Банки активно снижают ставки по ипотеке. Разница между предложениями даже в десятую часть процента может приводить к переплате сотен тысяч рублей за время погашения кредита. Мы нашли самые низкие ставки по ипотеке при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке.
Самый дешёвый кредит для покупки жилья в строящемся доме предлагает Московский кредитный банк. Ставка в размере 8,25% годовых действует при внесении первоначального взноса от 10% от стоимости жилья.
Давайте посчитаем. Стоимость квартиры в Москве в среднем составляет 7,3 миллиона ₽, первоначальный взнос — 15%, а средний срок — 16 лет. Если оформить кредит при таких параметрах по ставке 8,25% годовых, то ежемесячный платёж будет 58 305 ₽, а переплата процентов за все годы — 4 989 616 ₽.
Ставку 8,49% годовых можно получить в банке «Уралсиб». По ней ежемесячный платёж на вышеуказанных условиях составит 59 189 ₽, а переплата — 5 159 324 ₽.
На третьем месте крупнейший банк России — Сбербанк. Там ипотеку можно получить под 8,6% годовых. Ежемесячный платёж — 59 597 ₽, переплата за 16 лет — 5 237 532 ₽.
5 ипотек с самой низкой ставкой на первичном рынке
|
№ |
Банк — название кредита |
Ставка |
|
1 |
МКБ — Квартира в строящемся доме |
8,25% |
|
2 |
Уралсиб — Строящееся жильё |
8,49 % |
|
3 |
Сбербанк — Новостройка |
8,6% |
|
4 |
Связь-Банк — Квартира в новостройке |
8,7% |
|
5 |
Газпромбанк — Новосёлы |
9% |
Ставки по кредитам на вторичном рынке немного выше. Например, самую дешёвую ипотеку на квартиру в готовом доме предлагает ЮниКредит Банк по ставке 8,4%. Ежемесячный платёж по нашим параметрам составит 58 857 ₽, а переплата за все годы — 5 095 536 ₽. Также выгодно занимать в МКБ, Уралсибе, Газпромбанке и в Возрождении.
5 ипотек с самой низкой ставкой на вторичном рынке
|
№ |
Банк — название кредита |
Ставка |
|
1 |
ЮниКредит Банк — На квартиру |
8,4% |
|
2 |
МКБ — Квартира на вторичном рынке |
8,7% |
|
3 |
Уралсиб — Готовое жильё |
8,99% |
|
4 |
Газпромбанк — Новосёлы |
9,3% |
|
5 |
Возрождение — Вторичный рынок |
9,35% |
Найти кредит на своих условиях
Калькулятор ипотеки
Стоит ли ждать дальнейшего снижения ставок по ипотеке или брать сейчас, а потом рефинансировать
За последние два года мы наблюдаем общее падение ключевой ставки, параллельно растёт цена на «квадрат». Полагаю, что такая тенденция будет сохраняться и дальше. Ипотека будет дешеветь, стоимость квартир будет расти, поскольку банки у нас формируют ипотечные предложения, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.
Когда стоит рефинансировать? Моё мнение такое, что рефинансироваться стоит при разнице ставок «до» и «после» минимум в 3%. Таким образом, будут хотя бы нивелированы дополнительные расходы при переходе из одного банка в другой. Ежемесячный платёж снизится примерно на 17%.
Я брал ипотеку в Санкт-Петербурге в 2018 году по ставке 9,4%. Покупал студию на первичном рынке. К сожалению, текущие предложения по рефинансированию моей ипотеки от других банков не являются выгодными. Максимально, что удавалось находить — разница в 0,9%. При таком кредитном переобувании ежемесячный платёж снизится только на тысячу рублей. Считаю такое невыгодным для себя. Жду.
Как составлялся рейтинг?
Для поиска ипотечных кредитов по самым низким ставкам за основу бралась квартира в Москве за 7,3 миллиона ₽ (это средняя стоимость по данным сервиса Домофонд), первоначальный взнос — 15% (1,095 миллиона ₽), срок кредита — 16 лет (это средний срок по данным Equifax). Регион получения кредита — Москва. Предложения искали в банках из топ-30 по объёму выданных кредитов по данным на 1 декабря 2019 года. Не учитывались программы субсидирования ипотеки для отдельных категорий заёмщиков, например, имеющих двух или трёх детей, а также для действующих клиентов банка, и акционные программы банков. Ставка по кредиту указана с учётом возможного страхования заёмщика. Информация по кредитам актуальна на 30 января 2020 года. В любое время она может измениться.
Автор:
Максим Глазков