Банк России обнародовал список финансовых компаний, которые подозревает в обмане клиентов. В перечне почти две тысячи организаций. Среди них финансовые пирамиды и фирмы, которые обещают высокие доходы по инвестициям, но в действительности только зарабатывают на клиентах. Разобрались, зачем ЦБ публикует список фирм вместо того, чтобы их закрывать, и что делать тем, кто уже вложил деньги в подозрительную компанию.
Что случилось
Центробанк постоянно проверяет компании, которые работаю на финансовом рынке: банки, микрофинансовые организации, ломбарды, брокерские компании. Некоторые из них нарушают закон и обманывают клиентов. Чтобы закрыть такие компании, нужно время. Например, с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит три месяца. Всё это время злоумышленники продолжают работать и обманывать клиентов.
Чтобы снизить потери граждан, регулятор решил опубликовать список организаций и интернет-проектов с признаками нелегальной деятельности. Всего таких компаний набралось 1820 — это те, что вызвали у ЦБ подозрения в 2020-2021 годах. Перечень будет регулярно обновляться и дополняться. Если какая-то фирма с претензиями не согласна, она может обжаловать своё попадание в «черный список».
Фактически этот реестр показывает лишь то, что по некоторым критериям (а их довольно много), организация не соответствует нормам законодательства РФ, например, у неё нет русскоязычного сайта или нет возможности пополнять счёт через российские платёжные системы, говорит юрист Никита Тарновский.
Какие компании вошли в список ЦБ
Все подозрительные, по мнению Банка России, компании можно разделить на три группы:
В списке много компаний, в названиях которых есть слова «брокер», «банк» или части названий известных банков или страховщиков — Alfa, «Ренессанс».
16 известных фирм, к которым у ЦБ есть вопросы
В список попал известный американский брокер Interactive Broker. Он работает в нашей стране по субброкерской схеме, то есть через посредников, без российской лицензии. Именно из-за этого Центробанк включил брокера в число подозрительных. По закону, если лицензии ЦБ нет и компания не внесена в реестры регулятора, она не может предлагать финансовые услуги россиянам.
Однако инвесторы из России всё же вправе работать с иностранными брокерами и финансовыми компаниями. Но нужно понимать, что российское законодательство в таких случаях не защищает. Если возникнут проблемы, обращаться придётся к тому регулятору, с лицензией которого она работает, пояснил ЦБ «Коммерсанту».
Если человек пострадает от деятельности нелегальной компании, он не может рассчитывать на возмещение денег от государства. Вклады в этом случае не застрахованы и возврат даже небольшой суммы не предусмотрен.
Как определить, мошенническая компания или нет
ЦБ опубликовал список подозрительных компаний, чтобы россияне, прежде чем нести деньги в неизвестную фирму, которая обещает огромную прибыль, сверились с перечнем. Если фирма там есть, лучше не рисковать.
Но есть и другие способы вычислить мошенников, отмечает юрист Никита Тарновский. Вот что он советует сделать перед тем, как перечислять деньги:
1. Внимательно изучить сайт, найти название юридического лица, а не бренда. Найти и проверить адрес его регистрации. Иногда фирмы указывают несуществующий номер дома или улицу. Тогда уже на этом этапе становится ясно, что деньги компании доверять нельзя.
2. Зайти в раздел сайта с юридической информацией — он есть у всех честных компаний. Там в открытый доступ выложены лицензии, свидетельства и иные уставные и организационные документы с печатями и подписями. Некоторые иностранные компании даже выкладывают документы с нотариальным переводом. По названию или регистрационному номеру можно проверить фирму на сайте ЦБ, а также поискать её в реестрах регулятора.
3. Обязательно изучить отзывы и упоминания компании в интернете. В наше время трудно утаить информацию об обмане, и, если поисковик выдаёт более 10 негативных отзывов — не просто эмоциональных, а мотивированных, им стоит поверить.
Что делать тем, кто уже вложил деньги в компанию из списка ЦБ
Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский. Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации.
Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле. В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор.
Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу. В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.
Выводы
У нас появился ещё один инструмент для защиты своих денег — список подозрительных компаний от ЦБ.
В этот перечень нужно обязательно заглянуть, прежде чем перечислять деньги брокеру, ломбарду или любой другой финансовой организации. Также перед инвестированием нужно почитать отзывы о компании (не забывая о том, что любые отзывы могут быть поддельными), проверить её адрес, лицензию.
В случаях, когда деньги уже вложены в одну из компаний из списка, нужно перепроверить информацию о фирме. Так, в перечне есть иностранные брокеры без лицензии ЦБ, с которыми могут работать российские инвесторы.
Если клиент захочет вернуть деньги, вложенные в ненадёжную компанию, делать это, скорее всего, придётся через суд.
Банковский вклад надёжнее инвестирования
Сравнить ставки по вкладам, чтобы выбрать выгодный вариант
Автор:
Максим Глазков, Юлия Кармакова