Валерий Забелин
Кредитная карта – удобный, но не всегда выгодный финансовый инструмент. Если клиенту больше не нужны деньги банка, если он смог оформить вместо карты кредит наличными или решил отказаться по другим причинам, ему нужно её аннулировать. Как закрыть кредитную карту Сбербанка, сделать это грамотно и не остаться в долгах – разберем пошагово в этой статье.
Что нужно сделать перед закрытием
Кредитную карту нужно закрывать, если клиенту она больше не нужна. А это могут быть такие случаи:
В таком случае важно грамотно подойти к процессу отказа от кредитных обязательств перед Сбербанком и шаг за шагом выполнить ряд необходимых действий.
Сбербанк – крупнейший банк в России как по размеру активов, по количеству офисов, а также по количеству активных клиентов. По некоторым данным, у 47% россиян есть карты Сбербанка, и у многих это именно кредитки.
У банка в свое время был целый арсенал из кредитных карт, но теперь ассортимент сжался до одной-единственной кредитной СберКарты. А если, например, у клиента на руках осталась Золотая карта с кредитным лимитом в 300 000 рублей и льготным периодом в 50 дней, ему будет выгодно зарыть ее и получить новую СберКарту – с пониженной ставкой, льготным периодом в 120 дней и бесплатным обслуживанием.
По актуальной СберКарте нет обязательных платежей
Скорее всего, вам не одобрят вторую карту – и тогда нужно разобраться, как закрыть кредитную карту в Сбербанке правильно, чтобы оформить другую на более выгодных условиях.
Проверяем наличие задолженности
Самое главное в кредитной карте – точно понимать размер своих обязательств перед банком. Пока клиент что-то ему должен, банк не разрешит закрыть кредитный счет. При этом стоит учитывать, что у клиента по карте может быть задолженность, о которой он не знает:
В зависимости от типа кредитной карты, годовое обслуживание может быть разным по стоимости. Например, по картам «Золотая», «Цифровая» и по кредитной СберКарте обслуживание бесплатное. А вот по «Классической» оно стоит 750 рублей в год, по «Премиальной» – 4900 рублей в год.
У Премиальной карты дорогое обслуживание
На данный момент из актуальных осталась только СберКарта, но пока по Золотой, Классической или Премиальной картам не закончился срок действия, условия для клиента сохраняются изначальные. При окончании срока действия и отсутствии запроса на закрытие банк предложит клиенту СберКарту с более выгодными условиями.
Выписку о состоянии кредитного счета можно заказать через Сбербанк Онлайн или обратиться в отделение банка, в котором была открыта карта (или в любое другое). В выписке по счету будут видны остаток и баланс (если баланс со знаком «минус», то нужно погасить задолженность по карте).
Как может выглядеть выписка по карте
Задолженность может возникнуть и в том случае, если сумма погашалась в последний день грейс-периода. Дело в том, что даже на внутрибанковские переводы уходит иногда до 3-х суток и система просто не сможет зафиксировать платеж своевременно. Выписка выдается через сутки после последнего пополнения, не считая выходных и праздничных дней.
Погашаем долг
Вторым этапом будет погашение задолженности. Чтобы закрыть кредитку, следует оплатить полностью долг через приложение или в отделении Сбербанка. Процедура простая, но стоит учитывать два момента:
Многие предпочитают заплатить чуть больше, чтобы на счете осталась небольшая переплата. Но при закрытии карты ее нужно будет перевести на другой счет или снять лишнее наличными. Делать это лучше в отделении Сбербанка, где выдавалась карта. Способов погашения долга есть несколько, но проще всего оформить для этого кредит наличными. Только в случае полного погашения долга и отсутствия переплаты можно быстро закрыть кредитную карту.
Далее нужно посетить отделение Сбербанка и выполнить пошагово ряд действий.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка: пошаговая инструкция
Сбербанк для закрытия карты требует личного присутствия клиента, в режиме онлайн сделать этого нельзя. Следует подготовить документы и обратиться к менеджеру.
Необходимые документы
С собой нужно иметь паспорт, но желательно взять с собой и договор на карту. Несмотря на то, что все данные есть у банка, документы в бумажном формате для сверки лучше иметь с собой.
Банк просит взять с собой паспорт, но лучше перестраховаться и взять все остальное
Сразу отметим, что в соответствии с законодательством, все данные о клиенте хранятся в системе 3 года (срок исковой давности). Однако информация по кредиту является персональной и может быть представлена только клиенту, поэтому подтверждение личности необходимо (то есть без паспорта клиента точно не примут).
Оформление заявки в отделении банка
Менеджер банка попросит заполнить заявление на специальном бланке, после чего сверит паспортные данные. Заявление распечатывает сотрудник по установленной внутренним распорядком форме. В соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)», какой-то единой формы заявления законом не предусмотрено.
Что важно знать о заявлении:
Заполнять все следует максимально внимательно и аккуратно, поскольку малейшая ошибка может стать причиной задержки в оформлении или невозможности закрытия кредитки. В конце процедуры оформления менеджер выдаст договор на закрытие кредитной карты Сбербанка – следует его сохранять не менее двух месяцев и только после получения справки об окончательном аннулировании счета его можно уничтожить.
Физическое уничтожение карты
С точки зрения закона, пластиковая карта – собственность банка, а клиент является лишь ее держателем. Соответственно, после закрытия карты и карточного счета нужно сдать карту в банк (что, впрочем, требуют далеко не всегда).
Правильно разрезать карту — целая наука / Источник: KP.RU
Кроме того, многие рекомендуют физически уничтожить пластиковую карту или отдать ее для этого сотруднику банка. Оставить себе ее формально нельзя, потому что есть требование, по которому кредитка должна вернуться в банк-эмитент. Можно обратиться с просьбой к менеджеру, чтобы он разрезал ее ножницами пополам. Или в месте расположения реквизитов «пластика» менеджер пробивает отверстия скоросшивателем.
Получение закрывающих документов
Законодательство (включая ФЗ «О потребительском кредите») предусматривает бесплатное предоставление подтверждающих документов – в том числе это справка о закрытии кредитной карты. Ее можно получить через 45-60 дней после подачи заявки – это гарантированное право гражданина РФ. Можно запросить справку и позже – в течение трех лет в системе Сбербанка хранятся данные по всем операциям.
Важно, чтобы срок действия «пластика» заканчивался позже, чем на руки будут получены подтверждающие документы. В противном случае, она может автоматически перевыпуститься. Это возможно, если на кредитном счету осталась переплата или в системе не зафиксирована блокировка или заявление на закрытие карты. Этот пункт нужно устно проговорить с менеджером банка.
Подать заявление на получение справки можно в офисе банка. Заполняя его, нужно проверить правильность заполнения реквизитов, наличие подписей и печатей:
Период оформления такого документа составляет от 1 до 10 дней.
На практике клиенты банка, которые озаботились тем, как отказаться от кредитной карты Сбербанка, сталкиваются с двумя сложностями:
- Запросить справку бесплатно можно не чаще, чем раз в месяц.
- Несмотря на регламент, случаев отказа в выдаче справки фиксируется больше, чем одобрений, хотя это и прямое нарушение прав клиента.
Теоретически существует возможность заказать справку через приложение Сбербанк Онлайн, но лучше посетить отделение лично.
Срок закрытия кредитной карты Сбербанка
Полностью закрыть счет получится только спустя 30 дней после оформления заявки на аннулирование. До этого времени кредитная карта будет числиться в бюро кредитных историй. К примеру, при получении любого другого кредитного продукта (даже при хорошей кредитной истории) наличие незакрытой карты может стать причиной снижения суммы займа.
Столь долгий срок обусловлен постоплатой – ежемесячные платежи за обслуживание зафиксируются только в следующем месяце. Также банк должен закончить расчеты с торгово-сервисными предприятиями (у которых делал покупки клиент). Только после этого сформируется выписка, подтверждающая положительный баланс по счету и возможность закрыть кредитку. Ровно через 60 дней следует опять посетить отделение Сбербанка и получить подтверждающие закрытие кредитного счета документы.
Сбербанк объясняет, что закрытие карты — долгий процесс
Распространенные ошибки клиентов
Кредитная карта – сложный финансовый инструмент. Многие, получив карту, буквально забывают о ней. Клиенты не читают договор и думают, что если не пользоваться картой, то и обязательств перед банком не возникнет. Кто-то платит только ту сумму, которую потратил, будучи уверенным, что долг закрыт. Через некоторое время приходит уведомление о задолженности.
К примеру, обслуживание по Премиальной кредитной карте (сейчас уже не оформляется) стоит 4900 рублей в год, плюс стандартные 60 рублей в месяц банк берет за смс-информирование. Даже если не пользоваться заемными средствами, в год с карты будет списываться 5620 рублей. Если клиент не вносит свои деньги, списание пойдет в счет кредитного лимита.
Как правило, приложение «Сбербанк Онлайн» напоминает клиентам о накопленной задолженности. Если не допускать просрочек, то банк может увеличить лимит по карте. Однако многие граждане просто отключают на телефоне информирование и уведомления, а когда получают звонки от службы безопасности, удивляются. Отговорки по принципу «был не в сети, отдыхал за границей» и т. д. здесь не помогут – платить все равно придется.
Если накопить долг и не реагировать на него, дело может дойти до принудительного взыскания. Сначала взыскивать долг будет служба безопасности банка, потом его передадут коллекторам или через суд в службу судебных приставов. Это десятки неприятных звонков заемщику, поручителям и возможная блокировка счетов, а в крайнем случае и потеря имущества. Поэтому позаботиться о том, как отказаться от кредитной карты Сбербанка, нужно заранее.
Как заблокировать кредитную карту Сбербанка
Блокировка карты отличается от закрытия тем, что отключается доступ к самому «пластику». Это необходимо сделать в случае кражи или утери, а также в тех случаях, когда есть подозрение на доступ третьих лиц к деньгам на карточном счете. Однако блокировка не означает закрытие кредитного счета. Плата за смс-информирование и обслуживание будет начисляться в обычном режиме. А если по карте есть незакрытая задолженность, то банк будет начислять и проценты за нее.
Блокировка карты не означает ее закрытия
Блокировка кредитной карты Сбербанка выполняется через приложение в следующем порядке:
С этого момента воспользоваться картой нельзя, но при желании можно ее разблокировать. К примеру, для проверки баланса и заказа выписки, погашения задолженности или дальнейшего использования, для закрытия.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли закрыть кредитную карту через Сбербанк Онлайн или приложение?
В режиме онлайн можно только приостановить операции. Окончательно закрыть ее можно только при личном посещении в филиале банка.
Что делать, если карту давно закрыта, но списания продолжаются?
Посетить лично отделение банка и предъявить справку или договор о закрытии счета. Такие документы выдают спустя 2 месяца после подачи заявки и погашения задолженности.
Достаточно ли просто погасить долг по карте для ее закрытия?
Погашение долга не означает закрытие счета. Ежемесячно будут списывать суммы за смс-информирование и обслуживание, что может повлечь за собой образование задолженности.
Что делать, если кредитка открыта в другом регионе?
Если карта была открыта в другом городе/регионе, следует обращаться в отделение, где ее оформляли. Однако законодательство РФ прямо указывает на то, что эта процедура может быть проведена в любом филиале Сбербанка – просто это займет больше времени. В другом регионе или городе сотрудники Сбербанка должны будут отправить в филиал того банка, где оформлялась кредитка, сведения о закрытии, чтобы сверить все данные. Далее дождаться ответа о возможности закрытия и только потом проделывать стандартную процедуру – аннулировать кредитную карту.
Нужно ли будет что-то платить, если не пользовался картой?
Даже если кредиткой не пользовались, все равно ежемесячно будут списываться суммы за обслуживание. В такой ситуации лучше обратиться в банк и подать заявление на закрытие счета, проверив перед этим баланс и наличие задолженности по карте.
Как правильно закрыть карту, если она потеряна или украдена?
Первое, что нужно сделать – заблокировать карту в приложении. Возможно, придется ответить на ряд вопросов от службы безопасности при подтверждении. Далее незамедлительно отправиться в отделение Сбербанка и закрыть кредитный счет.
Как при закрытии снять деньги, если на карте остались собственные средства?
Иногда заемщик, погашая долг, не задумывается о переплате в несколько рублей или копеек. Эти средства при закрытии можно перевести на другой счет или снять. Для этого достаточно письменного заявления от заемщика, которое заполняется в отделении.