Виктор Баженов
Требование об обязательном страховании игнорируют лишь маргинальные группы водителей. Подавляющее большинство автолюбителей пользуется ОСАГО: случись ДТП, основной объём убытков будет возмещать страховщик. Но полисы дорожают, а в ближайшее время и вовсе могут взлететь в цене.
Регулятор, Банк России, представил проект нового Указания, которым изменится базовый тариф. Причём двигаться он будет в обе стороны – и вверх, и вниз. Что изменится для автовладельцев? Полисы станут дороже или подешевеют? Изучим документ и проведём нехитрые подсчёты.
Как считают стоимость страховки?
В основе расчётов – базовый тариф, который зависит от категории транспортного средства (например, «В», «С» и прочие), субъекта (физическое или юридическое лицо), вида пользования (такси или нет). К БТС применяется ряд поправочных коэффициентов, которые формируют окончательную цену. Сейчас действует Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У.
Регулятор объявил о внесении в него изменений, слушания ведутся до 28 июня. Необходимость повышения тарифов обусловлена обновлением справочников средней стоимости запчастей. О том, что документ РСА вступит в силу 19 июня, чуть раньше сообщили в ассоциации.
Считаем обновлённую стоимость
Тариф изменится в обе стороны, но что водителю? Подсчитаем максимальную стоимость ОСАГО по старым Указаниям и по новым. Допустим, застраховаться хотят два водителя из Москвы (1,8) на год (1), с постоянным использованием (1). Первый – ярый нарушитель, с максимальным КБМ (3,92), а второй – дисциплинированный, с минимальным (0,46). Остальные коэффициенты и параметры совпадают: 35 лет и 4 года стажа (1).
Важно! Коэффициенты взяты для удобства подсчётов. В реальности у водителя с минимальным КБМ стаж больше, чем 4 года
Для расчётов возьмём Lada X-Ray с бензиновым двигателем 1,8 литра, чья мощность – 122 «лошади» (1,4). Подсчитаем коэффициенты: первого (1,8*1*1*1*1,4*3,92 = 9,8784) и второго (1,8*1*1*1*1,4*0,46 = 1,1592) водителя. Границы тарифа сейчас таковы: 2224-5980 руб. (для автомобилей категории В физлиц, не используемых в такси). Если изменения в Указания будут приняты, коридор составит 1646-7535 руб.
Путём нехитрых вычислений, получим:
| Коэффициент | Низ действующего БТ | Верх действующего БТ | Низ нового БТ | Верх нового БТ | |
|---|---|---|---|---|---|
| Базовый тариф | 1 | 2224,00 | 5980,00 | 1646,00 | 7535,00 |
| Водитель 1 | 9,8784 | 21969,56 | 59072,83 | 16259,85 | 74433,74 |
| Водитель 2 | 1,1592 | 2578,06 | 6932,02 | 1908,04 | 8734,57 |
Итак, самому дисциплинированному водителю страховая компания раньше могла продать полис максимум за 6932 рубля, а теперь – за 8734,57 руб. Подорожание составит свыше 1800 рублей. Зато если самый дешёвый полис для дисциплинированного стоил 2578 руб., то сейчас – 1908 руб. (на 670 руб. меньше). Забавно, что и в первом, и во втором случае разница составит 26% к плюсу и минусу.
Тем же, кто не хочет соблюдать правила, придётся несладко. Сейчас при максимальном КБМ в нашем примере нужно заплатить 59072 руб., а при обновлённых тарифах – 74433 руб. (то есть на 15361 руб. дороже). Разница – вновь около 26%, но ощущается сильнее.
Внутри этих экстремально низких и экстремально высоких цен – обычные водители. К нынешней средней цене (5800 рублей) можно добавлять 26%, чтобы увидеть её в будущем. Получается 7308 рублей (если не повезёт) или 4466 рублей (если повезёт).
Резюме. Кто будет считать?
Итак, на бумаге всё выглядит честно. После обновления тарифов полисы ОСАГО могут как подорожать, так и подешеветь на 26%. Вот только границы коридора мало что значат для автолюбителей. Точную цифру определяет страховщик, а на него давят изменённые тарифы подсчёта повреждений. В конце концов, если запчасти подорожали, почему выплаты должны пойти вниз? А потому – покупайте ОСАГО в старом коридоре, пока не поздно.