Брокерский счет необходим для совершения операций на рынке ценных бумаг и валюты. Физическое лицо не имеет права участвовать в торгах на бирже напрямую, ему нужен посредник. Связующим звеном между инвестором и торгами выступает брокер: он ведет торговлю финансовыми активами от имени клиента.
Зачем нужен брокер?
Именно в качестве такого посредника выступают Альфа-Инвестиции. Открывая брокерский счет в Альфа-Банке, клиент получает доступ к биржевым торгам.
Стать владельцем брокерского счета может любой гражданин РФ в возрасте старше 18 лет, для этого потребуется минимальный пакет документов. Открытие брокерского счета также доступно для иностранцев и несовершеннолетних (14-17 лет). В первом случае потребуется расширенный пакет документов. Во втором – брокерский счет открывается с целью наследования активов. Однако операции по нему могут совершаться только с согласия законных представителей.
При выборе брокера необходимо обратить внимание на:
Если у брокера все это в порядке, с ним можно начинать инвестировать.
Преимущества брокерского счета в Альфа-Инвестиции
Выбор брокера — ответственная задача. Что предлагают Альфа-Инвестиции:
- Быстрый старт – для открытия брокерского счета не требуется посещения банковского отделения. Достаточно заполнить заявку на сайте: это займет не более 3-х минут. Действующие клиенты Альфа-Банка могут открыть брокерский счет в приложении всего за несколько кликов.
- Пополнение без комиссии – пополнение брокерского счета производится без комиссии как с карты Альфа-Банка, так и иных банков.
- Бесплатное обслуживание – клиенту не придется платить как за открытие продукта, так и за его обслуживание. Финансовые вложения требуются лишь при покупке инвестиций.
- Выгодный валютный курс – на сайте Альфа-Инвестиции представлена информация о том, что они предлагают покупку валюты по лучшему курсу.
Но и на этом преимущества не заканчиваются. На выбор инвестору доступно более 3000 ценных бумаг. Поэтому каждый человек сможет подобрать оптимальный вид вложений:
Отличие брокерского счета от депозита и ИИС
Обычный вклад или счет в банке предназначен для хранения денежных средств. При этом остаток средств в сумме до 1,4 миллионов рублей надежно защищены Агентством по страхованию вкладов. В свою очередь, брокерский счет предназначен не для хранения, а совершения операций с деньгами.
Средства на счету брокера не застрахованы – а брокерские операции в целом сопряжены с рисками. Взамен доходность по ним в перспективе выше, чем по депозиту.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это не отдельный продукт, а разновидность брокерского счета. Он актуален для тех, кто работает официально на территории России и платит НДФЛ. ИИС первого типа позволяет получить возврат НДФЛ с суммы до 400 тысяч рублей в год, внесенной на счет (главное – чтобы деньги там пролежали не менее 3 лет). А ИИС второго типа просто освобождает инвестора от НДФЛ с дохода.
Тарифы Альфа-Инвестиции
Альфа-Банк предлагает 4 тарифа брокерского счета:
| Тариф | Обслуживание | Операции с ценными бумагами (без фьючерсов) | Операции с валютой (без фьючерсов) | Операции с фьючерсами |
|---|---|---|---|---|
| Инвестор | Бесплатно | 0,3% | 0,3% | 0,5% от сбора биржи |
| Трейдер | Бесплатно (при совершении операций — 199 руб./мес.) |
|
0,014% | 0,5% от сбора биржи |
| Советник | От 0,5% инвестированных годовых средств |
|
0,1% | 1 биржевой сбор |
| Персональный брокер | Бесплатно |
|
от 0,011% | 10 рублей за контракт |
Тариф «Инвестор» подойдет для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях. Он рассчитан на тех, кто инвестирует менее 82 000 рублей в месяц. Комиссия едина вне зависимости от количества сделок. Подойдет для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора, но не знает с чего начать.
Тариф «Трейдер» необходим тем, кто ведет на бирже активные торги. Чем больше сделок в день, тем меньше комиссия. Кроме того, комиссия также снижается, если дневной оборот средств у клиента превышает 100 000 рублей.
Тариф «Советник» предполагает возможность консультаций с профессионалом. Стоимость услуг советника зависит от двух факторов: степени риска и желаемой годовой доходности. Этот тариф незаменим для тех, кто хочет работать с большим портфелем инвестиций.
Тариф «Персональный брокер» — услуга для тех, кто хочет грамотно распорядиться большим капиталом. Торговля осуществляется с поддержкой профессионального брокера.
Частые вопросы об Альфа-Инвестиции
Где ведется торговля?
Для торговой деятельности потребуется только мобильное приложение Альфа-Банка, устанавливать что-то еще не потребуется.
Какую биржу выбрать: Московскую или Санкт-Петербургскую?
Ответ на этот вопрос зависит от того, куда именно вы хотите инвестировать. Московская биржа работает исключительно с отечественными активами. Санкт-Петербургская биржа позволяет вести торговлю иностранными ценными бумагами.
Когда можно совершать операции?
Время работы биржи ограничено, приобрести ценные бумаги в любое время суток не удастся. Однако, инвесторам доступен большой временной коридор: с 10:00 до 23:00 по московскому времени.
Что такое купон? Когда он выплачивается?
Купон — это проценты, которые выплачиваются инвестору эмитентом. Выплата купонов может производиться в раз в квартал, полгода или год.
Что требуется для получения дивидендов?
Для получения дивидендов не требуется дополнительных операций. Средства зачисляются на счет автоматически после поступления в Альфа-Банк.
Есть ли налоговые льготы для инвесторов?
Да, владельцам ИИС можно вернуть 13% в год, но не более 52 000 рублей. Этот вариант (ИИС первого типа) подойдет для тех, кто получает официальный доход. Те же, кто не устроен официально, могут не платить налог на доходы с биржи (если выберут ИИС второго типа).
Должен ли инвестор платить налоги?
Налог удерживается Альфа-Банком при выводе денежных средств, а также в конце календарного года. Банк выступает налоговым агентом – отдельно больше платить ничего не нужно.
Гарантирует ли банк прибыль?
Нет, операции на финансовом рынке всегда сопряжены с риском снижения доходности. Банк никак не может повлиять на эту ситуацию. Для того, чтобы уменьшить риски стоит задуматься о приобретении тарифа с индивидуальным сопровождением.
Заработать при помощи инвестиций может даже новичок: для этого не требуется больших вложений. Однако, наилучшего результата можно достигнуть только при работе в тандеме с профессионалом и постоянном изучении финансового рынка.