ТОП-5 лучших банков для ИП в 2022 году: сравниваем тарифы и функционал

При выборе банка предпринимателю нужно одновременно получить полный спектр услуг, начиная от ведения счета и заканчивая кредитованием. Обязанность использовать онлайн-кассу и удобство расчетов с клиентами через карты заставляют задумываться о выгодных условиях эквайринга. Дополнительное преимущество в работе создается для ИП, если банк подключен к Системе быстрых платежей.

В 2022 году в рейтингах лидируют пять банков, в которых есть специальные тарифы для тех, кто имеет сравнительно небольшие доходы.

Что учитывается при выборе?

Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией следует учитывать несколько критериев:

надежность;

удобство сотрудничества;

включение в систему страхования вкладов;

тарифы;

дополнительные сервисы (подключение ведения бухгалтерии, возможность арендовать онлайн-кассу, терминал для эквайринга и прочее).

Немаловажным критерием является возможность взять выгодный кредит.

Дальше разберем, что предлагают российские банки малому бизнесу.

ТОП-5 лучших банков для ИП

Тинькофф-банк

Кредитное учреждение зарекомендовало себя, как один из лучших банков для малого бизнеса. Его достижения:

по стоимости обслуживания ИП – 1 место в рейтинге Business Banking Fees Rank;

по качеству услуг по народному голосованию – 2 место в рейтинге на banki.ru.

Для начинающих предпринимателей это лучшее решение.

Наибольшей популярностью пользуется тариф «Простой», его условия:

открытие счета – бесплатно;

срок получения реквизитов – в день обращения;

внесение наличных – до 1 млн. рублей в месяц без комиссии;

платежи для перевода клиентам «Тинькофф» – бесплатно, на счета других банков – 19 рублей за платеж;

обслуживание счета – 490 рублей.

Кроме того, предпринимателю предлагается бесплатная онлайн-бухгалтерия, зарплатный проект, торговый эквайринг – от 1%, возможность участвовать в госзакупках, кредиты и рассрочки на выгодных условиях.

Альфа-Банк

Хорошим решением для открытия счета начинающего ИП станет тариф «Ноль для старта» от «Альфа-Банка».

Условия:

открытие счета – бесплатно;

обслуживание счета – 0 рублей в год;

переводы внутри банка – 0 рублей, в другие банки бесплатно в первые 3 месяца, затем – 99 рублей;

платежи в бюджет и по налогам – 0 рублей;

по бумажным платежным поручениям – 0,1% (не менее 400 рублей).

Кроме того, начинающим бизнесменам предлагается бесплатные онлайн-бухгалтерия, терминалы для торгового эквайринга с зачислением денежных средств в этот день или на следующий.

У банка есть партнеры, которые дают бонусы:

«Яндекс» – дополнительные 10 000 рублей на рекламу и бесплатная настройка;

«hh.ru» – бонус 9 400 рублей на размещение объявлений «Премиум»;

«MegaGroup» – 1 сайт с бесплатным годовым хостингом и обслуживанием;

«Яндекс Такси» – 3 000 рублей для поездок сотрудникам, распространяется на 600 городов.

При подаче заявки реквизиты выдаются в течение 5 минут. Сразу после подписания договора можно начинать пользоваться счетом.

«Точка»

Банк предлагает три тарифа для предпринимателей: «Ноль», «Начало», «Развитие». Для тех, кто только принял решение открыть собственное дело, самый подходящий вариант «Ноль» и «Начало». Разница в том, что первый вариант предусмотрен только для тех ИП, которые открылись не более 90 дней назад, по второму нет ограничений по дате открытия.

Бесплатные услуги для всех трех тарифов:

регистрация ИП удаленно;

открытие счета в рублях и валюте;

мобильное приложение;

неограниченное количество платежей контрагентам, по налогам и в бюджет;

электронный документооборот;

выпуск и доставка банковских карт.

Также ИП предлагается программа лояльности, которая заключается в начислении баллов:

проценты по остаткам на счетах – 15% годовых при совершении покупок по картам на сумму более 30 000 рублей, 3% – при меньшей сумме;

за уплату НДФЛ, страховых взносов – 5%

Начисление баллов начинается в зависимости от выбранного тарифа:

с 2000 рублей – для тарифа «Ноль»;

с 3000 рублей – для тарифа «Начало»;

с 5000 рублей – для тарифа «Развитие».

Также для всех тарифов доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, сервис по аналитике безопасности бизнеса, участие в госзакупках, ВЭД.

Для работы с покупателями есть возможность аренды и выкупа терминала, а также подключения расчетов через QR-код.

«Локобанк»

Для начинающих предпринимателей банк предлагает тариф «Свой бизнес». Можно удаленно зарегистрироваться в качестве ИП, открыть счет бесплатно. Бизнес-счета застрахованы на 1 400 000 рублей.

Условия:

обслуживание счета – 0 рублей;

лимит на исходящие платежи – 500 000 рублей без взимания комиссии;

платежи клиентам «Локобанка» – бесплатно, в другие кредитные организации – 89 рублей.

Также банк предлагает бесплатную аренду и установку терминала. Банк сотрудничает с Яндекс.Директ: новые клиенты получают бонус 3000 рублей и бесплатную настройку рекламы.

«Сбербанк»

Крупнейший банк страны все еще популярен среди частных и корпоративных клиентов. Для ИП предлагается тариф «Легкий старт».

Условия:

открытие счета и ежемесячное обслуживание – 0 рублей;

в другие банки первых три платежа юридическим лицам бесплатно, затем 199 рублей, внутри Сбербанка – бесплатно;

комиссия 0 рублей по налоговым и бюджетным платежам.

Также предлагается бесплатное ведение бухгалтерии на УСН 6%, услуги юриста, электронный документооборот и отчетность.

«Сбербанк» сотрудничает с компаниями:

«1С», которая дает возможность пользоваться онлайн-программой «1С:Бизнес-старт» 1 год бесплатно;

«2ГИС», предлагающая 1 месяц рекламы бесплатно для новых клиентов.

Также банк дает оборудование для эквайринга в аренду бесплатно, комиссия – от 1% от оборота. У предпринимателей есть возможность взять онлайн-кассу в аренду с обслуживанием.

Источник