Инвестировать денежные средства можно не только в фондовый рынок. Кроме акций, облигаций и фондов существует ряд активов, которые помогают диверсифицировать портфель: повысить его доходность и защитить в кризисные моменты. На какие альтернативные инвестиции следует обратить внимание и как они работают рассказывает финансовый аналитик онлайн-брокера DotBig.
Краудлендинг и краудинвестинг
Каждый желающий может инвестировать в малый и средний бизнес через специальные онлайн-платформы. По сути инвестор покупает акции компании (краудинвестинг) или получает прибыль в виде процентов за использование его средств (краудлендинг). Краудленлинг — это классическое кредитование бизнес-проектов, только вместо банка кредиторами являются физические и юридические лица.
Инвестиции через краудлендинговые площадки, в отличие от вкладов, не застрахованы, поэтому, если компания, которой выдан займ, банкротиться, то инвестор теряет свои деньги. Но, если стартап оказывается успешным — доходность может достигать 20-25% годовых.
В России краудлендинг только начинает развиваться. Самые популярные российские площадки: Поток от Альфа-Банка, СберКредо, Penenza, Модуль Деньги, Озон Инвест. В 2020 году общий объем заключенных сделок с использованием инвестиционных платформ в нашей стране составил 7 млрд рублей.
Для сравнения, в США в 2020 году через такие платформы было привлечено 214,9 млн долларов, а в Великобритании – 834 млн. Самые крупные американские и европейские площадки: WeFunder, StartEngine, Republic, Netcapital, Seedrs, Crowdcube.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы являются защитным активом, так как их стоимость обеспечена самим товаром. В золото традиционно инвестируют для сохранения капитала, потому что в периоды кризисов его цена растет, а в спокойные годы, наоборот, корректируется. При этом вероятность, что стоимость драгоценного металла упадет значительно, стремится к нулю.
Аналитик брокера DotBig акцентирует внимание, что драгоценные металлы — вариант долгосрочного инвестирования. Вложения в них на срок до года могут, наоборот, принести убытки. Например, за период с октября 2020 года по октябрь 2021 года стоимость золота упала на 13,96%
Инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами:
Недвижимость
Недвижимость, как и драгоценные металлы, является защитным активом с минимальной степенью риска. Приобретение недвижимости в России защищает рублевый капитал от инфляции.
Как менялась стоимость 1кв. метра в однокомнатной квартире в Москве в USD в период с 1996 по 2020 годы
При выборе объекта недвижимости для инвестирования следует, в первую очередь, определиться со стратегией.
Существует три основных варианта:
Минусы инвестирования в недвижимость: высокий порог входа, дополнительные издержки по обслуживанию, налоги, низкая ликвидность — обналичить квартиру также быстро, как продать валюту или акции, не получится.
Преимущества инвестирования в недвижимость: стабильный рост цены за квадратный метр, недвижимость меньше подвержена инфляции, риск полной потери капитала сведен к минимуму, так как сам объект является гарантом сохранности.
Вино
Жители России могут инвестировать в алкоголь только за рубежом, так как российское законодательство запрещает перепродажу алкоголя без лицензии. Минимальная сумма вхождения в сделку зависит от способа инвестирования.
Способы инвестирования:
В 2020 году у россиян появился еще один способ инвестирования в вино — мобильное приложение Vindome, через которое можно купить вино напрямую в шато через официального представителя. За отдельную плату товар хранится на складах во Франции и Италии. Срок хранения от 1 года до 5 лет с возможностью продления. Основное преимущество приложения — низкий порог входа в сравнении с аукционами, фондами и биржей. Коллекция из 6 бутылок для начинающих обойдется в €150. Для сравнения цена на ликвидную бутылку вина на аукционе стартует со €100, в лоте 6-12 бутылок. Порог вхождения в фонд еще выше — в среднем €10 000.
Цена на вино зависит от года урожая и от оценки экспертов, при этом на цену не влияют экономическая и политическая ситуации, что является плюсом в сравнении с другими активами. По данным Лондонской винной биржи, рынок коллекционного вина сохранил рост во время пандемии в 2020 году.
При выборе вина для инвестирования можно опираться на индекс Liv-ex 100, в который включены 100 самых востребованных вин, на таблицу миллезимов (год созревания урожая винограда) винного фонда Berry Bros & Rudd и на шкалу оценки качества вин Роберта Паркера.
Коллекционные сумки
На стоимость сумки на аукционе влияет производитель, состояние, лимитированность, принадлежность известному лицу, наличие сертификатов. Бренды, которые представляют наибольший интерес для коллекционеров и инвесторов — Hermès, Chanel и Louis Vuitton.
Марго Пажинская приводит в пример сервис Baghunter.com, который сравнивали доходность инвестиций в S&P 500, золото и сумки Hermes Birkin с 1980 по 2015 года. В итоге сумки показали среднегодовую доходность 14,2%, S&P 500 доходность в размере 11,66%, а золото за этот же период 1,9%. Следует отметить, что за исследуемые 35 лет золото и фонд неоднократно показывали падения и взлеты, а стоимость сумок стабильно росла.
Альтернативные инвестиции помогают диверсифицировать риски, расширить свой инвестиционный портфель. Но, чтобы получать прибыль, нужно хорошо разбираться в их специфике. Поэтому на начальных этапах, на такие инвестиции следует выделить не более 10-15% портфеля.