До конца сентября 2022 года заемщик вправе обратиться в банк за отсрочкой платежей по кредиту или ипотеке сроком до полугода. В статье расскажем, кто может претендовать на кредитные каникулы и как их оформлять.
Поправки к закону 106-ФЗ, принятые 8 марта 2022 года, обновили механизм кредитных каникул, применявшийся с 2020 года, некоторые условия были изменены. Заемщики, воспользовавшись льготным периодом кредитования, могут не платить по кредиту (или вносить платежи на меньшую сумму) в течение 1-6 месяцев. Эта отсрочка не испортит кредитную историю и не придется платить пени и штрафы.
Порядок предоставления кредитных каникул
Заемщик должен в срок до 30 сентября 2022 года (в дальнейшем период действия может быть увеличен) подать в банк заявление о предоставлении кредитных каникул. Банк рассмотрит заявку и сообщит о принятом решении. При положительном ответе будет подписано соглашение к договору кредитования, изменен график платежей. Для подачи заявления банк может запросить следующие документы:
В таблице ниже приведены ограничения по сумме кредита. Если выданный заем превышает установленный лимит, банк не обязан предоставлять кредитные каникулы.
| Тип обязательства | Сумма лимита, рубли |
|---|---|
| Ипотека |
|
| Автокредит |
|
| Потребительский кредит | 300 000 |
| Кредитные карты | 100 000 |
| Кредиты для ИП | 350 000 |
Представители малого и среднего бизнеса могут претендовать на льготный период независимо от суммы кредита, если сфера их деятельности перечислена в списке наиболее пострадавших отраслей экономики.
Срок действия каникул определяет сам заемщик, но период действия не превышает полугода. Центробанк рекомендовал кредитным организациям рассматривать заявления заемщиков в течение 5 дней со дня его подачи. Эта дата будет началом кредитных каникул при положительном решении банка, если заемщик не указал иное.
Кто может воспользоваться
При оформлении кредитных каникул у заемщика не должно быть непогашенной просрочки платежей по кредиту, подлежащему реструктуризации. Воспользоваться кредитными каникулами смогут заемщики, соответствующие всем требованиям:
- Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, предшествовавший месяцу подачи заявки. Сумма дохода сравнивается со среднемесячным заработком в прошлом году.
- Размер кредита не превышает установленного лимита. При этом учитывается сумма выданного кредита, а не остаток задолженности.
- Заемщик может предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, в течение 90 календарных дней с момента подачи заявления.
Отсрочки по новым поправкам предоставляются один раз по каждому договору кредитования и только на кредиты, оформленные до 1 марта 2022 года. Те заемщики, кто уже воспользовался аналогичным правом в 2020 году, смогут подать заявку снова. Но на момент подачи заявки они не должны находиться на кредитных каникулах.