Валютный рынок в России переживает сложные времена – даже официальный курс доллара прыгает от 85 до почти 130 рублей, а потом и обратно. В кассах банков – очереди за валютой, а Центробанк резко ограничил операции с наличными долларами и евро. Вместе с тем, получить наличную валюту на руки можно – при некоторых условиях. Как это сделать и есть ли возможности обойти существующие ограничения – разбираемся с нашими экспертами.
Почему купить валюту – проблема
На руках у россиян находится порядка 86 миллиардов долларов – даже по нынешнему курсу это примерно 7,4 триллиона рублей, или примерно треть годового федерального бюджета. И эти деньги у многих оказались в наличной форме после известных событий 24 февраля 2022 года. Россияне, хоть и предполагали такой исход, с утра бросились снимать наличные – как рубли, так и иностранную валюту. А некоторые – начали и скупать доллары.
В первое время Центробанк на это почти не реагировал – лишь повысил ключевую ставку, чтобы россиянам было выгоднее оставить валюту в банках на вкладах (они стали давать 6-8% годовых вместо 0,5-1%, как ранее). Выдавать же валюту со счетов банки должны были в обычном режиме, а продавать ее по своему курсу. Банки значительно увеличили спрэд на курсах – например, покупая доллары по 95 рублей, продавали их по 130. Также банк обязал компании-экспортеры продавать не менее 80% валютной выручки (хотя по факту это требование не совсем сработало).
Спасением были биржевые покупки валюты (через брокерский счет), но уже 3 марта ЦБ ввел новые ограничения: теперь купить валюту на бирже можно только с комиссией. В первый день комиссия составила 30%, затем ее снизили до 12%. Работает это так:
Комиссия не отменена до сих пор – хотя валютный рынок постепенно стабилизируется, купить валюту на бирже без комиссии пока нельзя.
А с 9 марта Центробанк ввел куда более серьезные ограничения – теперь уже для обычных россиян, которые с биржевым рынком и не связаны. Теперь до 9 сентября вводятся такие условия:
Кроме того, еще с февраля действует президентский указ, который запрещает некоторые валютные переводы за рубеж, а некоторые банки из-за санкций такие переводы уже не обслуживают.
Из-за всего этого получить иностранную валюту на руки в России стало нетривиальной задачей.
Где достать валюту сейчас?
Проблема с покупкой наличной валюты в России имеет более давние корни, чем нынешний кризис. Еще в октябре 2010 года в России запретили пункты обмена валют за пределами банков – то есть, менять рубли на валюту и обратно можно только в помещении банка. Это настолько жесткий запрет, что большинство обменников закрылось, а оставшиеся официально стали операционными кассами какого-то банка. А в 2019 году власти пошли еще дальше и запретили даже вывешивать табло с курсами валют за пределами офисов банков.
То есть, купить валюту в наличной форме за пределами банка официально нельзя никак.
С учетом последних изменений запрет банкам продавать наличную валюту – серьезное ограничение, ведь одновременно с ним за пределами России перестали работать карты Visa и Mastercard российских банков. Соответственно, вариантов раздобыть наличные доллары или евро (если открытого до 9 марта счета не было) стало не так много:
Каждый из вариантов – достаточно сложный и рискованный, но других все равно нет.
Так, покупка валюты с рук грозит риском купить фальшивку (чего исключать нельзя при операции за пределами банка), столкнуться с откровенным криминалом или мошенничеством. Продавцы могут давать объявления на «Авито» под видом продажи редких коллекционных купюр, а могут использовать специальные чат-боты в мессенджерах. Но суть всегда одна – кто-то хочет продать валюту дороже, чем ее покупает банк, и ищет покупателя.
Покупка через криптовалюту имеет смысл, если использовать так называемые стейблкоины – криптовалюты, привязанные к реальным валютам (например, к тому же доллару). Через биржу можно купить стейблкоины, а затем продать их за другую валюту с зачислением на счет в другой стране.
Так как валюта чаще всего нужна тем, кто путешествует за границу, то и лучший вариант – тот, где валюта окажется уже за пределами России. Например, это может быть схема со стейблкоинами, или же просто перевод своему знакомому через систему переводов или на карту (в том банке, где такие переводы еще работают). Так как вывезти из страны больше 10 тысяч долларов на человека нельзя, то перевод – единственный способ не оказаться за границей без денег.
Как продать валюту подороже?
Все сделки в России должны проходить в рублях – будь то покупка квартиры или автомобиля. Соответственно, долларовые накопления может быть необходимо конвертировать обратно в рубль.
Наши эксперты говорят, что самый простой способ – это обменять валюту через банк. Так, по словам Валерия Полховского из Forex Club, такой обмен доступен в любом объеме и в любом банке. А по словам Эдуарда Лушина из СДМ-Банка, проблем с продажей валюты банкам не будет, и при необходимости клиент может проводить безналичные операции, пополнив свой счет наличной валютой.
Проблема лишь в том, что банки дают не очень много – как правило, курсы покупки и продажи в банках расходятся достаточно сильно, чтобы говорить о какой-то выгоде сделок. Например, при официальном курсе на Московской бирже в 85,25 рублей за доллар, продать или купить его можно в банках по таким курсам:
То есть, минимальная разница между покупкой доллара и его продажей – это больше 10 рублей, или почти 12% относительно биржевого курса. Кстати, это примерно соответствует комиссии, которую теперь берет брокер за покупку валюты на бирже.
Как же получить больше? Вариантов несколько:
Впрочем, для многих проблемой стало не обменять наличную валюту на рубли, а хоть как-то эффективно ее использовать.
Куда потратить валюту?
Как рассказывают представители Минфина, многие россияне не знают, что сделать с долларами, которые они в спешке сняли в банках. Самый простой вариант – вложить их обратно на банковский вклад. Минусов у этого сценария два:
Поэтому приходится искать другие варианты – и они тоже есть.
Например, можно внести валюту на брокерский счет и сделать инвестиции. Купить можно не только акции зарубежных компаний, но и, например, еврооблигации Минфина РФ (то есть, валютные ОФЗ). По таким бумагам можно получить достаточно высокую купонную доходность – тем более что сейчас они продаются с хорошим дисконтом относительно номинала.
Другой вариант, который становится популярным – это купить золото. В России с приходом кризиса не просто разрешили покупать золото без НДС (налог составлял 20% от стоимости слитка и не возвращался покупателю), но еще и делать это за валюту. Пока в банках наблюдается определенный ажиотаж в связи с нововведениями – тот же ВТБ продает слитки весом от 1 килограмма.
Правда, стоит учитывать, что и цены на золото не стоят на месте – они могут изменяться в обе стороны. Если в рублях за счет роста доллара риски снижения не такие большие, то в долларах цена слитка может сильно упасть (особенно после кризиса, когда золото перестанет играть роль ключевого защитного актива). Но это инвестиции – а они всегда могут принести как прибыль, так и убытки для инвестора.
Еще один нестандартный вариант – криптовалюты. Хоть большинство до сих пор не понимают, как они работают, в качестве инвестиций «крипта» может рассматриваться. Например, если отвести на нее не более 10-15% от общего портфеля, при хорошем стечении обстоятельств такое вложение может значительно вырасти в короткие сроки.
И главное: если вам не нужна валюта в наличном виде на какие-то цели (например, поездка за границу), пока не стоит пытаться получить ее всеми правдами и неправдами. В течение пары месяцев ажиотажный спрос на валюту схлынет, получить доллары в кассе банка будет проще (речь о 10 тысячах), да и курс в теории может стабилизироваться.