Главная » ЭКОНОМИКА » Боюсь потерять деньги на бирже. Есть ли инвестиции без риска?

Боюсь потерять деньги на бирже. Есть ли инвестиции без риска?

Боюсь потерять деньги на бирже. Есть ли инвестиции без риска?

Многие опасаются начать инвестировать на бирже из-за возможных потерь — ведь эти вложения не застрахованы, и прибыль по ним не гарантирована. Но если вы храните деньги просто у себя дома, они постепенно обесцениваются и вы тоже их теряете — незаметно. Рассказываем, как собрать наименее рискованный инвестиционный портфель, получать прибыль и снизить до минимума вариант потери.

Как минимизировать риски в инвестициях

В широком смысле любые активы, в которые вы вкладываете деньги, входят в ваш инвестиционный портфель. Это может быть банковский вклад или квартира, которую вы сдаёте и получаете за это деньги. Мы собрали небольшую табличку по самым популярным инвестициям и их уровням риска:

Куда можно вложить деньги

Уровень риска

За счёт чего доход

Недвижимость 

Низкий

Аренда квартиры, комнаты или нежилого фонда

Доля в стартапе

Высокий

Вкладываете в начинающую компанию с интересными и многообещающими разработками и, если она выстреливает, получаете свои дивиденды. Но также высок риск, что ничего не получится.

Банковский вклад

Умеренный

Кладёте деньги на банковский счёт и получаете фиксированный процент годовых. Процент очень маленький, иногда не покрывает инфляцию, если вклад больше миллиона — придётся платить налог от дохода при превышении процента ставки, установленной Банком России.

Облигации

Умеренный

Ценные бумаги, покупая которые, вы даёте деньги в долг компании и получаете за это фиксированный доход. Облигации также можно продать. Надёжные облигации обычно приносят тоже не слишком большой процент и могут упасть в цене.

Акции

Высокий

Покупая акции, вы получаете долю в компании. Если акции вырастут в цене и вы их продадите — получите прибыль. Некоторые компании выплачивают держателям акций ежегодные дивиденды, то есть фиксированный процент годовых. Акции могут упасть в цене, иногда значительно, как это произошло в марте 2020 года из-за пандемии.

Золото и драгметаллы

Высокий

Можно вложить деньги в обезличенный металлический счёт и купить драгметаллы. Их стоимость чаще всего растёт, и при продаже вы можете получить прибыль.

Так же как акции, стоимость металлов может падать. Но обычно не так сильно, как могут это сделать акции, и даже наоборот — в кризисы цена золота и серебра растёт.

Акции относятся к более рисковым вложениям, но если вы хотите, чтобы в вашем портфеле они также присутствовали — нужно его сбалансировать.

Первым делом следует определиться, какая доля будет отведена акциям, а какая — облигациям, чтобы достигнуть желаемой доходности и снизить риски. Не стоит вкладывать все деньги в какую-то одну, пусть и прибыльную, отрасль. Это относится не только к бумагам, но и к любым другим активам.

Это называется диверсификацией портфеля, то есть распределением денег между разными активами, отраслями экономики и компаниями. 

Что необходимо учесть при составлении портфеля

  • Цель
  • Для чего вы инвестируете? Возможно, вы хотите накопить на крупную покупку вроде недвижимости. Или откладывать деньги к пенсии или на образование детей. Или сохранить и приумножить капитал для будущих поколений. Или выйти на пассивный доход.

  • Горизонт инвестирования
  • Это означает срок, на который вы готовы вложить деньги в ценные бумаги. Это может быть год или больше. Хотя опытные инвесторы не рекомендуют новичкам вкладывать деньги на срок менее года: это с большей вероятностью может привести к потерям. Чем на более долгий срок вы вкладываете деньги, тем это выгоднее и безопаснее.

    Чем старше инвестор, тем меньше нужно рисковать. Если сложно определиться с горизонтом инвестирования, то можно использовать понятную формулу:

    100 минус возраст = % акций

    То есть если инвестору 40 лет, то он вполне может позволить себе вложить в акции до 60% средств. А если инвестору 60 лет, то эту долю уже лучше вложить в облигации.

  • Отношение к риску
  • Если вы хотите создать наименее рискованный портфель и не готовы мириться с падением стоимости портфеля более чем на 10–15%, то вас можно назвать консервативным инвестором. 

    В этом случае вы можете включить в портфель акции разных компаний не более чем на 30–40%, а на остальные деньги купить облигации. Если же вы хотите проинвестировать на короткий срок, то акции либо вообще не следует включать, либо их доля не должна составлять более 20%.

    Как составить наименее рискованный портфель

    Предположим, вы чётко решили, что хотите вложить деньги в акции и облигации на долгий срок, скажем около 10 лет. В этом случае доля акций может составлять 40%, а облигаций — 60%. 

    Если вы совсем не знаете, с чего начать, то лучше всего воспользоваться понятными рабочими инструментами.

    Робот-помощник

    В приложении Тинькофф Инвестиции есть полезный алгоритм, который способен помочь составить вам диверсифицированный портфель. 

    Для этого нужно всего лишь ответить на пару вопросов, которые помогут роботу определить вашу готовность к риску.

    Он учтёт все необходимые факторы: ваши цели, горизонт инвестирования, валюту, сумму денег, которую вы готовы вложить. 

    А затем посоветует акции и облигации на основе рекомендаций аналитиков с постоянными дивидендами.

    «Вечный портфель» от Тинькофф

    Вкладывать все деньги только в одну отрасль или страну опасно. Потому что в любой момент может возникнуть тот или иной непредсказуемый кризис в какой-либо области, и в этом случае вы увидите сильное снижение стоимости портфеля. Но если у вас деньги вложены в разные отрасли, то, скорее всего, портфель будет поддержан акциями компаний, которые кризис не затронул. Например, в пандемию очень сильно просели акции компаний, которые были связаны с туризмом. Зато технологические гиганты, развивающие облачные технологии в онлайне, наоборот, развивались.

    Поэтому несложный способ сделать наименее рискованный шаг на бирже — это вложить капитал в паи фонда «Вечный портфель»*, **, управление которыми осуществляет Тинькофф Капитал.

    Вложение большей части денег в облигации

    Облигация — это бумага, которая подтверждает, что вы дали в долг денег той или иной компании. За это компания обещает выплачивать купонный доход. Главное отличие от вклада в том, что по нему вы получаете только проценты. В случае с облигациями их цена также может расти на рынке. Поэтому если вы её продадите до погашения, то помимо процентов можете получить прибыль с разницы между ценой приобретения и ценой продажи бумаги.

    Инвестирование в валюте

    Если вы хотите вложить деньги на долгий срок, то лучше всего подстраховаться от падения рубля и большую часть инвестиций делать в валюте. Поэтому рекомендуется вкладывать в рублёвые акции около 20% средств, а остальное покупать в иностранной валюте.

    Ребалансировка портфеля

    Где-то раз в год нужно смотреть на соотношение активов в портфеле. Например, у вас может быть изначально доля облигаций 70%, акций — 30%. Но прошёл год, акции выросли в цене, и получилось, что их доля возросла до 50%. Если для вас это неприемлемо и вы хотите поддерживать изначальный уровень риска, то необходимо ребалансировать портфель.

    Это можно сделать тремя способами:

  • Продать часть подорожавших активов и докупить более дешевых. 
  • Использовать дивиденды и купоны для покупки подешевевших активов, которых не хватает.
  • Положить на брокерский счёт необходимую сумму и докупить активы, которые подешевели.
  • Таким образом вы сможете восстановить приемлемый для себя фактор риска в портфеле. 

    Открытие ИИС

    Есть ещё такая полезная вещь, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволяет получать налоговые вычеты с уплаченного НДФЛ.

    Правда, есть два ограничения:

    1. Получить налоговый вычет можно только за тот год, в который вы вкладывали деньги. И при этом дивидендный доход не считается пополнением счёта.

    2. Сумма налогового вычета не может превышать 52 000 ₽ в год. Таким образом, особого смысла класть больше 400 000 ₽ в год на счёт нет. При этом нельзя вернуть больше, чем работодатель заплатил за вас НДФЛ в налоговую.

    Также вместо вычета по НДФЛ можно не платить налог с дохода от ценных бумаг, если ИИС открыт более трёх лет.

    Чек-лист: как вложить деньги с наименьшими рисками

    1. Покупайте акции на долгий срок — занимайтесь классическим инвестированием, а не игрой на ценах. В перспективе рынок растёт.
    2. Чем старше вы становитесь, тем больше увеличивайте долю облигаций в портфеле — это наиболее спокойный инструмент.
    3. Вкладывайтесь в акции компаний — дивидендных аристократов, которые на протяжении 10 лет выплачивали дивиденды.
    4. Инвестируйте в валюте. Это позволит зарабатывать также на разнице курсов и обезопасит вложения в случае падения рубля.
    5. Покупайте паи фондов, например «Вечный портфель»*, ** от Тинькофф.
    6. Откройте ИИС-счёт и получите возможность получать налоговые вычеты до 52 000 ₽ в год.

    В целом какая-то доля риска присутствует в нашей жизни везде. Даже при сдаче недвижимости арендатор может не заплатить вовремя или причинить серьёзный материальный ущерб и съехать.

    Но риск в инвестициях можно довольно сильно снизить, если следовать несложным рекомендациям.

    Зарегистрируйтесь в Тинькофф Инвестициях, проходите бесплатные уроки и получайте в подарок виртуальные акции. Так вы, не вкладывая деньги, сможете посмотреть, как всё это работает на практике. 

    Другие полезные материалы про инвестиции читайте здесь. 

    *  Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

    **  ООО «Тинькофф Капитал». Лицензия Банка России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-01027 от 03 сентября 2019 г., без ограничения срока действия. Обращаем ваше внимание на то, что стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО «Тинькофф Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под его управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приёма заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паёв вы можете получить по адресу: 125212, г. Москва, Головинское шоссе, дом 5, корп. 1, этаж 19, пом. 19018, на сайте https://www.tinkoffcapital.ru, по телефону: +7 (499) 704-06-13.

    ** БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в долларах США». Правила доверительного управления №3898, зарегистрированы Банком России 07.11.2019. БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в евро». Правила доверительного управления №3899, зарегистрированы Банком России 07.11.2019. БПИФ РФИ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях». Правила доверительного управления №3900, зарегистрированы Банком России 07.11.2019.

    Автор:

    Елена Кречман
    Источник