Опция «Разрешенный овердрафт» подключается к дебетовой карте Тинькофф банка и представляет собой возможность уйти в минус по карте за счет кредита банка. В статье расскажем, чем овердрафт отличается от кредитной карты и как пользоваться услугой с выгодой для себя.
Перед подключением услуги овердрафта по дебетовой карте Тинькофф следует разобраться, чем она отличается от кредитной карты. Для долгосрочного пользования банковскими средствами овердрафт не подойдет. Но если нужны деньги до зарплаты, лучше отдать комиссию по тарифу, чем оформлять карту или ежемесячно платить проценты по потребительскому кредиту.
Что такое овердрафт по дебетовой карте
Разрешенным овердрафтом называется краткосрочная возобновляемая кредитная линия по дебетовой карте. При подключении услуги клиент может потратить больше денег, чем у него есть на счете, расширив лимит за счет средств, предоставляемых банком. Клиент может пользоваться деньгами банка до превышения лимита овердрафта. Опция может быть полезна, когда деньги нужны срочно, и нет желания просить в долг или открывать кредитную карту.
Технический и разрешенный овердрафт
Технический (несанкционированный) овердрафт возникает, когда клиент потратил все деньги на своей карте и баланс счета ушел в минус. Такое происходит при задержке обработки платежа или во время банковского списания комиссии за обслуживание карты с нулевым остатком на счету клиента. Такой случайный долг перед банком будет погашен из будущих поступлений средств на карту. Причины обычно следующие:
С дебетовой картой Тинькофф у клиента не случится технический овердрафт, если подошел срок списания ежемесячной платы за обслуживание или услугу мобильного банка, а на счете нет остатка. Банк списывает эти платежи только при положительном балансе.
Разрешенный овердрафт подключается держателю карты, принявшему условия и положения банка (включая возможные штрафы и последствия за их нарушение). Клиент может самостоятельно заказать дебетовую карту, позволяющую использовать овердрафт, или банк может предложить эту услугу для уже выпущенной карты.
Преимущества овердрафта
Подключение овердрафта позволит расплачиваться дебетовой картой даже при нулевом балансе на случай, если держатель не рассчитал сумму покупки или ему понадобились деньги до зарплаты. Как только закончатся личные средства, начнут списываться деньги банка.
Тинькофф банк оповещает клиентов о сроке погашения лимита овердрафта уведомлением в СМС и в мобильном приложении. Но важно не забывать пополнять карту вовремя, иначе придется платить банку неустойку сверх комиссии, удерживаемой по тарифу опции.
Основные недостатки
Большинство кредитных карт предусматривают льготный период для беспроцентного погашения. Они позволяют клиенту пользоваться средствами банка бесплатно или с небольшой переплатой (оплата ежегодного обслуживания и прочее). За расход лимита овердрафта придется платить комиссию сразу.
Держатель карты не должен воспринимать овердрафт как способ решения финансовых проблем. Фактически это обычный кредит на особых условиях, и он должен погашаться в установленный срок. Если доход заемщика нестабилен, не позволяет выплатить задолженность вовремя, ему не стоит пользоваться данной услугой. А также следует помнить, что при просрочке оплаты снижается рейтинг заемщика в кредитной истории.
Как подключить овердрафт к карте Тинькофф
Держатели дебетовой карты Тинькофф банка могут подключить овердрафт в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Следует перейти на главный экран и кликнуть по карте, к которой планируется применить эту опцию.
увеличить картинку
В открывшемся меню выбрать «Подключить овердрафт», затем откроется страница со списком тарифов опции. Если клиента устраивают условия сотрудничества, следует нажать «Отправить заявку». Ответ обычно приходит в течение суток.
увеличить картинку
увеличить картинку
Тинькофф иногда сам предлагает подключение услуги своим клиентам, особенно тем, кто подключен к зарплатному проекту. По ним банку доступна статистика о зарплате и среднемесячных расходах. Новые клиенты могут подать заявку на сайте банка при оформлении продукта. По дебетовой карте Тинькофф максимально допустимый овердрафт составляет 75 000 рублей, но в частном порядке рассматриваются заявки до 90 000 рублей.
Банк может запросить подтверждение дохода или предложить пользоваться картой в течение нескольких месяцев, прежде чем принять решение о допустимой сумме лимита. Заявитель должен проработать в общей сложности не менее года, в том числе не менее 6 месяцев на последнем месте. Банк рассчитает средний доход и примет решение о сумме лимита.
Условия использования овердрафта
После активации услуги к балансу счета будет добавлена сумма овердрафта. Как только у клиента заканчиваются собственные деньги, он может воспользоваться средствами банка. Снять деньги можно в банкомате или в любом офисе ВТБ. Действуют следующие тарифы:
| Сумма, рубли | Оплата в сутки |
|---|---|
| До 3000 | без комиссии |
| 3 000 – 10 000 | 19 |
| 10 000 – 25 000 | 39 |
| 25 000 – 75 000 | 59 |
Клиент должен полностью погасить долг в течение 25 дней после окончания расчетного периода после списания средств банка. Точная сумма погашения будет указана в выписке. В случае неуплаты в срок банк начислит 990 рублей штрафа и напомнит о просроченной задолженности, отправив уведомление на контактный телефон и электронную почту.