Все вы знаете, что деньги должны работать. Вариант, который предлагают банки – это вклад. По их мнению, таким способом вы сможете не только защитить свои деньги, но и приумножить их. Что касается прибыли, то вы должны понимать, что проценты по вкладам немного превышают инфляцию. Поэтому, рассматривать вклад в качестве пассивного источника дохода точно не стоит. Банковский вклад поможет только сохранить сбережения, создать так называемую «подушку безопасности». Это хороший инструмент, если надо накопить на квартиру или первый взнос по ипотеке или автокредиту. Если говорить о заработке, то лучше обратить внимание на инвестиции или купить недвижимость и сдавать ее в аренду.
Какие процентные ставки предлагают банки в 2021 году?
Рассматривая предложения банков по вкладам, в буквальном смысле слова хочется плакать. Если ставки по кредитам активно растут, то по вкладам наоборот стремительно подают вниз. Специально для вас мы подготовили информацию по ставкам, которые действуют по вкладам на май 2021 года.
Ставки по вкладам:
| Наименование банка | Минимальный и максимальный размер процентной ставки на год |
|---|---|
| Сбербанк | 1,95-4,5% |
| ВТБ Банк | 4,33-6% |
| Райффайзенбанк | 0,01-3% |
| Тинькофф банк | 3,5-5% |
| Газпром банк | 2,6-6% |
Дополнительно отметим, что для открытия вклада под максимальный процент в большинстве банков надо заключить договор на максимальный срок, и разместить сумму более 1 млн р. При этом частичное снятие и пополнение по таким договорам не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по минимальной ставке.
Верить ли менеджеру, который уверяет, что ставка по вкладу покрывает инфляцию?
Напомним, что инфляция – это обесценивание денег, которое приводит к снижению покупательской способности потребителей. Простыми словами, ежегодно товары дорожают на определенный процент. Этот процент инфляции в 2020 году составил – 4,91%.
Т.е., рассматривая предложения по вкладам от Сбербанка, Райффайзенбанка можно сделать вывод, что вы только сохраните деньги. Что касается приумножения, то получить пару процентов сверху можно в других банках.
Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу?
Сделать расчет очень просто, достаточно умножить сумму вклада на процентную ставку – так получится годовая сумма процентов. Если договор заключается на срок менее года, то поделить полученную сумму на 12 и умножить на количество месяцев действия договора.
К примеру, вы планируете разместить 100 000 р. под 4% на 3 месяца. Считаем:
- За год банк выплатит по вкладу: 100 000 р. * 4% = 4 000 р.
- Делим 4 000 р. на 12 месяцев = 333,33 р. в месяц.
- Умножаем месячную прибыль на 3 месяца: 333,33*3 = 999,99 р.
Получается, за 3 месяца банк заплатит 999,99 р. Это при условии, что по вкладу не будет капитализации.
Важно! Можно открыть вклад с капитализацией. В таком случае в конце месяца начисленные проценты будут «капать» не на отдельный счет, а зачисляться в общую сумму вклада. Банкиры называют это «проценты на проценты», поскольку такой вклад позволяет получить больше денег.
Сколько денег можно получить по вкладу за 1,3,6,9 и 12 месяцев?
Как уверяют банки, жить на проценты можно и это отличный способ хранить средства. Возможно, это так, если выполнено одно условие – сумма по вкладу несколько миллионов рублей. Если говорить про сумму 100 000 р., 300 000 р., то о беззаботной жизни на проценты не может быть и речи. Специально для вас мы подготовили таблицу, в которой просчитали прибыль исходя из срока и суммы.
Сколько денег по вкладу можно получить, если ставка по вкладу 5%:
| Сумма/Срок | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 1 год |
|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 р. | 208 | 625 | 1 250 | 1 875 | 2 500 |
| 200 000 р. | 42 | 833 | 1 666 | 2 499 | 10 000 |
| 500 000 р. | 2 083 | 6 250 | 12 500 | 18 750 | 25 000 |
| 1 000 000 р. | 4 166 | 12 500 | 25 000 | 37 500 | 50 000 |
| 3 000 000 р. | 12500 | 37 500 | 75 000 | 112 500 | 150 000 |
| 5 000 000 р. | 20 833 | 62 500 | 125 000 | 187 500 | 250 000 |
| 10 000 000 р. | 41 666 | 125 000 | 250 000 | 375 000 | 500 000 |
Расчет сделан при условии, что капитализация по вкладу отсутствует. А теперь отнимаем процент инфляции (за основу берем 2020 года в размере 4,91%) и получаем другие цифры.
Доход по вкладам после вычета процента инфляции:
| Сумма/Срок | 1 месяц | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 1 год |
|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 р. | 3,75 | 11,25 | 22,5 | 33,75 | 45 |
| 200 000 р. | 15 | 45 | 90 | 135 | 180 |
| 500 000 р. | 37,5 | 112,5 | 225 | 337,5 | 450 |
| 1 000 000 р. | 75 | 225 | 450 | 675 | 900 |
| 3 000 000 р. | 225 | 675 | 1 350 | 2 025 | 2 700 |
| 5 000 000 р. | 375 | 1 125 | 2 250 | 3 375 | 4 500 |
| 10 000 000 р. | 750 | 2 250 | 4 500 | 6 750 | 9 000 |
Комментарии тут излишни. Вы и сами видите, что для получения дохода нужно разместить на вкладе несколько миллионов рублей. Но это уже риск для АСВ, который страхует вклады только на 1,4 млн р., на случай если банк будет банкротом. Как вариант – это открыть вклады в разных банках, чтобы вся вложенная сумма была застрахованной.
Как показывает практика, люди, имеющие такие средства, предпочитают инвестировать и получать куда больше денег. Они понимают, что вклад уже перестал быть инструментом для получения заработка. Все изменится в том случае, если ставки опять поднимутся до отметки 10-15% годовых.
Подводя итог можно сделать вывод, что с помощью вклада получить доход, который покрывает инфляцию, уже не получится. Практически во всех банках ставка по вкладам наравне с процентом инфляции, а иногда и ниже его. Если вы готовы положить деньги на срок от 5 лет и более, то стоит обратить внимание на инвестирование. В этом случае следует рассмотреть предложения банков или управляющих компаний.