Банк России обнародовал список финансовых компаний, которые подозревает в обмане клиентов. Среди них — финансовые пирамиды и фирмы, которые обещают высокие доходы по инвестициям, но в действительности, по мнению ЦБ РФ, только зарабатывают на клиентах. Мы выяснили, что не так с этими компаниями и чем рискуют их клиенты.
В чёрный список ЦБ вошло 1800 компаний. Их деятельность не соответствует российскому законодательству или показалась регулятору подозрительной.
Если организация попала в список ЦБ, это не значит, что она однозначно мошенническая и деньги вам не вернёт (хотя во многих случаях так и будет).
В перечне есть, например, известная американская компания Interactive Brokers. Она работает в нашей стране по субброкерской схеме, то есть через посредников, без российской лицензии. Именно из-за этого Центробанк включил брокера в число подозрительных.
По закону, если лицензии ЦБ нет и компания не внесена в реестры регулятора, она не может предлагать финансовые услуги россиянам. Однако инвесторы из России всё же вправе работать с иностранными брокерами и финансовыми компаниями. Но нужно понимать, что российское законодательство в таких случаях не защищает. Если возникнут проблемы, обращаться придётся к тому регулятору, с лицензией которого она работает, пояснил ЦБ «Коммерсанту».
1. Alfa direct, Vesta Future OU
Чем занимается компания: берёт деньги под управление и обещает их приумножить.
Что идёт не так у клиентов: инвесторы не могут вернуть свои деньги.
Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
Название компании очень похоже на сервис Альфа-Банка для инвестиций. Сама фирма позиционирует себя как брокера: просит зарегистрироваться на сайте, выслать сканы документов. После этого с клиентом связывается менеджер и предлагает передать деньги под его управление. За небольшой процент он обещает приумножить сбережения.
При этом все риски за операции с деньгами берёт на себя клиент, это прописано в пользовательском соглашении.
Сейчас сайт Alfa direct, Vesta Future OU заблокирован.
В сети можно найти только описание схемы работы компании и отзывы клиентов.
Скриншот: otzyvru.com
2. Alpari Limited
Чем занимается компания: предлагает заработать на Forex, обучает торговле на Forex.
Что идёт не так у клиентов: инвесторы не могут вывести деньги со счетов.
Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
На сайте ЦБ указаны три сайта компании, все они уже заблокированы, но есть новые сайты в других доменных зонах — полные копии прежних.
На главной странице компания заявляет, что работает на рынке уже 22 года, у неё 60 тысяч инвесторов, а один из них даже заработал на Forex $183 тысячи. Доходность инвестиций — трудно вообразимые 222 тысячи процентов.
Скриншот с сайта компании
У Alpari Limited нет лицензии ЦБ, на сайте можно найти только непонятный сертификат о членстве в некой Финансовой комиссии, которая не зарегистрирована ни в одной юрисдикции — то есть непонятно, в какой суд обращаться, если возникнут проблемы. В договорах сказано, что компания может в одностороннем порядке менять любые условия и ответственности ни за что не несёт.
В отзывах люди пишут, что компания отказывается возвращать деньги, оправдываясь техническими сбоями, или берёт большие проценты за вывод средств. Много жалоб на то, что Alpari удаляет реальные отзывы.
Скриншот: otzovik.com
3. OpenBroker
Чем занимается компания: обещает лёгкую прибыль на фондовом рынке.
Что идёт не так у клиентов: невозможно вернуть вложения.
Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
Название фирмы похоже на название брокерской компании «Открытие Брокер», которая входит в финансовую корпорацию «Открытие» и работает по лицензии ЦБ.
У OpenBroker никаких разрешений нет. В интернете можно найти негативные отзывы о компании. Судя по ним, действует фирма так: сначала брокер звонит по телефону и предлагает начать инвестировать. Первую прибыль, например 1000 ₽, компания обычно переводит клиенту, однако остальные деньги забрать не получается. Для вывода средств брокер предлагает оплатить дорогую страховку, иногда вовсе перестаёт выходить на связь.
Так выглядел сайт компании, скриншот index-pro.ru
4. «Денежный кот»
Чем занимается компания: предлагает вложить деньги под 20% в день.
Что идёт не так у клиентов: пока отзывов о компании нет, вероятно, когда поток новых клиентов прекратится, она перестанет платить проценты и возвращать деньги.
Что выявил ЦБ: признаки финансовой пирамиды.
У этой фирмы даже нет своего сайта, только страницы во «ВКонтакте» и Instagram. Причём в сообщество «ВКонтакте» доступ — только по приглашению администратора.
Компания принимает вклады суммой от 300 ₽ до 10 тысяч ₽, обещает ежедневные выплаты в 20% от суммы. Обязательное условие выплат — два раза в день публиковать посты о «Денежном коте».
Как ни странно, отзывов о компании нет — ни положительных, ни отрицательных, а на странице создателя проекта «ВКонтакте» регулярно появляются сообщения с призывом не терять время и начинать зарабатывать. Видимо, пирамида ещё в процессе строительства, и охват у неё пока небольшой.
Скриншот: инстаграм «Денежного кота»
5. «Автоломбард»
Чем занимается компания: продаёт автомобили с пробегом, выкупает машины, выдаёт деньги под залог авто.
Что идёт не так у клиентов: машины продают по завышенной цене, обещают процент по займам один, а в договорах указывают более высокий.
Что выявил ЦБ: признаки нелегального кредитора.
Компания работает около десяти лет. В сети — как положительные отзывы, так и отрицательные. Клиенты часто жалуются на проблемы с купленными в салоне машинами, также пишут о завышенных ценах: на сайте цифры одни, а в салоне менеджер называет другие, более высокие. Объясняет то снижением курса рубля, то новой партией.
Один из автовладельцев хотел продать машину через «Автоломбард», в итоге за месяц её никто не купил. А когда клиент решил забрать авто и продавать самостоятельно, ему выставили большой счёт за стоянку и химчистку.
Историю о займе под залог авто рассказал Роман. Ему сначала согласовали ставку 12% годовых, а при подписании кредитного договора оказалось, что клиент должен платить 22%. Роман, увидев цифру в документе, отказался его подписывать.
Сайт автоломбарда
6. Finiko
Чем занимается компания: берёт деньги клиентов под управление и обещает делиться доходами от игры на бирже.
Что идёт не так у клиентов: пока в компанию приходят новые клиенты, она даёт вкладчикам выводить деньги, но всё говорит о том, что выплаты могут в любой момент прекратиться.
Что выявил ЦБ: признаки финансовой пирамиды.
Finiko, как сказано на сайте, — это автоматизированная система генерация прибыли. Её сотрудники вкладывают деньги клиентов в валюту, золото, нефть, зарабатывают на инвестициях. Доход обещают в 20–30%. При этом в контактах — только электронная почта, ни одного телефона, никаких данных о лицензиях и других юридических документах.
В пользовательском соглашении написано, что компания за деньги клиентов не отвечает. Там же указано официальное название фирмы — Cyfron FNK LTD — и адрес регистрации в государстве Сент-Люсия.
Эти данные говорят о том, что Finiko готова только принимать деньги, а отдаст она их или нет — тут как повезёт.
Из пользовательского соглашения Finiko
7. S&P100
Чем занимается компания: предлагает заработать на акциях и криптовалюте.
Что идёт не так у клиентов: невозможно что-либо заработать и вывести свои деньги.
Что выявил ЦБ: признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
Компания обещает лёгкий заработок на инвестициях. При этом у неё нет лицензии ЦБ, в разделе «Контакты» — только электронная почта. Также есть пользовательское соглашение и даже документ под названием «Уведомление о рисках».
Этими документами S&P100 снимает с себя любую ответственность и предупреждает, что может делать что угодно и когда угодно: просить клиента внести ещё деньги, изменить расценки или закрыть счета пользователя. При этом «интересы банков и брокеров, с которыми сотрудничает компания, могут противоречить интересам клиента», — сказано в «Уведомлении о рисках».
В разделе «Как вывести средства на счёте» много ограничений: компания может потребовать подтвердить личность, предупреждает о задержках в транзакциях в 4–5 дней и о вероятных ошибках при перечислении денег. То есть опять никаких гарантий.
Сайт S&P100, который, по нашему мнению, лучше обходить стороной
Что делать тем, кто уже вложил деньги в компанию из списка ЦБ
Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский.
Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации. Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле. В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор. Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу. В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.
Также с заявлением в полицию нужно идти, если брокер отказывается возвращать деньги или не выходит на связь.
Банковский вклад надёжнее инвестирования
Сравнить ставки по вкладам, чтобы выбрать выгодный вариант
Автор:
Юлия Кармакова