При выборе брокера нужно учитывать размер комиссий за операции. Если ваш брокер повысил тарифы или у других появились более выгодные условия, то можно перевести свои активы от одного брокера к другому. Вот как это сделать.
В каких ситуациях может потребоваться сменить брокера
В процессе инвестирования могут возникнуть такие ситуации:
Если вы решили перейти к другому брокеру, то возможны два варианта:
1. Продать все ценные бумаги. При наличии прибыли уплатить с них налог, вывести деньги, отправить их новому брокеру и купить через него ценные бумаги. Всё это может занять время и стоить немалых денег (подробнее об этом ниже).
2. Перевести бумаги к новому брокеру. Сначала нужно открыть счёт у нового брокера и написать заявления старому и новому брокеру о переводе акций и других активов.
Почему перевод ценных бумаг может быть выгоднее, чем их продажа
Перевод бумаг к другому брокеру может показаться сложной процедурой. Но она всё равно будет выгоднее, чем продажа, и вот почему:
1. Потеря на спреде. Возможно, что бумага ещё не достигла нужной цены. Если она продаётся с прибылью, то придётся заплатить налог. Если с убытком, то придётся его зафиксировать. Перевод бумаг к другому брокеру позволит этого избежать.
2. Неликвидный рынок. Хорошо, если нужно продать популярную ценную бумагу. А если нет, то придётся долго ждать покупателя или продавать с большим дисконтом.
3. Большой объём. Продавать большой объём ценных бумаг «по рынку» (то есть по тем ценам, которые в моменте предлагают покупатели в биржевом стакане) — может быть невыгодно, бумаги будут проданы с заметной потерей стоимости. Представьте, если вы выставите на биржу акции Сбербанка на 100 миллионов ₽ в одной заявке. Покупатели будут видеть «плиту». Цена бумаги может снизиться.
Чтобы продать «в рынок» большой объём, существуют разные стратегии. Крупные продавцы и хеджеры идут на всевозможные ухищрения, чтобы «сбагрить айсберг» по хорошей цене. Но далеко не все частные инвесторы готовы тратить время и заниматься тем же самым ради перехода к другому брокеру. И далеко не все смогут продать весь объём и выйти в плюс. Ну или хотя бы без потерь.
4. Налоговая оптимизация. После трёх лет владения ценной бумагой инвестор может её продать без уплаты НДФЛ. В случае перевода ценных бумаг с одного брокерского счёта на другой этот срок владения не прерывается. Но это относится к обычному брокерскому счёту.
Если речь об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС), то там есть нюанс: при переводе налоговые льготы ИИС сохраняются, только если перевод ценных бумаг с закрытием ИИС у старого брокера и открытием ИИС у нового брокера (у одного человека не может быть два ИИС) будет завершён в течение 30 дней. В случае задержки инвестор потеряет налоговые льготы ИИС.
5. Комиссии. При продаже крупного портфеля комиссия может составить несколько тысяч рублей. Если инвестор решит купить ценные бумаги у другого брокера, то ему придётся снова платить комиссию за покупку бумаг. Эти издержки могут быть невыгодными.
Антон Весенний
автор «Блога ленивого инвестора»
Когда перевод ценных бумаг может быть невыгоден
Перенос активов целесообразен, если у вас немного позиций и каждая из них измеряется хотя бы пятизначными суммами. Если вы владеете большим числом выпусков, и каждый из них представлен в вашем портфеле в малом объёме, то такое решение может оказаться невыгодным из-за комиссий.
Как перевести ценные бумаги к другому брокеру
Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому состоит из трёх шагов, нужно:
Данные для заполнения поручения можно получить из выписки или отчёта брокера
Форма подачи поручений зависит от брокера. Чаще всего подавать приходится бумажные заявления (нужно идти в офис). Но у некоторых компаний предусмотрена возможность электронного заполнения документов.
Антон Весенний
автор «Блога ленивого инвестора»
Почему вам могут отказать в переводе активов
Главная сложность перехода к другому брокеру заключается в том, что в исполнении поручений на ввод и вывод ценных бумаг может быть отказано. Это происходит по двум причинам: представлены не все данные или поручения заполнены не идентично, поэтому их не удаётся «состыковать». Поэтому нужно уделить повышенное внимание оформлению документов. Некоторые брокеры готовы заполнить такую бумагу за вас за отдельную плату. Есть смысл узнать стоимость такой услуги. Воспользовавшись ею, вы как минимум сэкономите время на поиске данных.
При работе с ИИС отказ от исполнения поручения затянет процедуру. Из-за таких проволочек вы можете не успеть завершить её в отведённый срок, а он равен 30 календарным дням. В этом случае вы нарушите требование закона, по которому старый ИИС должен быть закрыт не позднее чем через 30 дней после открытия нового. Результатом будет потеря права на налоговые льготы. Если ранее вы уже получали вычет первого типа, его придётся вернуть вместе с пенями.
Даже если речь идёт о стандартном брокерском счёте, нужно принять во внимание длительность перевода. Всё это время вы не сможете осуществлять операции со своими активами.
Сколько придётся заплатить инвестору за перевод бумаг
Стоимость перевода зависит от того, сколько ISIN (международный идентификационный код, есть у каждой ценной бумаги) вы переводите. Стоимость рассчитывается исходя из числа эмитентов, ценные бумаги которых нужно перевести. На неё не влияет, сколько ценных бумаг каждого эмитента в портфеле. Например, перевести портфель из 100 акций ФосАгро будет вдвое дешевле, чем перевести портфель из 99 акций ФосАгро и 1 акции МосБиржи.
| Брокер | Стоимость снятия с учёта и перевода ценных бумаг, за каждый ISIN | Стоимость приёма на учёт ценных бумаг, за каждый ISIN | Стоимость отчётов и выписок |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Банк | По тарифам депозитариев. Например, НРД — 65–550 ₽ | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ* | От 565 до 950 ₽ | Бесплатно | Бесплатно |
| БКС | По месту хранения НРД — 177 ₽, БЭБ — 177 ₽, БКС Кипр — 944 ₽ | По месту хранения НРД — 177 ₽, БЭБ — 177 ₽, БКС Кипр — 944 ₽ | Бесплатно |
| Альфа-Банк | 300 ₽ | 300 ₽ | Бесплатно |
| Финам | 1000 ₽ за снятие и 150 ₽ за перевод между счетами разных мест хранения | Бесплатно | От 100 до 200 ₽ в зависимости от тарифного плана |
| Сбербанк | 800 ₽ | 400 ₽ | Отчёты о совершении операций депо, списании и зачислении ценных бумаг — бесплатно, в иных случаях — 150 ₽ |
| ФК Открытие* | 65–100 ₽ | 65–100 ₽ | Бесплатно |
| ФридомФинанс | 500 ₽ | Бесплатно | 100 ₽ за 1 документ |
| Атон | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
* на сайте информации не обнаружено, данные уточнялись через колл-центр
Найти вклад с высокой ставкой
Сколько времени займёт перевод ценных бумаг
Брокеры закладывают на перевод ценных бумаг от 1 до 30 дней. Обычно при наличии встречных поручений (когда и старый, и новый брокеры готовы перевести и принять бумаги сразу) перевод совершается в течение 1–3 операционных дней.
Есть ещё установленные депозитариями (место, где хранятся ваши активы) предельные сроки обработки поручений. У Национального расчётного депозитария (НРД) предельный срок обработки поручений — 30 дней, а у депозитария ПАО «Бест Эффортс Банк» (БЭБ) — 10 дней. Так что итоговый срок зависит не только от оперативности клиента и брокера, но и от того, в каком депозитарии каждый брокер ведёт учёт ценных бумаг.
Лучше заранее узнать предельно допустимые сроки обработки поручений в депозитариях, особенно если речь идёт о переводе ценных бумаг зарубежному брокеру, и не планировать никаких операций с бумагами в этот период.
Что будет после перевода бумаг
Скорее всего, ни в торговой программе, ни в отчётах у нового брокера не будут указаны цены, по которым инвестор покупал ценные бумаги. По умолчанию подразумевается, что они достались ему бесплатно. С точки зрения налогообложения для него это плохо, ведь тогда при продаже этих старых акций или облигаций их цена будет полностью записана как его доход (будет учитываться разница между якобы нулевой ценой покупки и реальной ценой продажи). При таком сценарии сумма налога может существенно и необоснованно вырасти.
Чтобы этого не случилось, нужно предоставить новому брокеру такие документы:
Можно попросить эти документы у старого брокера заранее или во время процедуры перевода.
Автор:
Андрей Игнатенко