—>
Отмена ошибочного перевода – весьма сложный процесс, где никто не даст стопроцентных гарантий успеха. Это касается как переводов между картами внутри одного банка, так и межбанковских транзакций. Мы подробно расскажем, как отменить перевод в Тинькофф Банке, что для этого нужно и когда это вообще возможно.
Можно ли отменить перевод в Тинькофф
Возврат ошибочно сделанного перевода – сложная проблема, на решение которой могут уйти недели и месяцы. Переводы с карты на карту и между электронными кошельками сейчас проводятся почти моментально. Но именно это удобство и скорость транзакций имеют обратную сторону – деньги «улетают» со счета отправителя и становятся доступны получателю очень быстро, а вернуть их крайне сложно.
В целом, оспорить операцию в Тинькофф Банке можно, если она была ошибочной. Процедура сложная, но многое также зависит от направления перевода. В частности, это может быть перевод:
В каждом из случаев алгоритм действий будет свой. Но в любой ситуации (кроме разве что мошенников) первый шаг всегда один – попытаться связаться с получателем денег и попросить его вернуть деньги обратно.
Если получатель отказывается возвращать деньги, то всё становится намного сложнее. Разберём подробно все возможные ситуации.
Перевод с Тинькофф на Тинькофф
Внутри банка переводы идут по его собственной системе, то есть, не через СБП. Просто так самостоятельно вернуть отправленные деньги, отозвав перевод, нельзя, но можно попробовать сделать это через оператора (как это сделать, рассмотрим ниже).
Дальше разбираться будет банк – он сообщит получателю, что отправитель просит вернуть деньги и предложит согласиться с возвратом. Если перевод действительно ошибочный, то получатель скорее всего согласится на это, и средства вскоре вернутся.
Перевод на карту в другой банк
Перевести деньги в другой банк из Тинькофф можно через его собственную систему (по номеру карты) или через СБП (по номеру телефона с указанием банка-получателя). Вернуть отправленные деньги сразу не получится – об этом даже пишет сам банк, ссылаясь на правила платежных систем:
Источник: Тинькофф Банк
Поэтому возврат такого перевода производится именно через банк получателя. Нужно обратиться его поддержку и согласно его правилам составить заявление на чарджбэк (то есть, возврат по операции по карте).
Что будет дальше – зависит от банка-получателя и его внутренних правил работы с переводами. Скорее всего, в заявлении нужно будет указать обстоятельства произведенной операции и объяснить, из-за чего была сделана ошибка.
Возможно, банк обратится к клиенту с запросом на возврат – и если он действительно получил деньги, которые ему не предназначались, он может согласиться их вернуть. Но как именно будет проходить возврат, в какие сроки всё это будет обработано и как деньги вернутся в Тинькофф — зависит именно от банка-получателя.
Перевод на счет в другой банк
Перевод на по реквизитам счета в некоторых случаях можно отменить. Дело в том, что такие переводы исполняются не автоматически и моментально (как отправка с карты на карту), а обрабатываются вручную операционистами в порядке очереди. Вообще, на межбанковские транзакции отводится до 3-х рабочих дней, однако по факту они проводятся обычно за полдня-день.
Если в реквизитах обнаружена ошибка, нужно сразу обратиться в поддержку Тинькофф и оформить заявление на возврат. Специалист зафиксирует заявку на отмену платежа. И если перевод еще стоит в «очереди» на исполнение, то его можно отменить без последствий.
Если же средства уже дошли до получателя, то в его банк будет отправлено письмо-уточнение о вашем переводе. И тогда уже ответ зависит от внутренней политики этого банка.
При ошибке в номере карты при переводе
Ошибка в номере карты чревата тем, что человек не знает, куда отправил средства после того, как перевод исполнен – ему доступны только первые 6 и последние 4 цифры номера. Для совершения возврата Тинькофф советует обратиться в банк, который выпустил карту:
Источник: Тинькофф Банк
Мы уже писали о том, как расшифровываются первые цифры номера карты. Комбинации для остальных банков можно просто поискать через интернет.
Вполне возможно, что номера карты не существует – в таком случае деньги «зависают» и спустя время отправляются назад отправителю. Вероятность этого достаточно высокая – у каждого банка есть многомиллионный «запас» свободных номеров карт, а угадать и попасть на реально выпущенную карту не так просто.
Отправить деньги с опечаткой в номере телефона по СБП вообще нельзя – система проверяет, зарегистрирован ли такой телефон, еще до операции. А еще – показывает имя и первые буквы фамилии и отчества получателя.
Оплата покупки
Оплату покупки в обычном или интернет-магазине отменить можно – это четко прописано в правилах платежных систем. Здесь есть два варианта:
- Если с покупки прошло не очень много времени (в течение дня), можно попробовать отменить авторизацию. Дело в том, что между авторизацией платежа и самой транзакцией проходит определенное время. И если успеть отменить оплату до фактического списания средств, то деньги вернутся сразу. Узнать статус конкретной оплаты можно в приложении Тинькофф в разделе с историей платежей.
- Если с покупки прошло несколько дней, то деньги с карты уже точно попали на счет продавца. Тогда возврат тоже возможен, но займет значительно больше времени и будет проходить по правилам платежной системы.
В обоих ситуациях важно, чтобы продавец был согласен с возвратом. То есть, просто так инициировать отмену платежа, например, за продукты в «Пятерочке» нельзя. Но если принести в магазин просроченный товар с чеком, то тогда магазин вернет деньги на карту, с которой они были списаны.
Перевод мошенникам
Если вы перевели деньги мошенникам, то необходимо обратиться в полицию и написать заявление. Сам Тинькофф Банк не может проводить расследование и выдвигать обвинение. В полиции попросят рассказать всю имеющуюся информацию. Заранее подготовьте следующие сведения:
Также желательно предоставить и обосновать информацию о значимости потерянных средств (справку о доходах).
После обращения в полицию нужно написать и в Тинькофф – сообщить дату и сумму перевода. Как минимум, это позволит банку блокировать следующие переводы на эти счета, как максимум – поможет вернуть деньги.
Как отменить перевод в Тинькофф: пошаговая инструкция
Мы разобрали, в каких случаях вообще может получиться отменить операцию. Теперь рассмотрим, как именно это сделать — как обратиться в сам Тинькофф и в банк получателя ошибочного платежа.
Оспорить операцию в приложении Тинькофф
В приложении Тинькофф есть встроенная возможность оспорить практически любой перевод. Это не автоматический возврат денег, кнопка «Оспорить» просто открывает чат с оператором банка и передает ему некоторые дополнительные данные о транзакции.
Чтобы отменить перевод денег в Тинькофф Банке, нужно выполнить такие шаги:
- Откройте приложение банка, а в нем – откройте меню «Все операции» на главном экране:
- Найдите нужную операцию, нажмите на нее и далее на опцию кнопку «Оспорить»:
- Приложение предложит оспаривание только этой операции или выбрать сразу несколько:
- После этого откроется чат с поддержкой, где нужно выбрать причину отмены:
- Техническая поддержка после этого может задать уточняющие вопросы, на которые потребуется ответить.
- После этого останется подтвердить специалисту, что перевод нужно отменить.
Когда сотрудник поддержки получит информацию, он оформит внутри системы заявку на возврат. А дальше всё зависит от конкретной ситуации и того, куда ушли средства.
В случае успеха срок зачисления денег может составлять от 3 до 40 дней с момента поступления заявки в систему банка.
Обращение в Тинькофф Банк
Кнопка «Оспорить» доступна далеко не у всех операций, особенно если с перевода прошло уже несколько дней. Да и служит она лишь для удобства, потому что автоматически пересылает данные о платеже оператору поддержки. Но по сути, любое оспаривание операции – это обращение в банк. Это можно сделать следующими способами:
Обращение в банк получателя
Это нужно, если перевод был отправлен за пределы Тинькофф Банка. Проблема в том, отправитель зачастую не знает, на счет какого банка зачислены средства. Узнать это можно:
Если не удается узнать, куда именно ушел перевод, можно обратиться в Тинькофф Банк, оператор может подсказать получателя.
Когда банк-получатель перевода идентифицирован, в него нужно обратиться с заявлением на возврат платежа. Здесь всё зависит от систем и внутренних документов этого банка. Обычно при обращении через сайт или по телефону сотрудник запрашивает данные для оформления электронной заявки. Дополнительно нужно будет предъявить квитанцию об отправке средств в электронном виде. Банк отправит данные получателю для отмены платежа.
Если получатель отказывается возвращать перевод, то остается последний вариант – обратиться в полицию, объяснив ситуацию и предоставив необходимые сведения (электронный чек, время и сумму перевода). В теории получателя перевода можно обвинить в неосновательном обогащении, однако судебная практика по таким делам крайне противоречивая. В любом случае, стоит ждать длительного разбирательства (от 1 до 8 месяцев) без каких-либо гарантий на положительный исход.
Эксперты: реально ли вообще вернуть перевод?
Тема возврата ошибочных переводов сложная – если получатель откажется возвращать деньги, ситуация может застопориться на многие месяцы. Мы спросили у экспертов, что они думают по этому поводу.
Всё зависит от того, куда именно были переведены деньги. Если мошенникам, то статистика удручающая – лишь около 11% от объема похищенных средств возвращаются обратно. Кроме того, успех оспаривания напрямую зависит от действий самого клиента – ему нужно оперативно среагировать, вовремя обратиться в банк, заблокировать карту и написать заявление.
Что касается ошибочных переводов, то в 2021 году Верховный Суд РФ рассмотрел интересный кейс, в котором один клиент банка ошибочно перевел средства на счет другому клиенту того же банка. Нижестоящие инстанции посчитали, что именно отправитель должен доказывать ошибочность перевода. Но ВС РФ посчитал иначе – это получатель должен доказать, за какие именно услуги он получил денежный перевод.
Так что всё зависит от политики банка. В любом случае вы должны как можно быстрее (идеально в течение суток) позвонить в свой банк и объяснить ситуацию. Придется отвечать на контрольные вопросы со стороны оператора. Если деньги еще не были переведены, то транзакцию отменят быстро. Если же перевод был уже совершен, то придется идти в отделение банка с заявлением.
Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».
Если перевод был сделан по ошибке, следует попросить получателя вернуть деньги. Если получатель отказывается, отправителю придется подать заявление в правоохранительные органы. Если получатель неизвестен, отправитель может обратиться в правоохранительные органы и указать банк ответчиком.
Отмена перевода в банковской платежной системе зависит от политики банка. Оспорить перевод в банке возможно (например, переводы внутри Тинькофф банка можно оспорить через поддержку), но успех зависит от обстоятельств и политики. Главное – быть осторожным и действовать быстро.
Ольга Кузьмина, сооснователь сервиса платежей и переводов заграницу Oplata.guru.
Как правило, при моментальном зачислении денег через банковские приложения отменить операцию по отправке денег невозможно. Платеж проходит сразу и далее может идти речь только о возврате либо добровольно, либо через суд.
Если транзакция произошла по ошибке банка (сбой в системе АБС или человеческий фактор), а не отправителя, то в этом случае банк вправе вернуть деньги. Если карта с овердрафтом, то банк имеет возможность даже увести счет получателя в минус, если случайно полученную сумму он успел с карты обналичить. Поэтому с «шальными» деньгами лучше быть осторожным – их все равно придется чаще всего возвращать. А если на карте банк использовал овердрафт, то еще и с процентами.
Анастасия Хрусталева, старший вице-президент ИК Fontvielle.
Первое, что нужно сделать при ошибочном переводе – оперативно проверить статус транзакции в приложении вашего банка или позвонить на горячую линию. Если платеж еще не прошел, можно «затормозить» процесс.
В случае, когда ваши деньги уже оказались на балансе ошибочного получателя, вернуть их возможно, только заручившись его согласием. Попробуйте позвонить по номеру совершенного платежа и, объяснив ситуацию, попросите вернуть деньги. Можете упомянуть о законодательном запрете на присвоение чужих денежных средств. Обычно, на этом этапе вопрос разрешается, кроме ситуаций, в которых вы совершили перевод мошеннику или внезапно обогатившийся держатель карты отказывается возвращать деньги.
Тогда вам придется обращаться в полицию с заявлением, требуя завести уголовное дело по статье мошенничество или присвоение чужого имущества. Полиция выяснит идентификационные данные недобросовестного получателя средств и возьмет с него письменные объяснения. В возбуждении уголовного дела вам скорее всего откажут, при отсутствии умышленного мотива (если речь не о мошеннике, а о человеке, случайно получившем перевод и не желающем его возвращать).
Возможно, испугавшись контакта с полицией, последний вернет вам положенное. В противном случае, вы уже будете иметь его личные данные и обратитесь в суд, где сможете подтвердить случайность перевода последующим звонком держателю карты, обращением в полицию и т. п. А вот настойчивый получатель вряд ли сможет доказать, на каком основании он присвоил данный перевод.
Андрей Завертяев, юрист цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор».
Часто задаваемые вопросы
Почему мне вернулся отправленный перевод?
Возврат денег произошел из-за неправильно указанных реквизитов. Сверьте данные и повторите операцию.
Почему мой перевод не дошел до получателя?
Перевод не дошел до получателя по причине неправильно оформленных реквизитов либо системной ошибки.
Что значит — оспорить операцию по карте Тинькофф?
Это не автоматический возврат денег, а лишь функция для вызова оператора, чтобы посредством обращения в банк можно было попытаться отменить операцию. Успех зависит от конкретных причин оспаривания перевода или оплаты покупки.