Как получить льготный кредит на благоустройство дома в сельской местности

Валерий Забелин

С 2020 года у жителей сел в России появилась возможность получить льготный кредит на благоустройство сельского дома. В 2022 году максимальный размер кредита был увеличен Правительством. Как и где получить этот кредит, на что его можно потратить, какие требования предъявляют банки заемщику – разберем в этой статье.

Что это за программа и зачем она была утверждена

Начиная с 2016 года, численность сельского населения в России неуклонно снижается, только за последние 5 лет доля сельского населения сократилась на 0,59 %. Население в селах стареет, неуклонно мигрирует в крупные города, рождаемость падает, а трудоспособного населения становится все меньше. Во многом это связано с изношенной инфраструктурой и невозможностью улучшить жилищные условия для жителей деревень и сел.

Структура населения России в зависимости от возраста

Это достаточно серьезная проблема, которая требовала вмешательства со стороны властей.

Например, только 37,5% общей площади жилых помещений в сельских населенных пунктах оборудованы всеми видами удобств. Поэтому Правительство в 2019 году приняло Постановление № 696 «Комплексное развитие сельских территорий». Было принято решение о субсидировании процентов по кредитам на благоустройство жилья в сельской местности. Постановление Правительства РФ от 26.11.2019 № 1514 позволяет взять такой займ по льготной ставке. А уже более свежим Постановлением от 22.06.2022 Правительство увеличило размер кредита на благоустройство дома в сельской местности.

Структура городского и сельского населения России

Программа финансовой помощи жителям села была запущена с целью повышения уровня благосостояния и качества жизни. Предполагается, что это положительно скажется на экономике страны в будущем.

На что можно потратить кредит

В рамках программы любой постоянно зарегистрированный в селе житель может взять кредит на ремонт дома в сельской местности или его реконструкции на льготных условиях.

Кредитные средства можно потратить на:

обустройство электро-, газо- и водоснабжения, водоотведения и отопления частного дома;

ремонт кровли и инженерных систем в доме (вентиляция, водопроводная разводка);

любые другие внутренние и наружные работы по благоустройству жилья.

Самое же главное условие: все это должно выполнятся строительной организацией по договору, причем не каждый подрядчик может быть одобрен банком. Дело в том, что в каждом банке есть свой список аккредитованных организаций, выполняющих строительные услуги. При обращении в банк потенциальному заемщику предоставляется список тех компаний, с которыми можно заключить договор. Желательно сразу же уточнить, есть ли у этой компании согласованные и уже выполненные заявки, которые одобрил банк.

Второй момент: не каждый жилой дом подходит под требования банка – вряд ли банк выдаст кредит на ремонт жилья, если оно очень старое или уже разрушается. Перед одобрением кредита в обязательном порядке проводится оценка дома, устанавливается его оценочная стоимость – она должна быть не ниже, чем сумма кредита. Это делается для того, чтобы у банка была возможность вернуть деньги, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту.

Ставка, срок и сумма кредитования

В 2020 году сельский житель мог получить кредит на сумму до 300 тысяч рублей. Но Постановлением Правительства от 22 июня 2022 года максимальная сумма кредита на ремонт частного дома в сельской местности увеличена до 700 тысяч рублей. Сумма зависит от региона:

до 700 тысяч – для Ленинградской области и регионов Дальневосточного федерального округа;

до 500 тысяч – для остальных регионов (ранее было до 250 тысяч);

Москва, Санкт-Петербург и Московская область не участвуют в программе.

Базовые условия по кредиту строго оговорены законом:

Процентная ставка для заемщика – не должна превышать 5% годовых. Разницу с рыночной ставкой банкам возмещает государство из бюджетных средств.

Срок кредитования не должен превышать 5 лет.

По факту же процентная ставка варьируется от 1% до 5% годовых в зависимости от региона РФ. К примеру, в Дальневосточном федеральном округе процентная ставка минимальна (все зависит от суммы и срока кредитования), а относительно низкая ставка актуальна и для жителей сельских территорий Ленинградской области. В других регионах она стандартная – 5% годовых.

Требования к заемщику

Формально требования к заемщику у банков (на примере Россельхозбанка) такие:

возраст – не моложе 23 лет и не старше 65 лет;

российское гражданство;

проживание в сельской местности. Проживание в сельской местности подтверждается штампом о регистрации по месту жительства;

минимальный трудовой стаж: всего 6 месяцев на одном месте работы;

Стоит учитывать, что банк будет оценивать каждого заемщика по своим собственным критериям. То есть, наличие льготной госпрограммы не гарантирует, что банк одобрит кредит конкретному клиенту – все проходят одинаковый скоринг.

Минимальный пакет документов для оформления кредита на ремонт жилья включает в себя паспорт (с подтверждением регистрации по месту жительства) СНИЛС и ИНН. Но практика показывает, что банк может дополнительно запросить следующие документы:

Справку о подтверждении дохода официально трудоустроенных членов семьи;

Выписку из ЕГРН, выданную на имя собственника дома;

Документ, подтверждающий право собственности;

Согласие органов опеки на оформление кредита, если в семье есть несовершеннолетние дети, имеющие доли в собственности.

Следует отметить, что в данной программе не имеют права принимать участие жители муниципальных образований внутри города и городских округов (к примеру, поселков городского типа) в Москве и Санкт-Петербурге.

Какие банки выдают этот кредит

В 2022 году льготные кредиты жителям сел выдают всего 2 крупных банка:

Россельхозбанк. Сумма кредита в нем составляет от 30 тысяч до 300 тысяч рублей. Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет, а процентная ставка начинается от 3,25% годовых. Банк обещает принять решение в срок от 3 дней.

Банк Левобережный. Сумма кредита может составлять от 5 до 250 тысяч рублей. Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет, а процентная ставка – 5% годовых.

В Сбербанке программа льготных кредитов на благоустройство сельских домов пока не работает, но банк предлагает есть возможность приобрести участок и построить жилье по программе «Сельская ипотека». Руководство Сбербанка заверило, что программа кредитования на ремонт дома уже находится в разработке и скоро заработает.

Условия кредита в банках (суммы пока не увеличены)

Плюсы и минусы программы льготного кредитования для сельской местности

Программа льготных кредитов жителям сел разрабатывалась с целью развития и улучшения жизни в сельской местности. Правительство хочет сократить разрыв между численностью городского и сельского населения, поэтому предлагает максимально комфортные условия для улучшения жизни на селе. Предполагается, что за 5 лет объем улучшенного жилья в сельской местности увеличится на 50 процентов, на что выделены достаточно серьезные деньги.

Но у этой программы есть свои плюсы и минусы:

Достоинства

Недостатки

государство субсидирует процентную ставку – клиент платит всего до 5% годовых; можно взять кредит на ремонт или реконструкцию частного дома; недавно были увеличены лимиты сумм кредита.

проводить строительные работы за счет кредитных средств может только аккредитованная строительная организация. Часто найти такую в сельской местности крайне сложно; по окончанию строительных работ нужно будет отчитываться перед банком документами и чеками; взять кредит можно только на ремонт дома в сельской местности (если дом находится в городе, программа уже не работает); в программе пока участвуют всего 2 банка; если программа предоставления субсидий вдруг прекратит свое существование или ее сократят, процентная ставка повысится до существующей на тот момент ключевой ставки Центробанка.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы получить кредит на благоустройство сельского дома, нужно прожить в селе не менее 5 лет?

Нет, срок проживания в сельской местности не является условием получения кредита на ремонт дома для сельских жителей. Достаточно подтверждения постоянной регистрации в сельской местности.

Можно ли использовать кредит на ремонт дома в сельской местности для строительства?

Возможно заключить договор подряда с организацией на ремонт кровли или инженерных систем – это тоже относится к разряду строительных работ.

Почему не выдают деньги по кредиту заемщику, ведь можно купить отделочные и расходные материалы самостоятельно и сделать все своими руками?

Условия кредитования подразумевают заключение договора подряда со строительной организацией и перечисление средств на счет этой организации с предоставлением подтверждающих документов о выполненных работах и затраченных материалах. Если сельский житель зарегистрирует компанию, которая может оказывать такие услуги и выполнит их, тогда он может получить сумму кредита на счет своей организации. Но эта схема настолько сложная, что не стоит тех 700 тысяч рублей кредита.

Источник