Есть несколько эффективных способов снизить платеж по ипотеке как на этапе выбора программы, так и для тех, кто уже обслуживает такой кредит. Об этом рассказала «РИА Новости» во вторник, 31 августа, эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
По ее словам, в первую очередь при выборе кредита лучше самостоятельно изучить все льготные ипотечные программы, а не полагаться на банковского работника. Также эксперт советует обращаться в знакомый банк, например, где уже есть вклады. В таком случае у заемщика есть шанс получить индивидуальные условия кредитования с пониженной ставкой, указывает Дайнеко.
Еще одним поводом для получения более низкого процента может стать оформление страховки. Однако в банке нередко предлагают страховку дороже, чем непосредственно страховая компания. В связи с этим у банка можно запросить перечень одобренных страховых компаний и самостоятельно выбрать оптимальный вариант.
Дайнеко отмечает, что брать ипотеку необходимо на максимально возможный срок. Это увеличивает общую переплату, но уменьшает ежемесячный платеж и снижает финансовые риски для заемщика.
Также можно воспользоваться материнским капиталом для снижения размера кредита и выплаты по нему. В этом случае нужно будет наделить долями членов семьи.
Тем, кто уже выплачивает кредит, эксперт советует ежегодно возмещать НДФЛ. 3aкoн позволяет вернуть до 390 тыс. рублей на приобретенное жилье и на yплaчeнные по ипотеке проценты. Также можно рефинансировать кредитное обязательство: погасить кредит в одном банке с помощью более выгодного займа в другом.
В случае, если заемщик оказался в трудной ситуации — потерял работу, оказался временно нетрудоспособным, резко снизились доходы — можно потребовать у банка «ипотечные каникулы». В такой период заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Однако «ипотечные каникулы» предоставляются один раз не более чем на полгода и при определенных условиях. В частности, сумма ипотеки не должна превышать 15 млн рублей.
В самой тяжелой ситуации заемщик может обратиться за реструктуризацией. Однако в этом случае у банка есть право отказать. Условия реструктуризации для каждого заемщика могут быть индивидуальными, в том числе отсрочка платежей.
19 августа бизнес-директор платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (входит в группу IDF Eurasia) Иван Веденисов в беседе с «Известиями» рассказал, что в случае, если ипотечному заемщику не хватает средств на ежемесячное погашение платежа, необходимо подумать об увеличении срока кредитования, что позволит сократить размер платежа, при этом всегда останется возможность гасить задолженность досрочно.
Также, чтобы чувствовать себя уверенно, эксперт рекомендовал до подписания ипотечного договора сформировать финансовую подушку безопасности.