При наличии проблемы с задолженностью перед банком стоит рассмотреть несколько вариантов действий. Об этом заявил «Известиям» Денис Бадьянов, аналитик УК «Альфа-Капитал», комментируя сообщения Банка России о том, что объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1 трлн рублей.
Накануне Центробанк обнародовал статистику, согласно которой за месяц проблемные долги россиян выросли на 10 млрд рублей плюс 1%, а с начала года — на 73 млрд (+7,9%), то есть на 8%. Общая задолженность населения выросла на 5 трлн, до 25 трлн рублей. По сравнению с 2020 годом темпы прироста «плохих» долгов ниже — за январь—август прошлого года объем просрочки увеличился на 151 млрд рублей.
Бадьянов отмечает, что сейчас растет количество дел, принятых коллекторами от банков, увеличивается число физических лиц, признанных банкротами. Не выплачивая долги по кредитам вовремя, можно лишиться дорогостоящей техники, автомобиля или недвижимости, предупредил он.
Чтобы решить проблемы с просроченными ссудами, аналитик рекомендовал обратиться в кредитную организацию за реструктуризацией займа. По его словам, это вполне возможно сделать, так как банк также заинтересован в этом.
Во-вторых, по его словам, существует процедура подачи на банкротство от физического лица. Это не означает, что можно не выплачивать долг: в той или иной форме размер задолженности может быть сокращен, пересмотрен или для возврата полученных кредитных денег банк может реализовать имущество клиента, находящееся в залоге.
«Но лучше все же до такой степени ситуацию не доводить, а попытаться реструктуризировать кредит — увеличить сроки его выплаты, чтобы снизить размер ежемесячного платежа», — посоветовал специалист.
Еще в марте этого года депутаты Госдумы Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский из комитета по финансовому рынку внесли в парламент законопроект, согласно которому ЦБ может получить право с 2022 года вводить прямые количественные ограничения на выдачу ряда кредитов. Однако проект до сих пор находится на этапе прохождения первого чтения в ГД.
В пояснительной записке отмечается, что регулятор должен получить дополнительный инструмент, чтобы предотвращать накопление рисков заемщиками и замедлять чрезмерный рост необеспеченного кредитования. Указывалось, что ограничения могут затронуть все ссуды, выданные физлицам, кроме ипотеки и автокредитов, а также микрозаймы.
Как заявлял тогда «Известиям» Денис Домащенко, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, в законе о Банке России уже существуют прямые количественные ограничения, которые регулятор может вводить на свое усмотрение. Дополнительный закон, по его словам, больше направлен на регулирование деятельности микрофинансовых организаций, так как в той сфере «регулирования гораздо меньше», нежели в банках.