Как и где купить золотой слиток, сколько он стоит и куда потом можно продать

Валерий Забелин

Золото – надежный актив для вложений. Купить слиток золота можно в банке, предъявив паспорт. По итогам сделки банк выдает сопроводительные документы, а покупатель должен решить – будет слиток храниться в банке или дома. В любой момент можно продать слиток, но главное – учитывать курс продажи и покупки. Рассказываем, зачем покупать металл, сколько стоит золотой слиток, какие прогнозы по его стоимости дают эксперты и какие есть нюансы оформления сделки.

Зачем покупать золото в слитках

Почему это хорошая инвестиция

Сохранить и приумножить – основной принцип управления своими сбережениями, а сейчас он стал еще актуальнее. Процентные ставки по вкладам падают, поэтому нужно переходить к более активному инвестированию. Один из вариантов – купить золотой слиток. Процедура простая и доступная каждому, необязательно погружаться в финансовый рынок и выбирать акции. Золотые слитки считаются надежным активом, потому что защищены от инфляции и обвалов рынка. А купить слиток можно купить в банке напрямую или через брокера.

Источник: «Открытие Брокер»

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют вкладывать в золото не все свободные деньги, а только 5-10% от своих сбережений. Приобретать золото желательно постепенно, чтобы создавать сбалансированный инвестиционный портфель.

9 причин покупать золото в слитках:

1. Надежный инвестиционный актив, защищенный от политических рисков.
2. Его всегда можно продать и получить деньги.
3. Редко теряет в цене. Как правило, цена медленно расчет вверх.
4. Можно свободно им распоряжаться.
5. Не нужно страховать в банке, как рублевые и валютные вклады.
6. С марта 2022 года действует закон об отмене НДС на покупку золота для физических лиц (пп. 9 п 3 ст. 149 НК РФ). Это значит, что 20% платить не нужно.
7. Стоят дешевле, чем инвестиционные монеты, поскольку слиток не нужно чеканить.
8. Спрос на золото никогда не падает.
9. Для инвестирования не нужны специальные знания, купить слиток в банке может любой желающий.

Источник: Сбербанк

Что нужно помнить при покупке

Любые инвестиции предполагают риск, и золото — не исключение из правил. Принимая решение о покупке золотого слитка, стоит помнить несколько важных вещей:

В результате введенных санкций продать золото за пределы РФ проблематично (но это больше актуально для компаний).

Нет единой цены на золото: в банках стоимость разная, поэтому нужно обязательно сравнивать предложения.

Предложение ограничено. Нужно помнить, что рудники стареют, золотые месторождения становятся глубже, а добывать из них металл – сложнее. Поэтому в будущем может потребоваться больше времени и денежных затрат на открытие рудников. Из-за этого цены на золото будут только расти.

Необходимо приобретать для долгосрочной перспективы (не менее 2-3 лет), чтобы рост цены выкупа слитков банками хотя бы достиг цены их покупки клиентом.

Если хранить в банке, то придется заплатить за аренду ячейки. Можно хранить дома – но это несет в себе высокий риск.

Альтернативные варианты вложений в золото

Золотой слиток – самый простой способ получить в свои руки реальный драгоценный металл. Но кроме него есть и другие варианты вложить свои деньги в золотые активы.

Среди доступных россиянам выделим такие:

золотые инвестиционные монеты. Такие монеты выпускает как Банк России (серия «Георгий Победоносец»), так и центробанки других стран мира. Они тоже продаются без НДС, но разница между ценой покупки и продажи у них еще больше, чем у золотых слитков;

биржевые и паевые инвестиционные фонды с активами в золоте. Такие фонды формируются управляющими компаниями, которые приобретают физическое золото (в случае с ETF – биржевыми фондами), акции золотодобывающих компаний или в металлические счета (в случае с ПИФами). Это достаточно простой способ вложить любую сумму в золото и получать доход, когда оно начнет расти в цене;

обезличенные металлические счета. Это счета в банках, на которых учитываются не деньги, а граммы драгоценного металла. Кроме золота, могут быть в серебре, платине и палладии. Открыть счет и купить на него золото легко, но клиент будет привязан к одному банку и к его котировкам – перевести золото на счет в другом банке невозможно. К тому же ОМС не защищены системой страхования вкладов;

фьючерсы на золото. Это биржевая ценная бумага, по которой держатель обязуется купить определенное количество золота. Цены на фьючерсы в целом повторяют курс золота, а купить бумагу можно на брокерский счет.

У каждого инструмента есть свои преимущества и недостатки. Главное преимущество золотых слитков – в том, что это реальный драгоценный металл, не привязанный к конкретному банку (и даже к конкретной стране), который всегда можно продать относительно близко к биржевой цене.

Как и где купить слиток золота физическому лицу

Какие банки продают золото в слитках

Чтобы работать с золотом, банку нужна соответствующая лицензия от Банка России. На данный момент такие лицензии есть у многих банков, и у всех крупнейших. Не каждый банк работает с золотом, но оно точно есть у банков с широкой сетью отделений по регионам России.

Из крупнейших банков, которые занимаются продажей золота в слитках населению, выделим:

Сбербанк – на сайте банка есть страница, где указан перечень отделений, в которых есть золото в наличии

ВТБ – пока продает слитки только клиентам категории «Привилегия» и только от 1 килограмма

Газпромбанк – продает золото и еще 3 металла в слитках, но покупку нужно заказывать заранее по телефону горячей линии;

Россельхозбанк – открыл специальный интернет-магазин, где можно заказать слиток. Забрать его можно в отделении банка в 55 регионах России;

Совкомбанк – золото есть в продаже в 3 отделениях в Москве и в одном в Костроме.

Сколько стоит слиток золота

Банк России каждый день определяет учетные цены на драгоценные металлы. Цены рассчитываются в рублях за грамм, исходя из цен на мировом рынке и текущего курса рубля.

Например, по состоянию на начало августа 2022 года золото стоило 3317,67 рублей за грамм, серебро — 36,32 рубля, платина — 1707,18 рублей, а палладий — 3902,12 рублей за грамм.

Однако банки совсем не обязаны придерживаться именно этих расценок при продаже золотых слитков. И фактические минимальные цены на грамм золота такие:

Выгоднее всего предлагает золото Ланта Банк и Совкомбанк (хотя и с ограничением по географии присутствия), а дороже всего можно купить золото в слитках в Сбербанке. Мы учитывали цены, по которым золото продают банки в слитках по 100 грамм. Выкупают они его чуть дешевле.

Важно! В графике указаны цены, актуальные на конец июля 2022 года. Перед покупкой рекомендуем обратиться в банк и уточнить актуальную цену. Проконсультировать по стоимости может сотрудник онлайн-чата или оператор горячей линии.

Кстати, чем крупнее слиток, тем дешевле он стоит в пересчете на граммы. Например, купить слиток золота в Сбербанке можно по цене (на сегодня):

Масса слитка	Цена золотого слитка	Цена за грамм
1 грамм	4 405	4 405
5 грамм	19 788	3 958
10 грамм	39 172	3 917
20 грамм	77 813	3 891
50 грамм	192 670	3 853
100 грамм	384 337	3 843
250 грамм	958 048	3 832
500 грамм	1 914 371	3 829
1 килограмм	3 826 607	3 827

То есть, при покупке слитка в 1 кг цена золота в Сбербанке за грамм будет минимальной, и она отличается от цены граммового слитка более чем на 15%. Это логично, потому что цена за 1 слиток включает также футляр для него и документы.

Правила и нюансы покупки

Чтобы процедура приобретения золота прошла в рамках закона, предварительно следует изучить основные правила сделки. Регулируются они Постановлением Правительства РФ от 30.06.1997 № 772.

Главные правила покупки:

1. Оформить сделку купли-продажи можно между кредитной организацией (имеющей лицензию от ЦБ РФ) и физическим лицом (это может быть резидент или нерезидент).
2. Объект сделки – слиток, соответствующий стандартам РФ.
3. Банки обязаны информировать клиентов о доступном ассортименте.
4. Сделка возможна только в присутствии покупателя. В процессе оформления договора обязательно взвешивается слиток, а клиент должен видеть его вес.
5. Допустимая погрешность во время взвешивания – 0,01 грамма.
6. Слиток должен быть чистым. Категорически не допускается покупка загрязненного металла.
7. Клиент всегда получает документы о происхождение и весе слитков.
8. При оформлении сделки нужно обязательно оформить кассовый документ. В нем указывается наименование металла, его масса, чистота, цена, номер. Если покупается несколько слитков, то прописывается общее количество каждого. Ответственность за правильное оформление кассового ордера закреплена за финансовой организацией.
9. ЦБ РФ контролирует соблюдение правил покупки и продажи. За допущенные нарушения виновные лица понесут наказание.

Дополнительно отметим, что купить золотой слиток в банке можно не только за рубли, но и за иностранную валюту. Соответствующий закон подписал президент 14 марта 2022 года. Такой закон поможет гражданам РФ реализовать валюту, которую скупили в панике, после введения санкций. Благодаря этому закону государство сможет вернуть валюту в казну. Правда, по факту банки пока не начали продажу золота за валюту (и обещают это в скором времени).

Источник: Портал нормативных актов

Как купить золото в слитках: пошаговая инструкция

В банке

Купить золотые слитки в банке можно при наличии паспорта. Важно учитывать, что после отмены налога на добавленную стоимость (НДС) спрос на золото возрос. Даже Банк России с 1 апреля 2022 года приостановил скупку золота у банков, чтобы население могло его купить без проблем в нужных количествах.

Источник: Банк России

Чтобы купить золото нужно:

1. Выбрать банк, где дешевле продается золото.
2. Уточнить стоимость слитка золота на дату обращения (по телефону или через онлайн-чат).
3. Посетить отделение банка с паспортом.
4. Обратиться к менеджеру в отделении банка.
5. Заполнить заявление (или подписать) на открытие счета, с проставленной отметкой о виде драгоценного металла, в котором открывается счет.
6. Подождать, пока сотрудник откроет счет.
7. Обговорить условия покупки (сколько грамм/килограмм).
8. Пополнить счет и дождаться списания денег за приобретенное золото.
9. Пройти процедуру взвешивания приобретаемого слитка и получить его.
10. Если нет возможности хранить слиток дома, то необходимо заключить договор с банком, после передать его на хранение. Заплатить придется за банковскую ячейку, но благодаря компактным размерам слитка – можно арендовать самую маленькую и дешевую.

Формы заявления на открытие счета и образец условий (на примере Россельхозбанка):

«Форма заявления на открытие счета в Россельхозбанке» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Форма заявления на открытие счета в Россельхозбанке» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Образец условий обслуживания на примере Россельхозбанка» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

«Образец условий обслуживания на примере Россельхозбанка» Заявление для ознакомления, актуальный документ предоставят в банке

Дистанционная покупка

Все банки предлагают оформить покупку только в офисе. Приобрести слиток и заключить договор на его хранение в банке через личный кабинет нельзя.

Источник: Сбербанк

Источник: Сбербанк

Максимум из того, что доступно дистанционно — это консультация по телефону, заказ слитка в конкретное отделение и запись на личный визит для его покупки.

Кому интересно дистанционное оформление, могут рассмотреть покупку у брокера. В этом случае потребуется:

1. Зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте брокера.
2. Оформить электронное заявление.
3. Открыть счет и пополнить его, для оплаты золота.

У частного лица

Можно ли купить слиток у частного лица? Объявления о продаже встречаются на бесплатных досках в интернете. Торговать слитками через интернет не запрещено.

Источник: Авито

Но практически все представители рынка не советуют покупать золото с рук. В таком случае высоки риски приобретения подделки. Доказать мошенничество будет крайне сложно, как и получить деньги обратно. Лучше обращаться в финансовые учреждения, которые работают с золотом согласно лицензии.

В специализированном магазине или ломбарде

Производством золотых слитков занимаются аффинажные заводы, но они не работают с непосредственными покупателями. Основной объем продукции с заводов сейчас идет в банки — поэтому проще всего купить слиток именно там.

Однако также слитки можно найти в продаже и в других организациях:

ломбарды — они могут перепродавать золото как предмет залога (если его кто-то не выкупит), также они сотрудничают с аффинажными заводами. Но найти слиток в ломбарде непросто, для этого придется обойти множество офисов разных компаний;

специализированные магазины — в России есть несколько компаний, которые специализируются на продаже драгоценных металлов, однако они пока продают только инвестиционные монеты;

ювелирные магазины — в теории тоже могут продавать слитки, но по факту этого не делают.

То есть, самый простой способ купить слиток — обратиться в банк. Это может быть не очень выгодно из-за высоких наценок, но все равно банк является самым простым и безопасным вариантом.

Налогообложение сделок с золотом

Если клиент купил в банке золотой слиток, а потом продал его по более высокой цене, он получил доход, с которого должен заплатить налог. НДФЛ в данном случае взимается по тем же правилам, что и для обезличенных металлических счетов:

ставка стандартная – 13% или 15% от суммы дохода;

налог можно не платить, если слиток был в собственности более 3 лет;

также можно не платить налог, если сумма дохода от продажи составляет не более 250 тысяч рублей.

Но даже такой налог, скорее всего, платить не придется. Правительство не так давно одобрило предложение Минфина вообще отменить НДФЛ с продажи золота в слитках на этот и следующий годы. Пока такие поправки не внесены в Налоговый кодекс, но вероятность их принятия остается достаточно высокой.

Как правильно хранить

Купленный слиток обязательно нужно правильно хранить. Например, тот же Сбербанк выкупит слиток по максимально возможной цене только при условии, что он в отличном состоянии:

не имеет внешних повреждений;

имеет неповрежденный сертификат завода-изготовителя.

На первый взгляд, золото — благородный металл, который не вступает в реакцию с другими веществами. То есть, сам металл не подвергается окислению и не теряет своего блеска со временем.

Однако в действительности все сложнее: золото крайне нежелательно даже вынимать из футляра, а сам металл настолько мягкий, что его очень легко поцарапать. А с царапинами и другими дефектами банк может не принять слиток обратно. То есть, со слитком нужно обращаться очень бережно, как и с документами на него.

Хранить слиток можно как дома (но с риском того, что он повредится при пожаре, наводнении, землетрясении или его просто украдут), так и в банковской ячейке. За ячейку придется заплатить, но благодаря компактным размерам золота (его плотность в 2,5 раза выше, чем у стали) можно оплатить самый маленький сейф.

Тарифы на услугу банковской ячейки примерно такие:

Тарифы на предоставление индивидуального банковского сейфа / Россельхозбанк

То есть, аренда самого маленького сейфа (под один слиток) будет стоить около 10,5 тысяч рублей в год. Скорее всего, получить такой доход на золотом слитке клиент не сможет — то есть, расходы на хранение будут выше, чем потенциальный доход от покупки золота.

Проблема в том, что банк предоставляет ячейку без каких-либо гарантий на случай взлома и грабежа. Если оформлять на ответственное хранение именно слиток, стоимость услуги будет гораздо выше — например, ВТБ за хранение каждого мерного слитка берет 1500 рублей в месяц.

Куда и как продать слиток золота

Продажа золота в слитках доступна во всех банках, которые имеют лицензию на работу с драгоценными металлами. Чаще всего продажа осуществляется в том банке, в котором был приобретен слиток. Но можно выбрать выгодный курс и продать золотой слиток в другом финансовом учреждении. Главное – учитывать спрэд (разницу между ценой покупки и продажи золота).

Как продать золотой слиток банку, в котором открыт счет:

1. Посетить отделение банка.
2. Предъявить документы: личный паспорт, сертификат (паспорт) завода-изготовителя золота, кассовый документ (который подтверждает факт покупки слитка).
3. Написать заявление.
4. Пройти процедуру взвешивания слитка. Допускается погрешность 0,01 грамма.
5. Получить деньги за драгоценный металл в кассе или попросить перевести на карту.
6. Закрыть счет.

Поскольку цены на покупку и продажу (спрэд) разные, законом не запрещено продавать золото брокерам, частным лицам или в другой банк. Важно учитывать спрэд.

Чтобы продать следует:

1. Взять паспорт и сопроводительные документы.
2. Забрать золото в банке, если передано на хранение.
3. Обратиться к брокеру или менеджеру другого банка, для оформления сделки.

Важно! Золото должно быть в упаковке. Продать его можно банку, у которого есть лицензия на покупку драгоценного металла. По итогам сделки клиент получает документ, подтверждающий факт продажи. В нем прописывается стоимость слитка, вес, данные продавца и наименование покупателя.

Прогнозы по стоимости слитков золота

Золото – это именно защитный актив, который позволяет сохранить свои сбережения в моменты кризиса. В прошлый раз золото достигало рекордов по стоимости в период пандемии в 2020 году, после чего несколько снизилось в цене. Что будет дальше – зависит не столько от самого золота (спрос и предложения которого вполне известны заранее), сколько от состояния мировой экономики. И пока с экономикой в России и мире все очень сложно.

График цен на золото / Источник: Сбербанк

Сразу отметим, что абсолютно точного прогноза никто дать не в состоянии. Но некоторые эксперты высказали свое мнение, чего ждать от золота в 2022 году.

Мнения экспертов разделились так:

Аналитики Sber CIB дают прогноз – 1 550$ за унцию. Рост долларовых ставок негативно повлияет на динамику золота, поскольку ведет к росту доходности казначейских облигаций США. Также стоит учитывать, что повышение ставок ФРС вызовет укрепление доллара, в результате чего произойдет отток инвесторов с рынка золота.

Промсвязьбанк дал прогноз на конец 2022 года – 1 740$ за унцию. В начале 2022 года золото было под давлением ожиданий цикла повышения ставки ФРС. Улучшиться динамика только в середине 2022 года.

Аналитик UBS Джованни Стауново предположил, что в конце года золото будет стоить около 1 650$ за унцию. Отметил, что в 2022 году давление на котировки золота будут оказывать повышение процентных ставок и снижение инфляции в США.

Инвестиционная компания «Атон» оценивает золото в 1 900$ за унцию. В компании считают, что в цене золота уже заложено увеличение процентных ставок на фоне восстановления экономики и роста инфляции. Спрос («аппетит») к металлу вырастет на фоне колебаний отношений между США, Китаем и Россией. Дополнительно они подчеркнули, что со стороны центральных банков есть большой потенциал роста спроса, поскольку доля запасов у них не более 10% портфеля.

Аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов точную стоимость не называет, но отмечает, что с целью заработка приобретать золото не стоит. Покупка подходит только в качестве защиты денег от инфляции.

Эксперт ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова полагает, что стоимость может увеличиться только в случае глобального экологического кризиса. Но отчаиваться не стоит, вложенные деньги, как минимум, сохраняться и не потеряют в цене.

Георгий Окромчедлишвили из Private Banking банка «Зенит» уверен, что стоимость будет только увеличиваться.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Золото – классический защитный актив. Из этого следуют и его преимущества, и недостатки.

Разберем все плюсы и минусы такого варианта инвестирования:

Достоинства	Недостатки
Защитный актив, стоимость которого стабильно растет в долгосрочной перспективе Слиток – реальный металл, который можно продать как банку, так и любому другому покупателю В России золото котируется в рублях с учетом курса доллара – то есть, защищает и от девальвации рубля Можно купить в любом крупном банке без лишних проблем Есть разные размеры слитков – от 1 грамма до 1 килограмма и даже больше	Банк продает золото дороже биржевой цены, а выкупает – дешевле Нет никаких гарантий, что цена на золото не уйдет вниз в краткосрочной и среднесрочной перспективе; Есть сложности с хранением слитка При покупке не в банке есть риск нарваться на подделку

Таким образом, золотой слиток – идеальный инструмент для тех, кто хочет защитить свои сбережения на долгий срок, пожертвовав сравнительно высокой доходностью, и при этом имеет возможность безопасно (и по возможности бесплатно) хранить металл. А вот для краткосрочных вложений он уже совершенно не подходит.

Часто задаваемые вопросы

Что должно быть обозначено на самом слитке?

Все золотые слитки изготавливаются на сертифицированных аффинажных заводах, и обязаны содержать определенный набор информации. В частности, это такой набор данных:

страна происхождения (Россия);

название металла «Золото» и вес слитка;

проба металла (процент чистого золота в слитке – например, 999);

товарный знак аффинажного завода;

номер слитка;

иногда – название банка.

Маркируется золото специальным оборудованием, которое есть только на заводе. То есть, банк получает уже готовый слиток и ничего с ним сделать не может.

Какие документы должны прилагаться к слитку?

Банк и любой другой покупатель выкупит слиток по полной цене, только если у продавца есть на него сертификат. Это паспорт слитка, в котором указана основная информация – там прописано, кто изготовил слиток, и параметры самого изделия. То есть, серийный номер в сертификате должен соответствовать номеру на слитке – иначе слиток превратится в бесполезный груз.

Пример сертификата на слиток

В каком состоянии банк готов выкупить слиток?

Банки устанавливают разные цены выкупа за слитки в разном состоянии. Больше всего дают за металл в отличном состоянии – без внешних дефектов и с хорошо читаемым и не изношенным сертификатом. Если слиток поцарапан или имеет другие дефекты, или на сертификате информация плохо читается, банк предложит значительно меньшую сумму за него.

Можно ли продать слиток без сертификата?

Легально такой слиток продать невозможно, максимум – попытаться сбыть его на «черном рынке». Кроме очевидных проблем с законом, продавец получит в 2-3 раза меньше, чем реальная цена золота. Но при желании можно попытаться восстановить документ, обратившись на завод-изготовитель слитка. Завод проведет экспертизу, и если все совпадет, выдаст дубликат сертификата.

Может ли золото потерять в весе?

Согласно законам физике золото, хранящееся в закрытом футляре, потерять вес не может. Но на случай неточности весов и возможных расхождений допускается разница в 0,01 грамма.

Источник