Малому бизнесу сложно взять кредит — так считают многие предприниматели, которые пытались привлечь заёмные средства. Наш герой Ираклий, владелец компании FotozonaLab, три года назад обращался за кредитом на развитие бизнеса, но одобрили ему только кредит на личные нужды. Вместе с Райффайзенбанком разберёмся, почему так произошло, что изменилось и легко ли сейчас ИП получить кредит на бизнес.
Я открыл свою дизайн-компанию в 2018 году. Активно искал клиентов и передавал выполнение заказов на аутсорс — фотозоны для моих заказчиков печатал у субподрядчиков. Когда понял, что заказов много и пора обзавестись собственным оборудованием, обратился в банк за кредитом в 968 000 ₽.
Пришёл в отделение, чтобы подать заявку как ИП по программе развития бизнеса.
Меня собеседовали минут 20. Спрашивали, как у компании с выручкой и прибылью, что у нас в финансовой отчётности, какие показатели у бизнеса в целом. Я объяснял, что сейчас работаю фактически как посредник между клиентами и субподрядчиками, получая небольшой процент от заказа, но планирую купить оборудование, нанять сотрудников и снять производственное помещение. На руках у меня несколько договоров на солидную сумму, и я не хочу отдавать их выполнение другим. Очень простая и понятная история.
Сотрудник кредитного отдела сообщил, что если бы эти деньги у меня были на счетах, а не на бумаге, то они бы с удовольствием одобрили заявку.
В конце разговора он предложил взять эту сумму как физлицо. Мне по паспорту тут же без лишних вопросов оформили кредит на личные цели почти на миллион ₽.
Ситуация получилась забавная — как ИП я должен был много чего доказать и показать, а как у физлица у меня даже справку с работы не спросили. Получается, что частным лицам проще получить деньги, чем малому бизнесу.
Легко ли ИП получить кредит: новые реалии
Мы взяли комментарий у эксперта из Райффайзенбанка, чтобы разобраться, насколько реально небольшой компании или ИП получить деньги на развитие бизнеса.
Мы провели исследование и выяснили, что только треть предпринимателей готовы обратиться за кредитом на развитие своего бизнеса в банк. Большинство стараются использовать сбережения и другие источники средств.
Основные причины отказа от кредитования — это необходимость собирать многочисленные документы и ехать с ними в банковское отделение. Процедура требует много времени и сил, а на выходе — неопределённый результат.
У микробизнеса нет резервов и возможности долго ждать ответа, зачастую нет залога. Но есть бизнес-план, действующие контракты и стабильный оборот. Эту специфику часто не учитывают при кредитовании ИП и небольших проектов.
Мы используем при кредитовании сегмента «микро» два простых правила — максимум онлайна и быстрое принятие решения.
На кредиты на сумму до 2 миллионов ₽ принимаем заявки онлайн и предварительное решение принимаем за 5 минут. Затем клиенту нужно загрузить документы, и в течение одного дня банк принимает окончательное решение. Документы предприниматель тоже подписывает дистанционно. И мы видим, что это значительно упростило задачу по привлечению средств в микробизнес.
2020 год был очень сложным для экономики, но он ускорил цифровизацию бизнес-сервисов — многое перешло в формат digitalfirst. Поэтому мы рассчитываем на рост именно онлайн-кредитования. Такие решения экономят предпринимателям время, не дают образоваться кассовым разрывам и позволяют не упускать возможности, которые предлагает им рынок здесь и сейчас.
Программа «Кредит Экспресс»
«Страшилки» про кредиты бизнесу
Помимо того, что у многих предпринимателей есть установка, что кредит на развитие бизнеса очень сложно получить, есть ещё много «страшилок», которые останавливают бизнесменов перед походом в банк, даже когда кредит им очень нужен. Разобрали их вместе с экспертом Райффайзенбанка.
«Много запрашивают документов — устанешь собирать…»
Бизнес — это риск, поэтому вполне понятно, что банки хотят узнать как можно больше о компании и её деятельности, чтобы принять взвешенное решение. Бизнесменам не позавидуешь — им приходится брать многочисленные справки в налоговой, приносить отчётность, собирать другие бумаги.
Райффайзенбанк применяет упрощённый порядок оценки клиентов и вместо кучи документов запрашивает только основные показатели для знакомства с бизнесом. Достаточно указать в заявке информацию о компании, её активах, например если в собственности есть офис или магазин, автомобиль и другая техника, а также доходах и расходах.
«Долго рассматривают заявку на кредит — деньги уже становятся не нужны…»
Малый бизнес предпочитает быстрые решения — ему важна гибкость и оперативность в решениях. А некоторые банки очень неторопливые, они долго оценивают бизнес, долго проверяют документы, назначают новые и новые встречи с предпринимателем. Судя по отзывам, многие бизнесмены страдают именно от такого затягивания сроков.
Программа кредитования «Экспресс» как раз для таких ситуаций, когда деньги нужны «ещё вчера». Райффайзенбанк не тратит времени зря — за день можно узнать ответ, оформить договор и получить деньги.
«По любым вопросам придётся идти в отделение…»
Одна из жалоб бизнесменов — нужно тратить много времени на визиты в банк. Чтобы взять кредит, понадобится прийти несколько раз для общения со специалистами и подачи документов. Да и после получения кредита по разным мелочам приходится обращаться в отделение.
Но сейчас всё больше банков переходят на «удалёнку». Теперь компания или ИП дистанционно может открыть счёт, оформить кредит и погашать его. По телефону, в чате или в интернет-банке можно внести досрочное погашение или заказать справку об остатке кредита.
Вот и Райффайзенбанк применяет такую онлайн-выдачу кредитов для бизнеса. Подписать документы владельцы ООО могут на встрече с курьером банка, а для ИП весь процесс проходит в интернет-банке. Да и потом все вопросы решаются через клиент-банк.
Если вы, как герой нашей статьи, понимаете, что для развития бизнеса и качественного скачка вам нужны заёмные средства, получить их стало проще с такими программами, как кредит «Экспресс» от Райффайзенбанка.
Автор:
Мария Татаринцева