Валерий Забелин
Российские банки предлагают два основных сберегательных продукта – это вклады и накопительные счета. Они достаточно сильно отличаются условиями и рассчитаны на разные категории клиентов. Накопительные счета (они же сберегательные) предлагают разные банки – вплоть до крупнейших. В нашем материале разберем, как открыть сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и какие условия по нему предлагаются, а также какие преимущества он дает клиентам.
Что такое накопительный счет в Сбербанке
Самые доходные вклады в российских банках предлагаются с не очень удобными условиями: как правило, их нельзя ни пополнять, ни частично снимать с них деньги до конца срока. А накопительные счета – более гибкая альтернатива классическим вкладам. Накопительный счет в Сбербанке – это возможность получать доход от своих денег на более гибких условиях, чем предлагается по депозитам.
Банк устанавливает более мягкие условия – с возможностью свободно распоряжаться деньгами, получая доход за то время, когда ими пользуется банк.
Отличия сберегательного счета от вклада
Главное, что отличает счет от вклада – возможность вносить и снимать деньги в любое время. Условия по вкладу предусматривают, что деньги на нем нужно хранить определенный период времени, к примеру, 3 месяца. Открывая накопительный счет, клиент получает не только проценты за размещение своих денег, но имеет возможность в любое время снять их.
Сбер предлагает клиентам два основных продукта: «Сберегательный» и «Накопительный» счета, но по факту они оба – накопительные. Отличий у них не так много: по «Накопительному счету» выше процентная ставка, а по «Сберегательному» можно размещать не только рубли, но и другие валюты. Судя по условиям, приоритетным для банка является именно «Накопительный» счет.
При этом условия накопительного счета в Сбербанке достаточно сильно отличаются от условий по вкладу там же. Мы сравнили основные параметры «Накопительного счета» и «СберВклада»:
| Условия | Накопительный счет | СберВклад |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | От 0 рублей (но проценты начисляются от 3000 рублей) | От 100 000 рублей |
| Процентная ставка | 6-8% годовых, но банк вправе изменить ставку в одностороннем порядке. | До 7%, ставка фиксируется на весь срок договора |
| Как начисляются проценты | На минимальный остаток за месяц | Каждый месяц или сразу за весь срок (зависит от условий) |
| Дополнительные условия | Можно снимать всю сумму | Нельзя снять деньги в течение периода |
| Сроки | Не ограничены | От 1 месяца до года |
| Возможность пополнения | Есть | Есть, не менее 1000 рублей |
| Возможность досрочного снятия | Есть | Нет |
Соответственно, накопительный счет позволяет снимать и вносить деньги на счет без ограничений, но не гарантирует, что процентная ставка не уменьшится – тогда как по вкладам все наоборот.
Какой накопительный счет лучше открыть в Сбербанке в 2022 году
В Сбербанке есть три разных накопительных счета, условия по которым различаются:
Кстати, уже с 9 августа банк снижает ставки по «Накопительному» счету и «Активному возрасту»: они составят соответственно 5% и 7% годовых.
Сравним основные условия по накопительным счетам в Сбербанке:
| Счет | Для кого | Минимальный остаток для начисления процентов | Ставка |
|---|---|---|---|
| Накопительный | Для всех | 3000 рублей | 6% годовых (в первые 3 месяца – 8%) |
| Активный возраст | Для пенсионеров | 1000 рублей | 8% годовых для пенсионных клиентов, 6% для остальных |
| Сберегательный | Для всех | Минимального порога нет | От 1 до 1,8% в рублях в зависимости от суммы |
Остальные условия по всем накопительным счетам в Сбербанке совпадают: проценты начисляются на минимальный остаток за месяц, деньги можно свободно вносить на счет и снимать в любой момент. Важно соблюдать условие по минимальному остатку – если допустить, что в течение месяца на счете будет меньше, клиент получит всего 0,01% годовых на эту сумму.
Пример расчета процентов за месяц:
У клиента на «Накопительном счете» лежит 40 000 рублей. Он снял 10 000 рублей и на конец месяца у него осталось 30 000 рублей. На эту сумму ему будет начислено 8% (если он открыл счет недавно) – около 200 рублей за месяц. Если бы он снял 39 000 рублей, а на счету осталось 1 000 рублей, то банк начислил бы доход только, исходя из ставки 0,01% – или всего 10 копеек.
Как открыть накопительный счет в Сбербанке
Открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:
В отделении банка
При этом способе нужно взять паспорт и прийти в отделение банка. Обратившись к менеджеру, нужно будет заполнить заявление (форму подготовит сотрудник), а потом внести деньги. Удобнее же использовать для этого личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
В Сбербанке Онлайн
Открыть накопительный счет можно, не выходя из дома, для этого достаточно иметь личный кабинет в системе. Завести его можно, имея любую банковскую карточку. Для того чтобы копить деньги в Сбербанке, нужно выбрать закладку «Вклады и счета».
Далее, выбрав «+», открыть предложения от банка. Выбрать «Накопительный счет», ознакомиться с условиями.
Если все устраивает, то нужно нажать кнопку «Оформить», ввести сумму вклада. После этого появится окно, где предлагается подтвердить статус налогового резидента РФ:
Если нужно выбрать резидентство другой страны – это можно сделать, нажав на «Зеленый карандаш».
Нажав кнопку «Продолжить», наступит последний этап, где нужно будет ознакомиться с договором об открытии счета, выразить согласие и подписать договор либо отменить действие.
Как работает сберегательный счет
Две основные операции по счету: это пополнение счета и снятие денег.
Способы пополнения
Внести денежные средства на накопительный счет можно несколькими способами:
При желании можно пополнять счет автоматически через сервис «Копилка». Для этого нужно выбрать «Копилка», указать дату и сумму, привязать счет или карту, с которой будут «перетекать» деньги в накопительный счет в указанную дату каждого месяца;
Проще всего переводить деньги на накопительный счет со своей основной дебетовой карты Сбербанка или выводить их обратно. За это банк не берет комиссию и не устанавливает никаких ограничений.
Можно ли снимать наличные
Чтобы получить наличные средства, нужно обратиться в Сбербанк или использовать терминал.
При личном визите в банк снять деньги можно через кассу:
В качестве электронной подписи может использоваться любая карточка Сбербанка России, выданная клиенту.
Чтобы получить возможность снимать наличные средства по накопительному счету через банкомат, для начала нужно просто перевести их на карту Сбербанка. Для этого используется личный кабинет или мобильный банк.
Алгоритм действий:
После того, как деньги появятся на карте, их можно снять в банкомате, кассе банка или расплатиться картой в магазине.
Застрахованы ли накопительные счета в Сбере
Да, размещенные на хранение деньги застрахованы, как и остальные вклады, сумму до 1,4 млн. рублей. А что касается рисков мошенничества, накопительные счета надежнее защищены от мошеннических действий, чем деньги, что хранятся непосредственно на карте – с накопительного счета нельзя потратить деньги напрямую.
Как рассчитать доходность
Откладывая деньги на накопительный счет, вкладчик рассчитывает заработать на процентах. Формула расчета дохода по накопительному счету выглядит так:
Пример: сумма на накопительном счете под 8% у клиента составил 30 000 рублей, а деньги пролежали на счете 30 дней. Доход клиента составит:
Выгодно ли это
Если сравнить условия накопительного счета с условиями по «СберВкладу» от того же Сбербанка, то первый оказывается выгоднее. Также сравним условия с условиями накопительных счетов в других банках:
| Продукт | Процентная ставка | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Накопительный счет «Сбербанк» | 8% | Есть минимальный остаток 3000 рублей, открывается только в рублях |
| «СберВклад» | 4,5-6% | От 100 000 рублей, от 1 месяца до года, ставка зависит от срока. |
| «Управляй» (Сбербанк) | 4,5% | От 30 000 рублей, есть пополнение |
| Альфа-Счет | 8% | От 1 рубля, возможно открыть в рублях и иностранной валюте. При обороте по карте ставка увеличивается до 9% |
| Накопительный счет в Газпромбанке | До 10,5% годовых | Первоначальная сумма – любая, только в рублях. Если пополнение происходит с 1 по 10 число, то процент по вкладу увеличивается. |
Как закрыть накопительный счет в Сбербанке
Сделать это можно в один клик через личный кабинет: достаточно выбрать соответствующий банковский продукт и нажать на «Закрыть». Предварительно остаток средств нужно перевести на любой счет или карточку.
Накопительный счет в Сбербанке: отзывы реальных клиентов
В основном клиенты жалуются на низкую процентную ставку. В одном из отзывов была фраза: «легче в банке накопить». Но при этом отмечается, что открыть и закрыть накопительный счет легко.
То есть, отзывы на накопительный счет в Сбере – в целом положительные, а клиенты недовольны, в основном, базовыми условиями.
Часто задаваемые вопросы
По каким правилам начисляются проценты?
Один раз за месяц. Если вклад открыт 6 мая 2022 года, то расчетный период будет с 06.05.22 по 06.06.22.
С какой суммы рассчитываются проценты?
С минимальной, которая оставалась на счете за расчетный период. Кроме этого, рассчитывается разница между остатком на конец месяца (по предыдущему примеру на 06.06.22 и суммой минимального остатка (по накопительному вкладу это – 3000 рублей. На разницу начисляется 0,1%).