обращения кредитная организация должна получить ответ в течение 7 дней.

Сроки решения и дальнейшие действия банка

У банка или МФО есть 10 дней на рассмотрение обращения. Если в этот период кредитная организация не может принять решение, то отсрочка по платежам включается автоматически. Но если банк даст официальный отказ, указав причину, этого не произойдет.

После принятия решения банк направляет заявителю новый график платежей – исходя из сроков, указанных в заявлении.

В каких случаях банки могут отказать

Причиной для отказа может стать только неподтвержденный статус мобилизованного. Но закон оговаривает, что банк обязан уведомить заемщика об отказе. То есть, если заемщик не получил уведомление в течение 15 дней со дня подачи заявления, кредитные каникулы считаются предоставленными.

Что делать при отказе банка

Если кредитное учреждение отказало в кредитных каникулах, а у заявителя есть право на них, то он вправе подать жалобу в Центробанк. Также есть возможность обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или даже в приемную Администрации Президента.

На какой срок предоставляются кредитные каникулы

Закон устанавливает разные сроки для разных категорий заемщиков:

для мобилизованных сейчас и членов их семей – срок мобилизации или срок контракта, увеличенный на 30 дней;

для военных, которые заключили контракт до начала участия в военной операции и членов их семей – срок участия в операции плюс 30 дней.

Срок продлевается на период, который будет нужен на лечение от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе службы.

Также закон о кредитных каникулах для мобилизованных оговаривает, что заемщик обязан уведомить банк о дате окончания кредитных каникул не позднее, чем выйдет этот срок.

Особенности кредитных каникул для мобилизованных

На каникулы могут рассчитывать мобилизованные и члены их семей, независимо от того, сколько всего у заемщика оформлено кредитов.

Условия отсрочки по кредитам такие:

по договору не начисляются штрафы и пени за неуплату;

проценты по потребительским кредитам и кредитным картам начисляются по ставке, равной 2/3 от средней стоимости кредита, которую рассчитывает Банк России, и не выше, чем установлено кредитным договором.

Другими словами, банк будет начислять проценты по кредиту (по текущей ставке или сниженной). После окончания срока каникул банк пересчитает график платежей с учетом отсрочки и дополнительных процентов за этот период.

Прекращение обязательств по кредитам и ипотеке

Полностью долг спишется в случае:

смерти военнослужащего при выполнении задач в ходе операции или позже этого срока, но из-за травмы, полученной в ходе службы;

признания его инвалидом I группы (тоже при наличии связи инвалидности и военной службы);

то же самое актуально и для членов семей военнослужащих.

Списываться долг будет за счет банка. Соответственно, если долг по ипотечному кредиту будет списан, само жилье выходит из статуса залогового (то есть, им можно будет свободно распоряжаться).

Какие моменты в законе пока остаются под вопросом

Закон о кредитных каникулах принимался в экстренном режиме, а потому в ходе его исполнения могут возникнуть спорные ситуации. В частности, вопросов может быть несколько:

По закону мобилизованный не обязан предоставлять документ о своем статусе, достаточно только заявления. Банк имеет право запрашивать документы в соответствующем ведомстве, но это и не входит в его обязанности. Соответственно, нет гарантий, что ответ придет вовремя и будет достоверным.

Не оговаривается, как связаться с заявителем, если он проходит службу непосредственно в зоне боевых действий, а в документах обнаружены ошибки – если не пришел ответ из силовых ведомств и требуется запросить его у заявителя. Получается, что банк должен предоставить отсрочку автоматически. Потом может оказаться, что статус военнослужащего не позволяет ему получить каникулы, и ситуация станет еще сложнее.

Никто не может знать, на какой срок объявлена мобилизация, но банк должен предоставлять каникулы на определенный период. На практике банки устанавливают сроки в 3-6 месяцев с расчетом на дальнейшее продление.

Не урегулирован вариант, в котором мобилизованный решит продолжить службу в армии. Сейчас каникулы предоставляются до конца срока мобилизации.

Пока банки и юристы ждут пояснений от ЦБ.

Часто задаваемые вопросы

Кредитные каникулы предоставляются автоматически?

На практике это сделать невозможно. Нет прямой связи между банками, Минобороны, Росгвардии и другими ведомствами, отвечающими за мобилизацию. Банки не имеют информации о призывниках. Поэтому без заявления отсрочка не может быть предоставлена.

Может ли банк продать квартиру или другое имущество в залоге в период каникул?

Нет, такое невозможно. По закону приостанавливаются все исполнительные производства по должнику-мобилизованному.

Как получить продление кредитных каникул, если военнослужащий проходит лечение в госпитале?

Четкого ответа в законе нет. По логике, нужно направить заявление в банк и приложить справку из лечебного учреждения.

Может ли супруга военнослужащего оформить кредитные каникулы, являясь его созаемщиком?

Да, может, если подаст заявление и предоставит свидетельство о браке.

Распространяется ли закон о кредитных каникулах для мобилизованных на МФО?

Да, распространяется. Они также не имеют право начислять штрафы и пени и обязаны учитывать ограничения по ставке.

Источник